Tartalomjegyzék:
- Bevezetés
- 1. Vegyünk pénzügyi állományt
- 2. Vágja le a felesleges zsírt a költségvetéséből
- 3. Tartson költségvetést (Igen, Ön!)
- 4. Élj az eszközöd alatt
- 5. Legyen egy "Esős Nap" Alap
- 6. Időben fizesse ki számláit
- 7. Tegyen rendszeres nyugdíjjárulékot
- 8. Spóroljon az élelmiszereken
- 9. Nyisson ingyenes vagy alacsony költségű folyószámlát
- 10. Változtassa meg hozzáállását
- 11. Szerezzen hosszú távú rokkantsági biztosítást
- 12. Szerezzen megfelelő egészségbiztosítást
Bevezetés
Gyakran hiányzik a készpénz a hónap végén vagy a fizetési csekkek között? Késedelmes fizetést hajt végre jelzálogkölcsönén, autókölcsönén vagy közüzemi számláin? Hitelkártyákat használ a napi megélhetési költségek, például élelmiszerek vagy egy tartály gáz befizetéséhez?
Ha ezekre a kérdésekre igennel válaszol, pénzügyi válság közepette lehet. Gyakran előfordul, hogy pénzforgalmi problémák merülnek fel, mert ön akaratlanul is rosszul kezelte pénzügyi portfólióját. Ez a cikk 12 módszert tanít meg arra, hogyan élj fiskális formában az év 365 napján.
Először, íme néhány tény az amerikai fogyasztói kiadásokról és adósságokról:
- Az átlagos amerikai háztartás több mint 150 000 dollár adóssággal rendelkezik. A kötelezettségek közé tartoznak a jelzálogkölcsönök, az autókölcsönök, a diákhitelek, a hitelkártya-egyenlegek, az orvosi számlák, az aláírási kölcsönök, a visszaadók és a folyószámlahitelek.
- Az ország több mint egyharmada bajban van, amikor időben kell fizetnie a számláknak. A legújabb tanulmányok szerint az átlagos amerikai háztartás megtakarítja éves jövedelmének körülbelül 3,5 százalékát, míg az átlagos ázsiai család éves keresetének több mint 30 százalékát.
- Az átlagos amerikai család, függetlenül attól, hogy éves jövedelme 20 000 vagy 200 000 dollár, valószínűleg a legtöbbet költik el, sőt többet is, mint amennyit keres.
Ha átlagos amerikai vagy, akkor 1,26 dollárt költesz minden megszerzett 1,00 dollárért. Például, ha az éves jövedelme 50 000 dollár, akkor 63 000 dollárt költ, ami 13 000 dollár különbség. Ha az éves jövedelme 75 000 dollár, akkor 94 500 dollárt költ, ami 19 500 dollár különbség. Ha éves jövedelme 125 000 dollár, akkor 157 500 dollárt költ, ami 32 500 dollár különbség. És így tovább.
Hogyan éljünk Fiscally Fit évente 365 napot
1. Vegyünk pénzügyi állományt
Először teljes felelősséget kell vállalnia felelőtlen költési és megtakarítási szokásaiért, és be kell ismernie pénzügyi hibáinak okait. Ezért nem kell félnie, hogy ilyen kérdéseket tesz fel magának:
Mint látható, a kérdések felsorolása végtelen.
2. Vágja le a felesleges zsírt a költségvetéséből
A felesleges zsír levágása a költségvetéséből nem olyan nehéz, mint amilyennek tűnhet. Bár lehet, hogy kevés ellenőrzése alatt áll a jelzálogkölcsön vagy a napközi költségei, évente több száz vagy akár ezer dollárt takaríthat meg az élelmiszereken, a közüzemi szolgáltatásokon, a mobiltelefon-díjakon, a kábeles számlákon, a szállítási költségeken, a biztosításon, az adókon, a banki díjakon, az új autó vagy számítógép, fogorvosi ellátás, receptek, szórakozás és még sok minden más.
Nem olyan reménytelen, mint amilyennek látszik.
Mennyi pénzt takaríthat meg havonta a felesleges zsír levágásával a költségvetéséből? Ez a 64 000 dolláros kérdés, mivel az eredmények háztartásonként eltérőek. A változók magukban foglalják a jövedelmet, a háztartás méretét, a költési szokásokat, az időgazdálkodást, a lelkesedés és a fegyelem szintjét, a változásra való hajlandóságot és a jövő kilátásait. Íme néhány irányelv, amelyet fontolóra vehet:
- Ha a jövedelme 50 000 dollár vagy annál kevesebb, próbáljon kiküszöbölni a havi 250-500 dolláros nem lényeges kiadásokat. Ez évi 3000–6000 dollárt tesz ki.
- Ha a jövedelme 50 000 és 100 000 dollár között mozog, próbálja meg megszüntetni a havi 500 - 1000 dollár nem nélkülözhető kiadásokat. Ez évi 6000–12 000 dollárt tesz ki.
- Ha a jövedelme 100 000 és 150 000 dollár között mozog, próbáljon meg megszüntetni havi 1 000 - 2 000 dollár nem nélkülözhetetlen kiadásokat. Ez évi 12 000–24 000 USD összeget tesz ki.
3. Tartson költségvetést (Igen, Ön!)
El kell kezdenie a költségvetés vezetését, még akkor is, ha nem tetszik ennek kilátása. A költségvetés megtartása mellett szokjon meg minden elköltött centet leírni. A „Minden cent” tartalmazza a tegnap befizetett 150 dolláros villanyszámlát, a ma reggel megvásárolt vitamin-kiegészítőket és a tíz liter benzint, amelyet ma este vásárol. Ez magában foglal minden nem elengedhetetlen költséget, például cigarettát, lottószelvényeket vagy áfonyás muffint, amelyet minden reggel munkába menet vásárol.
Hetente egyszer nézze át a kiadások listáját, és döntse el, melyeket lehet kiküszöbölni vagy csökkenteni. Több pénze marad a hónap végén vagy a fizetések között, és nem kell küzdenie a megélhetésért. Megfelelő végrehajtáskor minden elköltött cent felírása az egész háztartás nyerő stratégiájává válik.
Ha úgy gondolja, hogy minden elköltött centjének leírása időigényes vagy elrettentő feladat, gondold át újra. Itt valóban meg kell újítanod az elmédet, és el kell engedned mindent az életedben, ami nem hoz jó gyümölcsöt. Íme néhány klasszikus példa:
- Mennyi időt tölt minden nap a Facebookon, a Twitteren és más közösségi oldalakon?
- Mennyi időt tölt el mindennap mobiltelefonjával beszélgetve, sms-ben vagy televíziót nézve?
- Mennyi időt tölt az időjárás, a forgalmi torlódások, az adók és a politikusok, a munkája, a megélhetési költségek, a ház takarítása, a mosoda, a számlák kifizetése, a házastársa, a szomszédok, az internetkapcsolat, a Super Szombati akció a Macy-nél, amelyet elmulasztott, és egy gazillió egyéb apróság?
Bár valószínűleg sok tollat fodrozok most, őszintén remélem, hogy megértette álláspontomat.
4. Élj az eszközöd alatt
Éljen a lehetőségei alatt, és teremtsen jövedelmének megfelelő életmódot. A hónap végén marad pénze, és nem terheli meg a próbálkozás a megélhetéssel.
Annak érdekében, hogy a lehetőségei alatt élhessen, ne próbáljon lépést tartani a „pazar, nagy horderejű” barátokkal, akik gondatlan költekezési szokásokkal rendelkeznek. Pénzügyi jóléted sokkal fontosabb, mint hogy 499 dolláros dohányzóasztallal vagy 99 dolláros ékszerdobozzal próbálj lenyűgözni Mr. és Mrs. Jones-t. Mary Hunt azt állítja:
A "kis dolgok" túlköltekezése nagy pénzszivárgássá válhat. Például, ha minden nap 6,50 dollárt költ egy cigarettacsomagra, az éves szinten 2 372,50 dollárt tesz ki.
5. Legyen egy "Esős Nap" Alap
Tegyen félre elegendő készpénzt a pénzügyi vészhelyzetekhez szükséges hat-kilenc hónapos megélhetési költségek fedezésére. A nélkülözhetetlen megélhetési költségek magukban foglalják a lakhatási költségeket, a közüzemi költségeket, a szállítási költségeket, az élelmiszerboltokat, a személyes gondozási költségeket (fodrász stb.), A biztosításokat, az egészségügyi és gyermekgondozásokat, az ingatlanadókat, a szükséges ruházatot és az állatgondozást. Tartsa ezt a készpénzt egy FDIC által biztosított megtakarítási vagy pénzpiaci számlán.
6. Időben fizesse ki számláit
Időben fizesse ki az összes számláját, hogy elkerülje a késedelmi díjakat. A késedelmi díj - más néven késedelmes díj - olyan díj, amelyet egy társaság vagy szervezet személy ellen vet fel, ha nem fizetett számlát, vagy nem adott vissza bérelt vagy kölcsönzött tárgyat az esedékességéig. A késedelmes díjakat a jelzálog, a mobiltelefon, a kábel, a segédprogramok, a biztosítások, a hitelkártyák, a könyvtári könyvek, a forgalmi jegyek és természetesen Sam bácsi alapján állapítják meg.
7. Tegyen rendszeres nyugdíjjárulékot
Rendszeresen járuljon hozzá munkáltatójának 401 (k) összegéhez, mert a legtöbb 401 (k) terv tartalmaz egyező hozzájárulást a vállalatától (más néven ingyen pénzt).
Ha nem tudja maximálisan hozzájárulni a 401 (k) összegéhez, akkor járuljon hozzá annyival, hogy megkapja a munkáltatójának megfelelő hozzájárulást . A 401k Súgó szerint „A 401k tervek átlagos vállalati hozzájárulása a fizetés 2,7% -a. Számos képletet használnak a vállalati hozzájárulások meghatározására. A leggyakoribb rögzített mérkőzés típusa, amelyet a munkáltató 40% -a jelentett, 0,50 USD / 1,00 USD a fizetés meghatározott százalékáig (általában 6%). "
Tegyük fel, hogy évente 50 000 dollárt keres, 10% -kal járul hozzá a 401 (k) összeghez, és 50% -os összeget kap a munkáltatójától, legfeljebb a fizetésének 6% -áig. Így oszlik meg az éves hozzájárulás és a mérkőzés:
- 50 000 USD - éves jövedelem
- 5000 USD - 10% -os hozzájárulás 401 (k) értékhez
- 1500 USD - 50% megfelelő hozzájárulás (szabad pénz) a munkáltatótól, fizetésének akár 6% -áig
- 6500 USD - Teljes éves hozzájárulás a nyugdíjszámlához
Itt van egy másik példa:
Tegyük fel, hogy évente 100 000 dollárt keres, 12% -kal járul hozzá a 401 (k) összeghez, és 25% -ot kap a munkáltatójától a fizetésének 10% -áig. Így oszlik meg az éves hozzájárulás és a mérkőzés:
- 100 000 USD - éves jövedelem
- 12 000 USD - 12% -os hozzájárulás a 401 (k) értékhez
- 2500 USD - 25% -os megfelelő hozzájárulás ( szabad pénz ) a munkáltatótól a fizetés 10% -áig
- 14 500 USD - Teljes éves hozzájárulás a nyugdíjszámlához
Íme egy harmadik példa:
Tegyük fel, hogy évente 70 000 dollárt keres, 10% -kal járul hozzá a 401 (k) összeghez, és 100% -os összeget kap a munkáltatójától a fizetésének 3% -áig. Így oszlik meg az éves hozzájárulás és a mérkőzés:
- 70 000 USD - éves jövedelem
- 7 000 USD - 10% -os hozzájárulás 401 (k) értékhez
- 2100 USD - 100% -os megfelelő hozzájárulás (ingyenes pénz) a munkáltatótól a fizetés 3% -áig
- 9100 USD - Teljes éves hozzájárulás a nyugdíjszámlához
Egyébként az amerikai háztartások több mint 40% -át "veszélyezteti", hogy nincs elég jövedelme nyugdíjazás előtti életszínvonalának fenntartásához. Ezért kétszer is meg kell gondolnia, hogy korán vegye fel a készpénzt a 401 (k) értékéből. Ezzel a Wells Fargo Bank kalkulátorával megbecsülheti, hogy mekkora adókkal és büntetésekkel tartozhat, ha korán vesz fel készpénzt a 401 (k) értékéből.
8. Spóroljon az élelmiszereken
Ha van Aldi üzlete a közelben, ne pazaroljon még egy percet, és kezdjen el akár 75% -ot megtakarítani sok olyan élelmiszernél, amelyet általában egy hagyományos szupermarketben vásárolna. Itt van 10 ok, amiért az Aldi az alacsony árú vezető:
- Annak érdekében, hogy megőrizzék hírnevüket a legalacsonyabb árakról a minőség romlása nélkül, az Aldi szigorúan „nem sallang” művelet.
- Az Aldi átlagos üzlete mindössze 10 000–11 000 négyzetméter. Az Élelmiszermarketing Intézet (FMI) megállapítja, hogy az élelmiszerboltok országszerte drámaian megnövekedtek: az 1980-as évek átlagában 18 000 négyzetméterről 2000-re 30 000 és 45 000 négyzetméterre nőttek. 2007-ben az FMI megjegyezte, hogy a boltok mediánja 47 500 négyzetméter.
- Aldi egy kényelmes helyen tartja szekereiket. Teszel egy negyedet a kocsiba, bevásárolsz, majd visszahozod a kocsit, hogy visszakapd a negyededet. Ez segít az árak alacsonyan tartásában, mert az Aldinak nem kell időt szánnia a szekerek előhívására.
- Nincs jutalomkártyájuk vagy üzemanyag-juttatási programjuk.
- Az Aldiban mindössze 1500 termék közül lehet választani, szemben egy hagyományos szupermarketben, mint a Kroger vagy a Safeway több mint 40 000 termék.
- Az Aldi nem fogadja el a gyártói kuponokat, és nem tagja a SavingStar.com e-kupon programnak.
- Az ellenőrző állomáson az Aldi készpénzt, betéti kártyákat, a legtöbb főbb hitelkártyát és ételbélyeget fogad el. Ugyanakkor nem tartják tiszteletben az ellenőrzéseket. Ha betéti kártyával fizet az élelmiszerért, készpénzt kérhet vissza az értékesítés helyén.
- A saját élelmiszereit csomagolnia kell, valamint saját papír- vagy műanyag zacskókat kell beszereznie. Kényelemként az Aldi mind papír, mind műanyag zacskókat szerény áron értékesít.
- Az Aldi üzletekben nincsenek gyógyszertárak, wellness központok, bolti bankfiókok vagy ATM-ek, hentesüzletek vagy friss tenger gyümölcsei részlegek, házi pékségek vagy delik, virágos részlegek, faxszolgáltatások, valamint vegytisztítás és ingmosás.
- Az Aldiban nem vásárolhat pénzutalványokat, postabélyegeket, sorsjegyeket, tömegközlekedési bérleteket és dohánytermékeket. Ezenkívül az Aldi nem rendelkezik csekk-készpénz szolgáltatással, és nem árul ajándékkártyákat olyan nagy kiskereskedők számára, mint a Target, a Macy's vagy a Best Buy.
9. Nyisson ingyenes vagy alacsony költségű folyószámlát
Az alábbiakban felsoroljuk azokat a bankokat és hitelszövetkezeteket, amelyek ingyenes vagy olcsó ellenőrzést kínálnak:
- Alliant Credit Union
- Ally Bank
- Aspirációs csúcstalálkozó
- BBVA Iránytű
- BankMobile
- Bank of Internet USA Jutalmak ellenőrzése
- Capital One 360
- Chime kiadási számla
- Fedezze fel a Cashback ellenőrzést
- EverBank
- Első Internet Bank
- GoBank
- Az Omaha Bank kölcsönös jelentése
- Radius Bank
- Salem Five Direct
- Schwab Bank
- Simple.com
- Állami Farm Bank folyószámla
- UFB Direct
- USAA Szövetségi Takarékpénztár
10. Változtassa meg hozzáállását
Soha ne nézze a pénzkezelést rettegett feladatként. Ha anyagilag okosabban akarsz élni, a bölcs pénzkezelés napi felelősség. A rutin pénzügyi feladatokat hatékonyabban és kevesebb szellemi erőfeszítéssel hajthatja végre, ha konstruktív időfelhasználásként és nem rettegett házimunkaként közelíti meg őket. Laura Adams kijelenti:
11. Szerezzen hosszú távú rokkantsági biztosítást
Tehát miért van szüksége hosszú távú rokkantsági biztosításra? A Társadalombiztosítási Igazgatóság szerint "a mai 20 éves fiatalok közül alig több mint egy negyedik válik fogyatékossá, mielőtt elérné a 67. életévét." Ha nem tud dolgozni baleset vagy betegség miatt, pusztító hatással lehet a pénzügyeire, ha nem áll készen. Mivel sok magánszféra munkáltatója nem kínál hosszú távú rokkantsági biztosítást munkavállalóinak, a privát KFT védelme szükséges gonoszsággá vált.
12. Szerezzen megfelelő egészségbiztosítást
Fontos, hogy családjának megfelelő egészségügyi ellátást biztosítson, mert az egészségügyi adósság az első számú oka a csődöknek Amerikában. Ha nincs egészségbiztosítása, egy kórházi látogatás több tízezer dolláros zsebköltséggel járhat. Ne feledje, hogy a biztosításba történő befektetés az életének minőségébe való befektetés.
© 2017 Gregory DeVictor