Tartalomjegyzék:
Amikor az orvosom azt mondta nekem, hogy nem térhetek vissza dolgozni, örültem, hogy néhány évvel korábban úgy döntöttem, hogy munkáltatómon keresztül vásárolok hosszú távú rokkantsági (LTD) biztosítást. Azt hittem, készen állok - egy darab sütemény. Ez azonban nem volt olyan egyszerű, mint gondoltam.
Először is be kell látnia, hogy az LTD szolgáltatója pénzt keres. Amit igazán szeretnének, az az, hogy összegyűjtsék a prémiumokat, és soha ne fizessenek ki juttatásokat. Természetesen nem lennének képesek ilyen sokáig és az üzleti életben maradni. Egyrészt gazilliós perekkel kell szembenézniük. Tehát fizetnek, de a legtöbben nagyon szelektíven választják, hogy mely ügyfelek kapnak rokkantsági ellátásokat.
Bizonyítást akarnak. Nem csak szót fogadnak fogyatékosságáról. Nem mondhatja csak: „Nem dolgozhatok tovább. Megbántottam." Ez nem vágja le. Röntgenfelvételt, MRI-t, CT-vizsgálatot, vérvizsgálatot akarnak - ilyesmi. Sajnos nem minden rokkantsági állapot bizonyítható ilyen tesztekkel. Például néhány hátbetegség, ízületi fájdalom, fibromyalgia és krónikus fájdalom nem azonosítható hagyományos tesztekkel. Néhány érzelmi és mentális állapot ugyanabba a kategóriába tartozik. Itt játszanak szerepet az orvosaid.
Használjuk például a fibromyalgiát. Nem számít mennyi fájdalmat érez, ez az állapot vérvizsgálattal vagy röntgennel nem bizonyítható. A legtöbb háziorvos valójában keveset tud róla, ezért meg kell látogatnia a fibromyalgiára szakosodott reumatológust. Szavának és megállapításainak sokkal nagyobb súlya lesz a biztosító társaságnál, mint a háziorvosé. Ha fogyatékosságát valami pánikbetegség vagy klinikai depresszió okozza, akkor látnia kell valakit, aki erre szakosodott. Megkapja a képet?
Rendszeresen keresse fel orvosát. Győződjön meg róla, hogy mindent dokumentál. Ha azt mondja neked, hogy az MRI-jén átfogó idegkárosodás mutatkozik, akkor írja le. Az LTD-s emberek nem fogják elolvasni az MRI-t, és szerintük, ha nem írják le, akkor sem történt meg. Minden alkalommal, amikor meglátogatja az orvosi rendelőt, az ügyeletet, a csontkovácsot, a gyógytornászokat, az akupunktúrás szakrendelőt, a klinikát, a pszichológust, a pszichiátert, a tanácsadót vagy a masszázsterapeutát, kérjen minden jegyzet és teszt másolatát. Vidd haza őket, és készíts magadnak egy másolatot. Az összes készletet egy nagy borítékban, a másikat pedig máshol tárolja. Tartsa az egyik példánykészletet a telefonja mellett, hogy az információk könnyen hozzáférhetőek legyenek, amikor az LTD képviselője kérdez.
Mindent faxoljon a hosszú távú rokkantsági társaságának, ÉS küldjön egy példánykészletet ajánlott levélben. Másolatokat kérnek az orvostól, de tapasztalatom szerint egyes orvosok lassan küldik ezeket. Emellett néha az LTD szállító azt állítja, hogy soha nem küldték el őket, annak ellenére, hogy orvosa biztosítja, hogy ők voltak.
Ha orvosa támogatja állítását, nagy valószínűséggel hajlandó elbeszélést írni a hosszú távú rokkantsági társaságáról és a társadalombiztosításról. A legtöbb orvos külön felszámolja ezt, de megéri az árát.
Nyilvántartást vezet az összes bevitt gyógyszerről és arról, hogy mennyit költenek rájuk havonta. Ide tartoznak a vényköteles gyógyszerek és a vény nélkül kapható gyógyszerek. Ne felejtse el dokumentálni a gyógyszerek mellékhatásait sem. Lehet, hogy olyan gyógyszert szed, amely enyhíti a fájdalmát, de annyira szédül, hogy le kell feküdnie. Vagy talán „kiüt”. A cél az, hogy megmutassa a biztosítónak, miért nem tud dolgozni.
Vezessen naplót a betegségéről, és legyen konkrét. "Március 2-án annyira fájt a hátam, hogy 2 fájdalomcsillapítót kellett bevennem (adja meg a gyógyszert), és 12 órán át ágyban kellett maradnom."
Amikor kitölti a hosszú távú rokkantsági biztosító társaságának nyomtatványait, legyen őszinte. Ne vigye túlzásba betegségét vagy állapotát. Ne mondd, hogy 24/7 kínzó fájdalmaid vannak - nem fogják elhinni. Legyen konkrét. Azt mondani, hogy "már nem tudok felemelni egy liter tejet, ezért most már negyedben kell tejet vásárolnom", mint azt mondani: "Nem sokat tudok felemelni". Magyarázza el, hogyan változtatta meg fogyatékossága a mindennapjait: „Felvettünk valakit, aki a fogyatékkal élő síneket helyezte el a fürdőszobánkban, a nappaliban, a hálószobában…
Ne feledje, hogy az LTD biztosítótársaságok nagyban különböznek egymástól, és még ugyanazon társaságon belül is különböznek a képviselők. Az első srác, akivel dolgoztam, egy igazi seggfej volt. Teljesen világossá tette, hogy nem áll szándékukban jóváhagyni a hosszú távú rokkantsági igényemet. Kissé ellágyult, miután rájött, hogy nem fogok megfélemlíteni. Jóváhagyta, de lassan követte. Hamarosan eltűnt. Talán azért rúgták ki, hogy ilyen csúnya vagy olyan lassú volt? Egyébként a következő képviselő kedves, segítőkész és nagyon profi volt. Gyorsan megkezdte az ellenőrzéseimet.
Miután jóváhagyta az SSDI-t, kap egy nagyon nagy csekket a kormánytól, amely tartalmazza az összes havi visszafizetést. Erről tájékoztatnia kell az LTD szolgáltatóját. A legtöbb esetben nem lehet teljes egészében beszerezni az LTD-t és az SSDI-t. Például, ha munkáltatóján keresztül rendelkezik LTD csoportos kötéssel, rokkantsági ellátása a szokásos fizetésének százalékán alapul. Tegyük fel, hogy ez az összeg havi 2500 dollár. Ezt az összeget havonta kapja meg, amíg az SSDI-t jóvá nem hagyják. Ha az SSDI havi összege 2000 USD, akkor az LTD fizetése havi 500 USD-ra csökken.
Így történik gyakran: Amikor megkapja azt az első SSDI-ellenőrzést, amely több hónapos visszafizetéseket tartalmaz, az összeg akár 35 000–45 000 USD vagy több is lehet - attól függően, hogy mennyi ideig tartott a jóváhagyás. Ne izguljon - ezt vissza kell fizetnie az LTD vállalatának. Ezt tartalmazza a legtöbb hosszú távú rokkantsági biztosító társasággal kötött megállapodás. Az LTD cég sokszor megpróbál veled egyeztetni. Hagyják, hogy megőrizze az összes pénzt, ha vállalja, hogy felmenti őket a jövőbeni felelősség és a fizetések alól. Ha megtartja a készpénzt, nem kap több kifizetést a hosszú távú rokkantsági igényéből. Nem tudok tanácsot adni ebben. Gondosan mérlegelnie kell a választást.
Ha jogos fogyatékossági igénye van, legyen kitartó és proaktív. Ne add fel. Ha minden más nem sikerül, vegyen fel ügyvédet, aki a fogyatékossággal kapcsolatos igényekre szakosodott. A tapasztalati fogyatékossággal foglalkozó ügyvéd megismeri az LTD társaságokkal való foglalkozás összes csínját-bínját, és csak akkor kell fizetnie neki, ha nyer. Igaz, kap egy darabot a fizetéséből, de ez sokkal jobb, mint egyáltalán semmit sem kapni. Keressen online a legjobb fogyatékossággal élő ügyvédek után - egy nem túl jó fogyatékossággal foglalkozó ügyvéd általában ugyanannyit számol fel, mint egy nagy fogyatékossággal élő ügyvéd, miért ne használná az egyik legjobbat?
Határozottan tanácsolom mindenkinek, aki alkalmazott vagy önálló vállalkozó, vásároljon hosszú távú rokkantsági egészségbiztosítást. A díjak szerények, és ha saját maga fizeti ki, akkor a kapott juttatások adómentesek. Kivéve, ha a munkáltatója jó ajánlatot kínál, határozottan javaslom, hogy végezzen összehasonlító vásárlást. Jó kiindulópont az online árajánlatok megszerzése.
a hosszú távú fogyatékosságról és a társadalombiztosításról az alábbi cikk linkekre kattintva.
Kérdések és válaszok
Kérdés: Ötvenegy éves nő vagyok, és elbocsátottak a munkámtól. Ezután két héttel később végbélrákot diagnosztizáltak nálam. Az orvosom azt mondta, hogy ne folyamodjon munkanélküliségi kompenzációért, mivel kitűnő esélyem volt rokkantsági ellátásokra. Megtagadtak tőlem. Még öt hónappal később kérhetek munkanélküli-segélyt? A = kétségbe vagyok esve. Nem dolgozhatok, nincs pénzem, és hamarosan nem lesz hol laknom.
Válasz: Fellebbeznie kell a fogyatékosságról szóló döntés ellen. Ha szükséges, vegyen fel ügyvédet.