Tartalomjegyzék:
- Jelzálog
- PITI
- Magán jelzálogbiztosítás
- Mi a PITI?
- PÉLDA PITI-számításhoz a PiTiCalc online számológépével
- Hogyan használják a PITI-t a hitel minősítéséhez?
- Hogyan számolják ki a havi jelzálog fizetésemet
- Egy másik forrás
Tőke, kamat, adó és biztosítás - A jelzálog fizetésének elemei.
marleneb
Ülsz a kölcsönügynök asztalánál, és a kölcsönügynök azt mondja: "A PITI havonta 1000 dollár lesz." - Az én PI-m… mi? - kérdezed értetlenül. De a kölcsönügynök folytatja a beszélgetést, nem kapja meg a nyomot arról, hogy fogalma sincs róla, mi az a PITI. Szóval, most csak azt hallod, hogy kijön a kölcsönügynök szájából: „Bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla.”
Hallak téged! A hitelipar szakemberei azt feltételezik, hogy minden lakáshitel-felvevőnek, aki házhitelt kér, automatikusan tudnia kell, mit jelent a PITI. Az igazság az, hogy sok első hitelfelvevő éppen abban a pillanatban lép kapcsolatba a PITI koncepciójával, amikor először ül le egy hitelügynökhöz.
Jelzálog
A jelzálog egy másik szó a lakáshitelre.
PITI
A PITI az ingatlankölcsön zsargonja a tőke, kamat, adó és biztosítás területén. A PITI rövidítés a havi jelzálog fizetés. Ez az a pénzösszeg, amelyre havonta vissza kell fizetnie a házon lévő kölcsönt.
- Megbízó: A „P” a P rincipalt jelenti. A tőke az a pénzösszeg, amelyet felvett. Ez a hitel összegével tartozik. A havi tőkéje az a pénzösszeg, amelyet havonta fizet.
- Kamat: Az első „I” jelentése I nterest. Pénz kölcsönvételekor a kölcsönadó kamatot számít fel a kölcsönvett pénz után. Havi befizetése magában foglalja a havi visszafizetendő kamatokat.
- Adó: A „T” a T tengely tulajdonságát jelenti. Bár az ingatlanadót két részletben, hat hónap különbséggel fizetik be az adóügyi hivatalhoz, az ingatlanadóval fizetendő éves összeget 12 hónapos időszakra osztják fel. Minden évben meg kell spórolnia az éves ingatlanadó összegének 1/12-ét, hogy ki tudja fizetni a kétévi ingatlanadó-számlát az adó esedékességének idején.
- Biztosítás: A második „I” jelentése I nsurance. Kétféle biztosítás létezik. Az egyik a háztulajdonos-biztosítás, például a földrengés-, árvíz- és tűzbiztosítás. A másik biztosítási típus a magán jelzálogbiztosítás. A biztosítással járó éves összeget 12 hónapos időszakra osztják fel. Ez az a pénz, amelyet minden hónapban meg kell takarítania, hogy havonta befizethesse a biztosítási díjat.
Magán jelzálogbiztosítás
Amikor egy hitelfelvevő kevesebb, mint 20% -ot tesz le lakásvásárlásra, a hitelfelvevőnek magán-jelzálogbiztosítással (PMI) kell rendelkeznie. Ez a biztosítás azért működik, hogy megvédje a hitelezőt a veszteségektől, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a hitelt.
Mi a PITI?
Ha szeretné megtudni, mi az adott hitel PITI-je, van egy online számológép, amelyet használhat. Látogasson el a PiTiCalc oldalra. Az online számológép szórakoztató és értékes eszköz. Az online számológép használatához a következő információkkal kell rendelkeznie:
- A jelzálog összegét
- A hiteled után felszámított kamatláb
- A jelzálog futamideje (például: 40 éves, 30 éves, 20 éves stb.)
- Az otthon értéke
- Vagyonadó százalék
- Az éves biztosítási összeg
- A kölcsön célja (például: Vásárlás vagy Refinanszírozás)
Az alábbi táblázatban információkat írtam be a PiTiCalc online kalkulátorba annak kiszámításához, hogy mi lehet a PITI egy 160 000 dolláros hitelösszegnél. Ebben a forgatókönyvben 40 000 dollárt tettem le egy 200 000 dolláros házra, hogy ne kelljen PMI-t fizetnem. Természetesen a számológép használatakor megadhatja azokat az információkat, amelyek a saját személyes helyzetére vonatkoznak.
PÉLDA PITI-számításhoz a PiTiCalc online számológépével
Tétel |
Érték |
Jelzálog |
160 000 dollár |
Kamatláb |
4,825% |
Jelzálog futamidő |
30 éves jelzálog |
Lakásérték-ár |
200 000 USD |
Vagyonadók |
1,25% |
Éves biztosítás |
800 USD |
Hitel célja |
Jelzálog vásárlása |
Eredmény: PITI kiszámítva |
1121,73 USD |
Hogyan használják a PITI-t a hitel minősítéséhez?
A PITI-t a lakásköltség-jövedelem arányának kiszámítására használják. A PITI a lakásköltséged. A havonta keresett pénzösszeg (az adók kivétele előtt) a jövedelme. Tehát a lakhatási költség osztva a jövedelmével megegyezik a lakásköltség-jövedelem arányával. Például, ha a PITI értéke 1000,00 USD, a havi jövedelme pedig 4 000,00 USD, akkor a lakásköltség-jövedelem aránya 25%.
A hitelezők általában megkövetelik, hogy legalább két hónap PITI-vel rendelkezzen a bankszámláján, az öregségi számláján, a részvényeiben és a kötvényeiben, vagy bárhol, ahol van pénze, amely könnyen rendelkezésre áll arra az esetre, ha a pénzt jelzálogfizetéshez kell felhasználnia.
Egy másik dolog, amit tudni kell, hogy a legtöbb hitelező azt akarja, hogy a PITI csak a jövedelmed 28% -a legyen. Tehát a PITI 28% -kal elosztva megegyezik a hitelképességével. Például, ha 1 000,00 USD jelzálogra kíván jogosult lenni, akkor havi (adózás előtti) jövedelmének legalább 3571,43 USD-nak kell lennie.
A PITI messze a legfontosabb szám, amelyet kiszámítanak annak megállapításakor, hogy jogosult-e lakáshitelre. A számok jelentésének ismerete lehetővé teszi, hogy kezelje, mi az, ami elfogadható és mi kezelhető a havi jelzálogfizetéshez.
A következő videó: Hogyan számítják ki a havi jelzálogomat? , informatív és világos és emlékezetes módon mutatja meg, mi a PITI.
Most, amikor leül a hitelügynök pultja elé, magabiztosan megkérdezheti: "Szóval, mi a PITI-m?"
Hogyan számolják ki a havi jelzálog fizetésemet
Egy másik forrás
Lakás- és városfejlesztés (HUD)
A HUD egy kormányzati ügynökség, amelyet azért hoztak létre, hogy biztosítsa a tisztességes lakhatást és az erős közösségeket a lakásvásárló lakosság számára.
© 2013 Marlene Bertrand