Tartalomjegyzék:
- Az autóbiztosításnak meg kell védenie - nemcsak a járművét
- Négy kulcsfontosságú terület, amely megvéd
- Három tipp a jobb lefedettség érdekében
- Most értékelje lefedettségét
Az autóbiztosításnak meg kell védenie - nemcsak a járművét
Négy kulcsfontosságú terület, amely megvéd
A legtöbb emberhez hasonlóan életem nagy részét abban a hitben töltöttem, hogy a legolcsóbb autóbiztosítás megtalálása az út. Emlékszem a matrica-sokkra, amikor új járműveket vásároltam, miután egymás után használt autók voltak. Majdnem apoplektikus voltam, amikor Missouri vidékéről St. Louis városába költöztem. A jármű ára és az irányítószáma valóban meghajtja az autóbiztosítási árakat, de ha rájön, hogy a biztosítás fedezi Önt és nem csak a kerekes fémdobozt, akkor teljesen új perspektívát nyer a biztosítási díja költségeiről.
Alapvetően biztosítási fedezet van a tényleges járművére, és akkor van fedezet az Önre, a járművében tartózkodó személyekre és egy másik járműben tartózkodókra, ha megsérülnek balesetben. Nem foglalkozom politikája azon részével, amely magában foglalja a járművet. Ehelyett adok néhány tippet arra vonatkozóan, hogyan használhatja politikáját saját egészségének és jólétének fedezésére.
Különféle típusú lefedettség van a terven, és úgy tűnik, hogy minden biztosítótársaság saját egyedi kódolási rendszerrel rendelkezik. A biztosításokat az egyes államok szabályozzák, ami azt jelenti, hogy nincs egységes, mindenki számára megfelelő szövetségi terv, amely meghatározna valamilyen egységes kódolást. Még ugyanannak a biztosítótársaságnak is lehetnek más kódjai az egyik államhoz, mint egy másikhoz. Vessen egy pillantást a biztosítási igazolványára, és olyan betűket és számokat fog látni, amelyek jelenthetnek vagy nem jelentenek Önnek semmit. Ha nem, akkor húzza le a tényleges irányelv másolatát. Tartalmaznia kell egy kulcsot a biztosítási kártya titkos kódjának feloldásához.
Általánosságban, azon kívül, amit általában „átfogónak és ütközésnek” neveznek, amely magában foglalja a saját járművében okozott károkat, vagy például a repedt szélvédők és a jégeső okozta károkat, négy alapvető egészségügyi vonatkozású terület fedi le Önt.
- # 1 Felelősség: A felelősségbiztosítás akkor érvényes, ha valaki másnak sérülést okoz és / vagy megsérti valaki más járművét. A felelősségbiztosítás magában foglalja a testi sérülést, valamint az anyagi kárt.
- # 2 Biztosítatlan autós: Biztosítatlan autós vagy "UM" fedezet fizet, ha valaki más megsebesít, és az illetőnek nincs gépjármű-biztosítása.
- # 3 Alulbiztosított autós: Ez a lefedettség általában „UIM” rövidítéssel fizet, ha a téged megsérítő személynek testi sérülésekkel kapcsolatos felelőssége van, de a fedezet korlátai nem elegendőek ahhoz, hogy teljes mértékben megtérítsék a károkat.
- # 4 Orvosi költségek: Ezt a lefedettséget „med pay” -nek vagy „PIP” -nek nevezik, ami a „személyi sérülések elleni védelmet” jelenti. Összegyűjtheti orvosi fizetési fedezetét, hogy segítsen a saját orvosi költségeinek kifizetésében egy balesetet követően. A PIP lefedettség, amely nem minden államban áll rendelkezésre, általában az elmaradt béreket is megtéríti az orvosi költségek mellett.
A biztosítási kártyám kódja így néz ki: BIPD UM UIM ME
Fordítás: Fedezetem van testi sérülésekre / vagyoni károkra, nem biztosított autósokra, alul biztosított autósokra és orvosi kiadásokra. Mielőtt sokkal bölcsebb autóbiztosítási vásárló lettem volna, a kártyámon csak "BIPD" volt olvasható.
Egyes biztosítási kártyák számai is szerepelhetnek a kezdőbetűk után, például a "BIPD 25", amely 25 000 dolláros testi sérülést / vagyoni károkat fedezhet.
Nehéz az autóbiztosításról beszélni anélkül, hogy meghatároznánk, mit jelent a "kár". A tényleges jármű károsodása meglehetősen magától értetődő. De mik azok a „károk”, amelyek egy járműbalesetben szenvednek? Anélkül, hogy a gyomokba kerülne, a „károk” azokra a károkra és veszteségekre vonatkoznak, amelyeket az ember szenved a baleset következtében. A károk magukban foglalják a balesetet közvetlenül követő és a jövőben súlyos sérülések esetén felmerülő orvosi kezelések költségeit. A károk magukban foglalják az elmaradt béreket és jövedelmeket is, amikor a sérült nem képes dolgozni baleset okozta sérülései miatt. Végül a károk magukban foglalják a ködösebb, de ugyanolyan fontos fájdalmat és szenvedést, valamint az élet élvezetének elvesztését és az élet szokásos tevékenységének folytatására való képtelenséget, akár ideiglenes, akár végleges.
Fotó: Gabriella Fabbri
Három tipp a jobb lefedettség érdekében
Most, hogy jobban megértené az autóbiztosítás terminológiáját, derítse ki, hogy jelenleg milyen fedezettel rendelkezik. Ezután kövesse ezeket a tippeket, hogy felmérje, mire van igazán szüksége.
1. tipp: Fedezze le eszközeit.
Ha jelentős vagyonnal rendelkezik, győződjön meg arról, hogy rendelkezik-e elegendő autóbiztosítással a másnak okozott súlyos sérülések fedezésére. Biztosítótársaságának kötelessége megvédeni Önt, mint biztosítottját. Ez azt jelenti, hogy a testi sérülésekre vonatkozó politikája olyan személyekre korlátozódik, akiket megsebesített, amikor az illető nagy károkat szenvedett. Ha egy sérült beleegyezik abba, hogy elfogadja a testi sérülései fedezetét, akkor aláír egy megállapodást, amely alapvetően kimondja, hogy vállalja, hogy elfogadja az Ön biztosítási pénzét az Ön ellen benyújtott összes követelés teljes és végleges rendezésében. Nem indíthat pert és nem hozhat olyan ítéletet veled szemben, amely kitenné a személyes vagyonodat, vagy lehetővé tenné számára a béred körözését. Tegyük fel, hogy Ön ingatlannal rendelkezik, vagy stabil munkája van, jó fizetéssel. Tegyük fel, hogy neked is csak 25 dollárod van,000 testi sérülés felelősség korlátozza az autópolitikáját, és olyan balesetet okozhat, amely súlyosan megsebesít mást. Ilyen alacsony kötvényhatárok mellett a sérült ügyvédje valószínűleg azt javasolja, hogy nyújtson be pert, hogy sokkal magasabb összegű ítéletet hozzanak ellened. Ez arra kényszerítené, hogy felszámolja az eszközöket, és esetleg a munkabérét körbejárja az ítélet megfizetése érdekében. A gépjármű-biztosítási kötvényének egészséges testi sérülései (és talán egy esernyő-kötvény, ami egy teljesen más téma) bölcs befektetés lenne.A gépjármű-biztosítási kötvény egészséges testi sérüléseinek korlátozása (és talán egy esernyő-kötvény, ami egy teljesen más téma) bölcs befektetés lenne.A gépjármű-biztosítási kötvényének egészséges testi sérülései (és talán egy esernyő-kötvény, ami egy teljesen más téma) bölcs befektetés lenne.
2. tipp: Irányítsd a saját sorsodat.
"Tehetetlen" az, hogy sok ember mit érez, amikor összeomlik. A szilárd biztosítási fedezettel azonban a kezébe kerülhet az irányítás.
Annak ellenére, hogy az állami törvények előírják a járművezetők felelősségbiztosítását, nem mindenki tartja be, és azok az emberek, akiknek gyakran csak a szükséges minimális fedezet van. Az államok megkövetelik a jármű tulajdonosoktól, hogy tartsanak fenn valamilyen minimális felelősségbiztosítási szintet, hogy ha olyan balesetet okoznak, amely mást károsít, akkor a sérült legalább valamit behajthat a biztosítójától. Missouriban a minimális felelősségbiztosítás csupán 25 000 dollár, és ez gyakran nem elegendő egy sürgősségi ellátás, néhány röntgen és a sérült maroknyi elmulasztott munkanapjának fedezésére.
Ha egészséges mennyiségű UM és UIM lefedettség van a saját auto-házirendjében, akkor irányíthatja saját sorsát, ha valaki más megsebesít. Remélheti, hogy ennek a személynek magas a testi sérülésekkel kapcsolatos felelősségi korlátja az autópolitikáján, de ha nincs biztosítása, örülni fog, ha fedezte magát. Ha van lefedettség, de nem sok, akkor örülni fog, ha meg tudja elégedni a gondatlan járművezetői irányelvek korlátjaival, majd igényt tarthat saját UIM-lefedettségére, ha a másik vezető korlátai nem elegendőek az Ön kárára. Vigyázat: Egyes gépjármű-biztosítási kötvények „ellentételezéseket” határoznak meg UIM-lefedettségük alatt. Ez azt jelenti, hogy a gondatlan járművezetői szabályzatból beszedett összeg ellensúlyozza azt az összeget, amelyet a saját UIM-lefedettsége alatt gyűjthet. Tegyük fel, hogy 125 000 dolláros kárt szenved egy másik vezető gondatlansága miatt. Ennek a sofőrnek 25 dollárja van,000 testi sérülés fedezet, amelyet összegyűjt, és 100 000 dollár UIM fedezettséggel rendelkezik. A felszínen úgy tűnik, hogy 125 000 dollárt fog beszedni a károkért, de az UIM lefedettségében van egy ellentételező záradék. Ez azt jelenti, hogy amikor megpróbálja összegyűjteni 100 000 dollár UIM-limiteket, akkor saját biztosítója „jóváírja” a 25 000 dolláros, harmadik féltől származó elszámolást, és csak 75 000 dollárt szed be saját UIM-fedezetéből, ami 25 000 dollárt jelent a károk hiányában. Nyilvánvaló, hogy az Ön előnye, ha UIM-ellentételezés nélküli politika van, ezért vásároljon.000 harmadik féltől származó egyezség, és csak 75 000 dollárt gyűjthet saját UIM fedezetéből, ami 25 000 dollárt jelent a károk hiányában. Nyilvánvaló, hogy az Ön előnye, ha UIM-ellentételezés nélküli politika van, ezért vásároljon.000 harmadik féltől származó egyezség, és csak 75 000 dollárt szed be saját UIM fedezetéből, ami 25 000 dollárt jelent a károk hiányában. Nyilvánvaló, hogy az Ön előnye, ha UIM-ellentételezés nélküli politika van, ezért vásároljon.
3. tipp: Hagyja, hogy az egészségbiztosítási önrész növelje orvosi költségeinek fedezetét.
Sok olyan ügyfelet láttam, akiknek nincs orvosi költségtérítésük az autópolitikájukban, és sokakat, akiknek fedezete 1000 dollár, ami valljuk be, manapság nem fizet zömök orvosi költséget. Nehéz tudni, mekkora fedezettel kell rendelkezned, de az egyik mércéje a saját egészségbiztosítási önrész. Ha az önrész 5000 dollár, akkor legalább ezt az összeget orvosi kiadásokkal kell ellátnia, hogy ez fedezze az önrészét. Talán meg kell dupláznia vagy megháromszoroznia az önrész összegét. És ha nincs egészségbiztosítása, akkor valóban be kell fektetnie az orvosi költségek fedezetébe. Tudd meg azt is, hogy megsértheti az orvosi fizetés fedezetét, ha megsérült, akkor is, ha Ön okozta a balesetet, és akkor is, ha nem a saját autójában tartózkodik.
Most értékelje lefedettségét
Ne várja meg, hogy felmérje lefedettségét - azonnal tegye meg. Soha nem tudhatod, mikor lesz rá szükséged. (Ezért hívják „balesetnek”.) Sok embert láttam, hogy egy baleset után növelte a lefedettségét, és mindegyikük azt kívánja, bárcsak megtette volna, mielőtt szükségük lenne rá.
Most arra gondolhat: "Mennyibe fog nekem kerülni ez a megnövelt lefedettség?" Ez egy beszélgetés, amelyet meg kell folytatnia a biztosítási ügynökével, de általában a válasz "Nem túl sok" lesz. Meglepődhet, ha megtudja, hogy 1000 dollár med fizetés és 10 000 dollár, vagy 50 000 dollár testi sérülési felelősség fedezete és 250 000 dollár között csak néhány dollárral több, mint amit félévente fizet a jelenlegi fedezete.
Ne feledje: A biztosítás a „mi van, ha” -ról szól, és mint ilyen, a „mi lenne, ha” katasztrófává tétele a legjobb módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy Ön - és nem csak a járműve - valóban fedezett-e.