Tartalomjegyzék:
- 12 tipp az életbiztosítással kapcsolatos legjobb ajánlat eléréséhez
- Miért érdemes életbiztosítást vásárolni?
- Valóban többre van szüksége?
- Olyan emberek, akiknek talán nincs rá szükségük
- Kinek mindenképpen szüksége van rá
- Mennyire van szüksége valójában?
- A konverziós opciók olcsóbbá teszik az életbiztosítást
- Hogyan határozható meg a költség?
- A költség az Ön értékelésén alapul
- A határozott életbiztosítás általában a legolcsóbb
- Az idősek tartósan olcsóbbak lehetnek
- Mik azok a lovasok?
- Az életbiztosítás típusainak összehasonlítása
- Hogyan kell vásárolni
- Tippjeid?
Pénzügyileg védje meg családját.
Virginia Lynne, CC-BY, a HubPages-en keresztül
12 tipp az életbiztosítással kapcsolatos legjobb ajánlat eléréséhez
Az életbiztosítás költségei az Ön életkorától, egészségi állapotától és életstílusától függenek. Íme néhány dolog, amit megtehet a lehető legolcsóbb terv elkészítése érdekében:
- Ne dohányozzon.
- Vásároljon fiatalon, mert olcsóbb árat tud rögzíteni.
- Tartsa a testsúlyát egészséges BMI-tartományban.
- Tartsa normális szinten a vércukorszintet, a vérnyomást és a koleszterint.
- Gyakoroljon és egészséges életmódot folytasson.
- Rendszeresen menjen orvoshoz ellenőrzésre, különösen, ha egészségügyi problémái vannak. A biztosító azt akarja tudni, hogy az Ön állapota orvos felügyelete alatt áll.
- Vegye be az előírt gyógyszereket.
- Ne vegyen részt olyan veszélyes hobbikban, mint az ejtőernyőzés vagy a motorozás.
- Kerülje a veszélyes munkákat.
- Ne használjon illegális drogokat, ne éljen vissza vényköteles gyógyszerekkel, és ne vigyék túlzásba az alkoholfogyasztást.
- Szerezzen be egy tervet, amely vérvizsgálatot és orvosi vizsgálatot igényel. Ha nem veszi le ezeket a teszteket, akkor azt feltételezik, hogy nagy a kockázata, és a legmagasabb arányt számít fel Önnek.
- Mondja el az abszolút igazságot a kérelmén. Ha nem, akkor a haláleseti igényét nem biztos, hogy a biztosító fizeti.
Miért érdemes életbiztosítást vásárolni?
Személyes felhasználások | Egyéb felhasználások |
---|---|
Temetési és orvosi számlák végső költségei |
Fizessen ingatlan adót |
Cserélje ki a jövedelmet a családra |
Adj jótékony célra |
Fizesse ki az adósságokat |
Örökség biztosítása a gyermekek számára |
Maximalizálja a nyugdíjjövedelmet azáltal, hogy életbiztosítással biztosít házastársat |
Munkavállalói juttatásként |
Biztosítsa a speciális igényű felnőtt gyermek számára |
Életbiztosítási nyugdíjazási terv azoknak az embereknek, akik maximálisan kihasználták a Roth IRA-t |
Biztosítsa a családi vállalkozás költségeit és az adósságot |
|
Használja hosszú távú gondozási biztosítás helyett |
|
Törölje a jelzálogkölcsönt |
|
Használjon járadék helyett |
Valóban többre van szüksége?
A legolcsóbb életbiztosítás az, amellyel már rendelkezik. Ellenőrizze, hogy van-e már Önnek ez az előnye:
- Munka: Nézze meg, hogy ez-e Önnek a munka során szerzett előnye.
- Hitelkártyák: Sok hitelkártya rendelkezik baleseti halálbiztosítással. Ez nem segít, ha rákot vagy más betegséget kap, de ha végiggondolja, amire szüksége van, ne felejtse el számolni azzal, ami már megvan.
- Szülők vagy nagyszülők által vásárolt életbiztosítás: Kérje meg rokonait, hogy tudják meg, vásároltak-e életbiztosítást önnek gyermekkorában. Ezek a politikák viszonylag olcsóak, és általában nem járnak nagy haláleseti juttatásokkal, de ezekre mindenre szükség lehet, ha főleg a temetési kiadásokkal foglalkoznak.
Olyan emberek, akiknek talán nincs rá szükségük
Ha nem vásárol további életbiztosítást, az a legolcsóbb módszer. Íme néhány olyan ember, akinek esetleg nincs szüksége erre a költségre:
- Egyedülállók: Ha nincs olyan gyereked vagy szüleid, akik a jövedelmedtől függenek, akkor elegendő megtakarításra lehet szükséged, hogy fedezhesd a saját temetési költségeidet és az esetleges hátralékokat.
- Házas egy dolgozó házastárssal: Lehet, hogy házas vagy, de nincs gyereked, és a házastársad olyan munkán dolgozik, amely elegendő jövedelmet jelentene számukra, ha valami történne veled. Előfordulhat, hogy valamilyen életbiztosítással fedezi az esetleges tartozásokat és temetési költségeket, de nem biztos, hogy nagy szükség van rá.
- Miért érdemes vásárolni, amikor nincs rá szüksége: Az egyik fogás az, hogy az életbiztosítás általában olcsóbb, ha fiatal és egészséges vagy. Érdemes lehet, hogy később ne kerüljön sokkal többe. Ez különösen igaz, ha családodra számítasz, vagy szüleid vagy speciális igényű testvéreid vannak, amelyeket a jövőben támogatnod kell.
50 éves férfi. Az életkor, az egészség, a súly és az, hogy dohányzik-e, meghatározza az ellátás költségeit.
VirginiaLynne, CC-BY, a HubPages-en keresztül
Kinek mindenképpen szüksége van rá
- Emberek, akiknek eltartottja van: Ha van valaki, aki a jövedelmétől függ, akkor életbiztosításra van szüksége. Talán olyan vagy, mint én. Nem is gondoltam rá, amíg egy barátom hirtelen elveszítette a házastársát. Bepánikoltam. 5 kisgyerek édesanyja voltam. A férjemnek nagyszerű munkája volt, de amikor igazán megnéztem az előnyeit, rájöttem, hogy csak kis összegű életbiztosítása van a munkából. Mit tennék, ha valami történne vele? Hogyan tudnék gondozni a családomra és teljes munkaidőben dolgozni? Képzést kell szereznem egy másik munkára?
- Gondozó emberek: Végül megfogalmazódott bennem. Szükségünk volt életbiztosításra. Nem csak a férjemnek, hanem nekem is. Ha velem történne valami, a férjemnek fel kellene vennie a gyermekgondozást és a házvezetőnőt, nem is beszélve arról, hogy valaki megcsinálja az adókat és főzi az ételét.
Mennyire van szüksége valójában?
Bármilyen összeg segíteni fog a családjának, ezért szerezze be, amit most megengedhet magának, és később, amikor csak teheti, növelje az összeget. Megfizethető életbiztosítás az az összeg, amelyre valóban szüksége van ahhoz, hogy megvédje családját a pénzügyi katasztrófáktól. Tehát el kell döntenie:
- Mennyibe kerülne a temetés? Vizsgálja meg lehetőségeit, és egyértelművé tegye kéréseit családja számára, hogy ne a bűntudat vezérelje őket arra, hogy többet költsenek.
- Milyen adósságokat kellene kifizetni? Gondoljon az autóra, a jelzálogra, az iskolára és a hitelkártyákra.
- Milyen jövedelem lenne elérhető? Gondoljon arra, hogy egy házastárs mennyit keres vagy tudna keresni, ha teljes munkaidőben dolgozik. Ha nem szeretné, hogy házastársa kisgyermekek miatt dolgozzon, gondolja át, mennyi jövedelem pótlására lenne szükség.
- Mennyi ideig kell rendelkezésre állnia ennek a jövedelemnek? Ez attól függ, hogy egy bizonyos ideig (mondjuk addig, amíg a kisgyerekek nem járnak iskolába) szeretné pótolni a jövedelmet, vagy a házastársa életében pótlólagos jövedelmet szeretne.
- Mi a helyzet az egészségbiztosítással? Ha a házastársa nem dolgozik, vagy ha a házastársa munkája nem nyújt egészségügyi, fogászati, látási és egyéb előnyöket, érdemes ezt beillesztenie az életbiztosítási összegébe.
- Mi a helyzet az egyetem költségeivel? Ha főiskolai oktatást szeretne biztosítani gyermekei számára, akkor érdemes ezt bevonni a megvásárolt juttatások összegébe.
- Egyéb költségek? Remélhetőleg ez a lista segít átgondolni saját speciális helyzetét. Előfordulhat, hogy a családjának más költségekkel kell számolnia. Például, ha családi vállalkozása van, érdemes pénzt biztosítania a folytatás biztosítása érdekében, vagy gondoskodjon arról, hogyan lehetne eladni.
A konverziós opciók olcsóbbá teszik az életbiztosítást
Az életkor a fő tényező az életbiztosítási költségek meghatározásában. Tehát az életbiztosítás előbbi, mint későbbi megvásárlása azt jelenti, hogy jobb üzletet fog kötni, különösen, ha hosszabb távra zárol. Mi van, ha nem engedheti meg magának az életbiztosítást? Próbáljon meg életbiztosítást szerezni, amelynek van konverziós lehetősége, amely később később más kötvényre vált. Ebben hibáztam. Biztosításunknak nincs konverziós lehetősége, ezért most 52 évesen új biztosítást kell szereznem, amikor magasabb lesz az ár.
Hogyan határozható meg a költség?
Az életbiztosítás nem olyan, mint más termékek vásárlása. Ha számítógépre vágyik, vásárol, hogy megtalálja a legjobb számítógépet olyan áron, amelyet megengedhet magának. Ha elgondolkodik azon, hogy melyik életbiztosítást akarja, vásárolhat különböző társaságoknál, de nem tudja igazán, hogy a terv milyen árba kerül, amíg meg nem rendelkezik:
- Pályázatot kért, és egészségügyi, életmódbeli, munkahelyi és családorvosi információkat adott nekik.
- Volt orvosi vizsgálata és vérvizsgálata.
- Ha a biztosító társaság jegyzője megnézte az Ön adatait, és adott Önnek minősítést.
A kapott minősítés meghatározza az árat, amelyet az adott összegű juttatásért felszámolnak. Minden vállalatnak el kell küldenie minősítéseit és az általuk felszámított árakat az Állami Biztosítási Ügynökségnek, így nem változtathatja meg egy adott minősítés árát, és nem adhat neked "kedvezményt".
Érdemes megvásárolni egy kötvényt, hogy fedezze az ingatlan költségeit, vagy az unokák ellátását.
VirginiaLynne, CC-BY, a HubPages-en keresztül
A költség az Ön értékelésén alapul
Mi befolyásolja az Ön értékelését? Itt vannak a főbb dolgok:
- Kor: minél idősebb vagy, annál drágább lesz az életbiztosítás.
- Egészségügyi előzmények: különösen a cukorbetegség, a szív- és érrendszeri problémák, a rák vagy más súlyos egészségi állapot története.
- Egészségügyi vizsga: különösen súlya, vérnyomása, glükózvizsgálata és koleszterinszint-tesztjei
- Életmód: Az olyan veszélyes hobbik, mint az ejtőernyőzés, a búvárkodás, a dűne bagikkal való lovaglás vagy a repülőgép repülése magasabb biztosítási szintet okozhat.
- Munkahelyi veszélyek: ha olyan munkát végez, amely sok vezetést igényel, vagy amely veszélyeknek teszi ki Önt, vagy kockázatot vállal, akkor többet kell fizetnie az életbiztosításért.
A határozott életbiztosítás általában a legolcsóbb
A határozott életbiztosítás általában a legolcsóbb. Így működik:
- Válasszon haláleseti összeget : A hosszú távú életbiztosításban bizonyos összegű halálesetet vásárol, például: 10 000, 50 000, 100 000, 250 000, 500 000 vagy akár 1 000 000 dollárt.
- Válasszon egy kifejezést: Önnek csak egy év és legfeljebb 20 év, vagy néha több kifejezés is választható. Lefedettsége lejárt a ciklus végén, de lehet, hogy lehetősége van megújítani egy másik ciklusra. Ha azonban megújul, a lefedettség ára emelkedhet, és újabb orvosi vizsgálatot kell tennie.
Az idősek tartósan olcsóbbak lehetnek
Előfordul, hogy az 50 év feletti emberek jobb életmódot találhatnak számukra. Jobb lehetőség lehet mindazok számára, akik egész életükre biztosításra vágynak. Az állandó élet sokféle formában létezik:
Egész élet: Az egész élet nagyon sok pénzügyi kockázatot jelentett a biztosító társaságra, így ez a típus már kevésbé elérhető. Az egész élet hátránya, hogy az adminisztráció költségei nem voltak átláthatók. Továbbá, bár az egész élet megteremti a saját tőkét, általában nem tekinthető olyan jó befektetésnek, mint más helyeken, ahol pénzt tehetne. Azoknak az embereknek, akiknek már van egész életük, 1035-ös pénzváltást végezhet el a garantált prémium univerzális életbiztosítás megszerzéséért, amely nem ad pénzbeli értéket, de nagyobb túlélő hajó halálának jár.
Universal Life: Ez a típusú biztosítás általában felváltotta az egész életre vonatkozó kötvények többségét. Egyes egyetemes életpolitikák készpénzértéket építenek, mások azonban, mint a garantált prémium univerzális élet, nem. Ezeknek a politikáknak számos típusa van, amelyek nagyobb rugalmasságot biztosítanak a költségekben, függetlenül attól, hogy növelni kívánják-e a haláleseti juttatásokat, vagy magasabb szintű prémium árat. Bár az időtartam drágább, az Universal Life lehetővé teszi a haláleseti juttatások kifizetését:
- Ingatlanadók fizetése.
- Felnőtt felnőtt speciális igényű gyermekek gondozása.
- A családi vállalkozás igényeinek kielégítése.
- Lehetővé teszi számukra, hogy maximalizálják a nyugdíjjövedelmet azáltal, hogy az életbiztosítással házastársat látnak el, ahelyett, hogy házastársuk nyugdíjának 2/3-át fizetnék.
Egyes lovasok lehetővé teszik, hogy végleges betegségben részesüljön.
VirginiaLynne, CC-BY, a HubPages-en keresztül
Mik azok a lovasok?
Az életbiztosítási lovasok speciális rendelkezések, amelyeket bizonyos kötvényekkel megvásárolhat. Ezek a versenyzők egy adott kötvényt olcsóbbá tehetnek az Ön számára, ha segítenek elkerülni valami mást, például hosszú távú gondozás biztosítását vagy extra egészségbiztosítást. Íme néhány általános versenyző:
- Gyorsított haláleseti ellátás: Ha végérvényesen beteg vagy súlyos betegségben szenved, akkor megengedheti, hogy az Ön gyógykezelésének költségeiből kivegyen egy haláleseti juttatást.
- Gyermekbiztosítási lovas: Lehetővé teszi, hogy életbiztosítást szerezzen gyermekei számára.
- Életköltség-kiigazító lovas: Emeli a haláleseti juttatásokat, hogy alkalmazkodjanak a megélhetési költségekhez.
- Long Term Care Rider: Lehetővé teszi, hogy a halálos juttatásainak egy részét hosszú távú gondozásra fordítsa.
- A Premium Rider lemondása: Azt jelenti, hogy nem kell továbbra is fizetnie az életbiztosítási díjat, ha fogyatékkal él.
Az életbiztosítás típusainak összehasonlítása
Időszakos életbiztosítás | Egész élet | Univerzális élet | |
---|---|---|---|
A lefedettség típusa |
Meghatározott ideig terjed, általában 5, 10, 20 vagy 30 éves időszakokra |
Egész életében érvényben marad, amíg a biztosítási díjat befizeti |
Továbbra is életben marad |
Növeli a készpénzértéket? |
Nem |
Igen |
Általában igen, de a biztosítási költséghez és a tőzsdei kockázathoz kötött érték. |
Költség |
Általában a legolcsóbb 20 évig |
Drágább és nem széles körben elérhető, mert a biztosító vállalja a legtöbb kockázatot |
Rövid távon általában drágább, de egész életen át olcsóbb. |
A legtöbb fuvarozó kínálja? |
Igen, a széles körben kínált és az árak versenyképesek |
Nem |
Igen. |
Halotti juttatás |
Fix haláleseti juttatás meghatározott összegben |
A haláleseti ellátásokból levont, kötvényekre ki nem fizetett hitelek állománya 100 körül van |
Rugalmas haláleseti összegek |
Kölcsön tud adni politikát? |
Nem |
Igen |
Igen |
Lejárhat-e a szabályzat? |
Nem |
Nem |
Igen, ha a készpénz nem elegendő a biztosítási és a kötvénykezelési költségek fedezésére |
Igazgatási költségek |
Prémiumba gördült |
A fogyasztó számára nem könnyű megismerni |
Átlátszó és elérhető. |
Hogyan kell vásárolni
- Online keresőmotorok: Valójában nem vásárolhat biztosítást egy online keresőmotorból, de a keresőmotor jó hely arra, hogy képet kapjon arról, mennyibe kerülhet az életbiztosítás az Ön számára. Életbiztosítás vásárlásához beszélnie kell egy ügynökkel, ki kell töltenie egy kérelmet, és vérvizsgálatot és orvosi vizsgálatot kell végeznie. Az egyetlen probléma az online életbiztosítási kalkulátor használatával az, hogy némelyikük többnyire értékesítési eszköz, amelynek célja az információk elküldése bizonyos cégek ügynökeinek, akik majd felhívják Önt, hogy megpróbáljanak eladni a terméküket.
- Vállalati ügynökök: Beszélnie kell egy ügynökkel a biztosítás megvásárlásához. Néha érdemes egy olyan ügynöktől vásárolni életbiztosítást, akit már ismer és megbízik. Azok a biztosítási ügynökök, akik egy vagy csak néhány társaságnál dolgoznak, jó információforrást jelenthetnek, és segíthetnek a biztosítási igények rendezésében. Lehet, hogy egy helyi ügynöknek több ideje lesz az Ön számára, mint valakinek, akivel az interneten keresztül kapcsolatba lép, és a biztosítás ára ugyanaz lesz, ha ugyanazt a vállalatot képviselik, mivel - mint fentebb megjegyeztem - az árak minden egyes minősítéshez rögzítve vannak. Az egyetlen cégnél dolgozó ügynökkel való hátrány, hogy nem biztos, hogy az Ön számára a legolcsóbb életbiztosítást kínálja, vagy a kívánt életbiztosítási lehetőségeket kínálja.
- Független ügynökök: Egy független ügynök sok céggel dolgozik együtt, nem csak egy. Ha valamilyen súlyos egészségügyi problémája van, vagy meghaladja az 50. életévét, érdemes egy független ügynökhöz fordulnia, mert ők a biztosítótársasághoz terelhetik Önt, aki olyan kötvényekkel rendelkezik, amelyek kedvezőbbek lesznek az Ön helyzetéhez.
Tippjeid?
Miután megvizsgáltuk lehetőségeinket, közel állok ahhoz, hogy készen álljak arra, hogy új életbiztosítást vásároljunk nekünk. Van tippje az olcsó életbiztosítás megszerzéséhez? Kérjük, ossza meg a megjegyzéseket.