Tartalomjegyzék:
- Mit jelent valójában a biztosítás?
- Mit kell cipelnem?
- Ütközés és átfogó
- Vagyoni kár és testi sérülés
- Kellenek az extrák?
- Az autóbiztosítás alulértékelt
Mit jelent valójában a biztosítás?
Gyakran, amikor valami nem túl örömteli hírt kellett volna közölnöm egy biztosítottal, gyakran megkérdezték tőlem, miért is fizetnek havonta díjat. Frusztráltak voltak, mert nem értették, hogy milyen fedezetet vásároltak. Sajnos azok az értékesítők, akikkel beszélhettek a fedezet megvásárlásakor, valószínűleg a lehető legalacsonyabb fedezetet kínálták számukra az üzlet megkötésére. Tehát mit tesz érted az autópolitikád, ha balesetet szenvednél?
Az autóbiztosítás célja, hogy kártalanítson vagy teljes egészében megtérítsen önöket és mindenkit, aki gondatlansága miatt kárt szenvedhetett. Az autóbiztosító társaságok számára a törvény előírja, hogy biztosítja Önnek vagy másnak az eszközöket az ingatlan javításához a veszteség előtti módon, általában pénzbeli megtérítés formájában. Ez a kártalanítás segít Önnek, a biztosítottaknak, mert megvédheti Önt a későbbi úton az esetleges törvényes perektől (bár vannak kivételek). Nincs biztosítás? Nincs védelem. Ha nem áll rendelkezésére több ezer eldobható dollár, akkor bajban lehet.
Mit kell cipelnem?
A legtöbb állam megköveteli, hogy a legkevesebb felelősségbiztosítást (néha kötelező biztosításként emlegesse) viselje, New Hampshire, Virginia és Arizona kivételével. Minden államnak megvannak a saját szabályai a minimális korlátokról, amelyeket be kell tartania. Állami követelményeit itt találja meg a Biztosítási Biztosok Országos Szövetségén keresztül. Lehet, hogy keresnie kell egy kicsit, miután az Ön államának oldalára irányítanak.
A felelősségbiztosítás megvédi harmadik feleket az esetlegesen okozott károktól. Ez magában foglalhatja más járművezetőket, utasaikat, nem járműveket, sőt a saját járművében utazókat is. A testi sérülés (BI), a vagyoni kár (PD) és a nem biztosított / alulbiztosított testi sérülés (UMBI) mind ebbe a kategóriába tartozik.
Nem köteles magánszemélyre kiterjedő fedezetet viselni, mint például az ütközés és az átfogó fedezet, bár a legtöbb biztosító társaság arra ösztönzi Önt, hogy viselje ezeket a fedezeteket, ha zálogjoggal rendelkezik (Ön finanszírozta vagy lízingelte járművét).
Végül néhány állam megköveteli, hogy viselje az első fél sérüléseit. Címe változhat, de leggyakrabban úgy hallja, hogy "nincs hiba". Ez a lefedettség megvédi Önt és utasait, ha balesetet követően orvoshoz kell fordulnia. Ez a típusú lefedettség országonként rendkívül változó, csakúgy, mint annak alkalmazása. A megadott linken keresztül többet megtudhat államának konkrét lefedettségéről.
Ütközés és átfogó
Az emberek gyakran összekeverik, hogy mit fedez ez a kétféle fedezet veszteség esetén. Voltak olyan ügyfeleim, akik azt gondolták, hogy az ütközés fedezi a másik személy kárát, és pánikba esnek, amikor felhívtak, hogy elmondják: nincs ütközésük.
Az ütközés, amint azt korábban elmondtuk, az első fél tudósítása. Ez azt jelenti, hogy csak Önre, a biztosítottra vonatkozik. Az ütközést akkor alkalmazzák, amikor valamivel "ütköznek", például fával, házzal vagy más járművel. Ehhez a lefedettséghez általában tartozik egy önrész, így károk esetén Ön lesz felelős az önrészért. Ne feledje, minél magasabb a levonható, annál alacsonyabbak az árfolyamok. De te vállalod ezt a kockázatot, ha eltalálsz valamit. Például, ha 1500 dolláros károd van, és az önrészed 1000 dollár, akkor a biztosító csak 500 dolláros csekket fog írni. Be kell fizetnie a különbséget, ha kijavítja a károkat.
Olyan baleset esetén, ahol nem Ön a hibás, akkor visszaküldheti Önnek azt az önrészt. Ezenkívül egyes államok olyan felmentést kínálnak, amelyet megvásárolhat, amely lehetővé teszi a biztosító társaság számára, hogy bizonyos körülmények között lemondjon az önrészről. Megkérdezheti a biztosítóját, hogy állama felmentést kínál-e.
Az átfogó lefedettség hasonló az ütközési lefedettséghez, de más típusú veszteségeket fed le. Ez a lefedettség olyan dolgokra vonatkozik, mint a rongálás, áradás, állati sztrájk és jégeső okozta kár. Ez a lefedettség általában magában foglal egy önrészt is, de nem valószínű, hogy ezt az önrészt visszakapja. Ezt tartsa szem előtt, amikor beállítja az önrészét erre a lefedettségre. Ne feledje azt is, hogy az átfogó veszteségeket mindig nem hibás veszteségnek tekintik, így nem számítunk felelősséget Ön ellen, ha szarvast ütne meg.
Vagyoni kár és testi sérülés
A vagyoni károk fedezete a biztonsági háló. Ez védi meg, ha mások tulajdonába ütközik. Ez a fedezet megtéríti a vagyonukban okozott károkat, és ez nem vonható le. Ez vonatkozik a másik személy járműkárosítására, a bérelt autóra, a kerítésre, a házra, a kerékpárra stb. Elsőbbséget kell élveznie ennek a lefedettségnek a megfelelő korlátozásával, különösen akkor, ha vagyona van.
Mit jelent ez pontosan? Nos, gondoljon politikájára, mint kötelező érvényű szerződésre. Az Ön által viselt korlátok az összes, amelyet a biztosítótársaság fizethet. Használjuk példaként New York államot. New York csak 10 000 dolláros vagyonkár fedezetet igényel. Egyik este hazafelé vezet, fekete jégen csúszik és elpusztítja egy vadonatúj Lexus hátulját. A biztosító társaság összeszámolja a járművet, és annak értékét 15 000 dollárnak határozza meg. A másik sofőrnek szintén bérletre volt szüksége, és végül 650 dollár bérleti díjat kellett fizetnie. Mivel téged hibának tartanak (a fekete jég végülis nem fogja fizetni a másik sofőrnek okozott károkat), a házirendnek fedeznie kell ezeket a károkat a vagyoni károk fedezete alatt. A probléma az, hogy csak 10 000 USD fedezettel rendelkezik, és a kár 15 650 USD.Bár az autóbiztosítója mindent megtesz annak érdekében, hogy az Ön határain belül rendezze és megvédje Önt egy esetleges peres eljárástól, ki van téve Önnek, ha a harmadik fél úgy dönt, hogy nem fogadja el a korlátokat. Ezt fontos szem előtt tartani a házirend-korlátok kiválasztásakor.
A testi sérülések lefedése hasonló módon működik, de mint a neve is mutatja, a testi sérülésekre vonatkozik. Ha megnézi házirend-lefedettségi oldalát, valószínűleg két számot fog látni ehhez a lefedettséghez. Erre a lefedettségre nem lehet levonni, akkor mi ez a két szám?
Használjuk ismét New York államot példaként. New York minimum 25 000 dollárt / 50 000 dollárt igényel a testi sérülések fedezésére. Tehát ez azt jelenti, hogy a másik járműben megsérült emberek, sőt a járművében utazók is sérülési igényeket támaszthatnak e fedezet ellen. 25 000 dollár a maximálisan megengedett személyenként. 50 000 dollár az esetenként megengedett legnagyobb összeg. Tehát, ha két embernek 25 000 dolláros kártérítési igénye van, és egy harmadik személy 5000 dollárt követel, akkor jogilag ki lehet téve e fennálló egyenlegért. Megint a biztosítótársaság mindent megtesz annak érdekében, hogy az Ön határain belül rendezze, de ha van eszköze, próbálja meg magasabb határokat tartani. Ne feledje, hogy minden államnak különböző szabályai vannak arra vonatkozóan, hogy mi minősülhet testi sérüléssel kapcsolatos követelésnek.A helyi sérülési ügyvédtől kapott reklámok nem általánosak, és a legtöbb testi sérüléssel kapcsolatos követelés rendezése a házirend határain belül történik.
A nem biztosított / alulbiztosított testi sérülések fedezetére akkor kerülhet sor, ha valaki más megsérült, és ő nem rendelkezik biztosítással, vagy nem rendelkezik megfelelő fedezettel a kötvényére. Ez a lefedettség fontos, de remélhetőleg soha nem kell használni. Az e fedezet alá tartozó jogos követelések nem annyira gyakoriak, mint a testi sérelmek állításai.
Kellenek az extrák?
Szüksége van extrákra, például bérleti díj visszatérítésére vagy vontatásra? A rövid válasz: nem. Ezek a lefedettségek semmiképpen sem kötelezőek. Ennek ellenére hasznosak lehetnek, ha gumiabroncsa kifúj egy sötét úton, vagy balesetet szenved, és néhány napra bérelt autóra van szüksége. Ha havonta szeretné csökkenteni a politikája költségeit, akkor itt kell elindulnia. Ha megengedhet magának egy kicsit nagyobb fedezetet, arra biztatnék bárkit, hogy legalább viselje a bérleti díj visszatérítését.
Az autóbiztosítás alulértékelt
Szeretném, ha egy rövid cikkben elmélyülnék az autóbiztosítás minden bonyolult részletében. Igazság szerint sokkal több van a biztosítási világban, mint amire itt kitértünk. Minden államnak megvannak a maga szabályai és szabályai a biztosítás különféle elemeire vonatkozóan. Remélem, hogy legalább egy útmutatóval láttam el, hogy megértse a leggyakrabban használt lefedettségeket, és hogy valójában mi a jelentősége számodra, a biztosított számára. Soha senki nem akar biztosítást igénybe venni, és bár frusztráló fizetni valamiért, amelyet esetleg nem használ, nagyon örülsz, hogy megtetted, ha valami történne az úton.
Ha biztosítási kifizetéseivel küzd, lépjen kapcsolatba biztosítójával. Segíthetnek megtalálni az Ön számára megfelelő tervet. És általában a korlátok csökkentése havonta csak néhány dollárral befolyásolja az árfolyamokat, így ez lesz a legvégső megoldás.
Végül végezze el a kutatását, olvassa el az autópolitikát minden egyes alkalommal, amikor megújul, kérdezze meg a biztosítótársaságot, ha valamit nem ért, és fedezze le vagyonát! Minden hónapban fizet a fedezetért. Ügyeljen arra, hogy a lefedettség akkor működjön, amikor szüksége van rá!