Tartalomjegyzék:
- Recesszióban vagyunk?
- 1. lépés: Határozza meg vészhelyzeti megtakarítási célját
- 2. lépés: Készítsen tervet a költségek csökkentésére válsághelyzetben
- 3. lépés: Csökkentse az adósságfizetéseket
- 4. lépés: Használja ki a recessziós segélyprogramokat
- 5. lépés: Válassza ki a megtakarításainak legjobb helyet
- 6. lépés: Lélegezz!
Recesszióban vagyunk?
A világot átjáró COVID-19 járvány fényében a pénzügyi szakértők recesszióról beszélnek. Sokan aggódnak, félnek és nem tudják, mit hoz a jövő. Sokan már elvesztették az állásukat, és mindenféle pénzügyi nehézségekkel szembesültek, ráadásul azon aggódtak, hogy miként védhetik meg magukat és szeretteiket a vírustól.
A recesszió technikailag a termelés és a kibocsátás 6 egymást követő hónapos csökkenését jelenti az ország gazdaságában. Pénzügyi szakértők olyan bonyolult számokról és kifejezésekről fognak beszélni, mint a "GDP" és a "gazdasági buborékok". A recesszió a legtöbb ember mindennapi életében egyszerűen ezt jelenti: A vállalkozások küzdenek, ezért elbocsátják az embereket.
Különösen ezekben a bizonytalan időkben fontos, hogy robusztus vészhelyzeti megtakarítások szülessenek. De függetlenül attól, hogy recessziót él-e vagy sem, mindig itt az ideje, hogy átgondolja a sürgősségi pénzügyi tervét. Van-e elegendő készpénze ahhoz, hogy el tudja tartani önmagát vagy szeretteit, ha elveszítené munkáját, vagy lassabban töltené el hónapjait vállalkozásával?
Íme néhány tipp, amelyek segítenek növelni vészhelyzeti megtakarításait!
1. lépés: Határozza meg vészhelyzeti megtakarítási célját
Sok amerikai nem rendelkezik elegendő készpénzzel ahhoz, hogy túléljen egy pénzügyi vészhelyzetet, például egy nagy javítási vagy orvosi számla, sokkal kevesebb annyi készpénz, hogy túl sokáig maradjon munka nélkül.
A népszerű pénzügyi guruk, például Dave Ramsey, azt javasolják, hogy ha bármilyen adóssága van (hitelkártya, autókölcsön, diákhitel stb.), Akkor 1000 USD-t takarítson meg sürgősségi megtakarításként, és a jövedelme fennmaradó részét az adósság törlesztésére fordítsa. Ez rossz tanács. 1000 dollár egyszerűen nem elegendő a legtöbb ember számára. A valódi vészhelyzet azt jelentheti, hogy elegendő készpénzzel kell előállnia a bérleti díj / jelzálogkölcsön és az étkezés kifizetéséhez, több hónapig, jövedelem nélkül. 1000 dollár nem visz el nagyon messzire. A kifizetett hitelkártya nem tudja fizetni a bérleti díjat.
Jobb ökölszabály, ha olyan megtakarítási célról dönt, amely az Ön számára a legkényelmesebb, és megfelel az Ön személyes igényeinek és aggályainak. Biztosan érezné magát elegendő készpénzzel ahhoz, hogy 1-2 hónapot képes túlélni jövedelem nélkül? Ha nincs adóssága, a legtöbb pénzügyi szakértő javasolja, hogy takarítson meg annyit, hogy 3-6 hónapot fizessen a szükséges költségeiből.
A célszám kitalálása: Nézze át a költségvetését, és azonosítsa azokat a dolgokat, amelyekért feltétlenül fizetnie kell egy pénzügyi vészhelyzet esetén. Ez általában magában foglalja a "fix" költségeket, mint például a bérleti díjat vagy az autókölcsön kifizetését, valamint a "változó" költségeket, például az ételt és a közüzemi költségeket. Adja össze azt az összeget, amelyet minden hónapban valószínűleg költenek ezekre, és szorozza meg ezt az összeget a megtakarítani kívánt hónapok számával.
TIPP: Liberálisnak kell lenned becsléseidben, és a változó költségeket a legmagasabbra kell becsülnöd - remélhetőleg például sürgősséggel szigoríthatod az élelmiszerbolt költségkeretét, de most feltételezd, hogy költségeid változatlanok maradnak, mint most. Jobb a túlmentés, mint az alulmentés.
Például (két felnőtt család):
Étel (~ 500 USD / hó) + Bérleti díj (1000 USD / hó) + Háztartási cikkek (400 USD / hó) + Segédprogramok (300 USD / hó) + Szállítás (400 USD) + Olyan járulékok, mint az egészségügy (200 USD) x 2 havi sürgősségi megtakarítás = 5600 USD megtakarítási célod.
2. lépés: Készítsen tervet a költségek csökkentésére válsághelyzetben
Mint fentebb mondtam, megtakarítási céljának meghatározásakor nagyvonalú költségbecsléseket kell adnia magának. Előfordulhat, hogy új autót kell beszereznie az állásinterjúkra való vezetéshez. Előfordulhat, hogy étkezési költségvetését nem lehet csökkenteni.
Készítsen azonban kísérleti tervet arra vonatkozóan, hogy miként csökkentheti a kiadásait vészhelyzet esetén. Jó erről idő előtt beszélni a partnerével vagy a háztartással. Igazságtalan és felesleges ellentétek forrása lenne, ha egy személy válsághelyzetben egyoldalú döntéseket hozna.
Néhány változtatás, amelyet válsághelyzetben végezhet a költségvetésében:
- Vágja ki a kábelt vagy az internetet, és használja a telefonját internet-hozzáféréshez.
- Költözzön családjával
- Jármű eladása
Időben határozza meg, hogy ezek közül melyik lépést hajlandó megtenni a sürgősségi megtakarítások elősegítése érdekében.
3. lépés: Csökkentse az adósságfizetéseket
Az adósságra összpontosító pénzügyi tanácsadó személyiségek úgy gondolják, hogy minden extra jövedelmét hitelkártyák és kölcsönök kifizetésére kell fordítania. Bár az adósságainak visszafizetése fontos és értékes cél, addig nem szabad többet fizetnie, mint amennyit fizetnie kell, amíg el nem éri a személyes sürgősségi készpénz célját. Íme néhány ötlet:
- Csak a kölcsönök és adósságok minimális összegét fizesse meg.
- Konszolidálja hitelkártyáit egyenlegátutalási hitelkártyával, amelynek promóciós 0% kamatperiódusa van. Néhány (gyakran 12-18 hónapos) kamat nélküli hónap csökkenti az általános minimális befizetéseket, és több készpénzt biztosít a megtakarításokhoz.
TIPP: Bizonyos esetekben az adósságkonszolidációs hitelek jó lehetőség lehet. Csökkentheti a havi befizetéseket, például összevonhatja az összes diákhitelt, de gyakran kevésbé rugalmas feltételekkel járnak. A Nerdwallet.com tartalmaz néhány hasznos forrást az Ön körülményeinek megfelelő hitelező megtalálásához.
4. lépés: Használja ki a recessziós segélyprogramokat
A nemzeti és globális gazdasági válságok idején a kormány és a bankok gyakran kínálnak ideiglenes rendelkezéseket, amelyek segítenek az embereknek megtakarítani némi extra pénzt a túlélés érdekében. A COVID-19 járvány idején az amerikai kormány számos programot indított az átlagember megsegítésére. Ügyeljen arra, hogy kihasználja ezeket, még akkor is, ha még nem vesztette el az állását, hogy gyorsabban elérhesse megtakarítási célját:
- Kérjen diákhitel-türelmet. A COVID-19 járvány idején az amerikai kormány lehetővé tette, hogy bárki kérjen türelmet és kihagyjon pár kölcsönkifizetést, de ezt Önnek kell kérnie. Forduljon kölcsönszolgáltatójához, hogy kérje ezt az elnézést, és tegye ezt a készpénzt a sürgősségi megtakarítási tervébe.
- Vegye fel a kapcsolatot bankjával és kérdezze meg, hogy átugorhatja-e a jelzálog- vagy hitelkártyás fizetést. Ha mégis elveszíti az állását, feltétlenül kérdezzen újra néhányat ezekről a rendelkezésekről. Egyes bankok csak akkor kínálják fel a jelzálog-elővigyázatosságot, ha elveszíti az állását, vagy például vállalkozását közvetlenül érinti a válság.
5. lépés: Válassza ki a megtakarításainak legjobb helyet
A legtöbb bank manapság valóban alacsony kamatlábakat kínál megtakarítási számlákon. Ideális esetben legalább azt szeretné, ha megtakarításai tartanák az inflációt (2-3% körüli), hogy ha csak ott ül, akkor is annyit ér 5 év múlva, mint manapság. Napjainkban nehéz olyan magas kamatot találni.. Egyes bankok azonban jobbak, mint mások.
- A helyi hitelszövetkezetek vagy az online bankok, mint az Ally, néha jobb kamatlábakat kínálnak. A Bankrate.com folyamatosan frissíti a legjobb kamatlábakkal rendelkező bankok listáját.
- Megnyithat egy közvetítői számlát is, és pénzt tarthat ott készpénzben (szemben a tőzsdével), ami gyakran jobb árfolyamot adhat a pénzpiacon, mint a hagyományos megtakarítási számla. Pénzügyi tanácsadó segíthet ebben, vagy online megnyithat számlát online egy olyan nagyobb brókercégnél, mint a Vanguard vagy a Merril Edge.
6. lépés: Lélegezz!
Minden esetben ügyeljen a mentális és érzelmi egészségére! Nem fogsz bölcs pénzügyi döntéseket hozni sem előkészületben, sem válság idején, ha nem vigyázol magadra. Ha lehetséges: Vegyen egy mély lélegzetet, sétáljon egyet, aludjon egyet, vagy tegyen valamit, ami tetszik, mielőtt pénzügyi tervén dolgozik vagy válságkezeli.