Tartalomjegyzék:
- Az előleg-támogatási program minimális képesítése
- Hitel pontszámok
- Hitel pontszám és előleg ütemezése
- Hitelelőzmények
- Jövedelem
- Visszatért az előleg-támogatási program
- Előleg-támogatási forrás
Az előleg-támogatási kölcsönök segíthetnek az előleg egy százalékában.
Royalty free kép a Pixabay-től
Körülbelül egy évtizedes eltűnése után az előleg-támogatási programok kezdenek újjáéledni, mint olyan kölcsönprogramok, amelyek segítik a hitelfelvevőket a lakásvásárláshoz szükséges minimális előleggel. Ezeket a programokat úgy tervezték, hogy segítsék a hitelfelvevőket a lakásvásárláshoz kapcsolódó előlegek és / vagy zárási költségek egy részében vagy egészében. A programokat általában egy helyi vagy állami lakáskezelő ajánlja fel. Alkalmazhatók nonprofit szervezeten keresztül vagy közvetlenül hitelezőn keresztül is.
Az előleg-támogatási programok olyan kölcsönprogramok, amelyek segítik a hitelfelvevőket az általánosan alacsony előlegként elismert hitelek esetében szükséges minimális 3,5% -os előleggel.
Az előleg-támogatási program minimális képesítése
Ha előlegfizetési támogatási programra szeretne kvalifikálni, számos lehetőség közül választhat. Ne feledje, hogy ezeknek a programoknak szigorú irányelvei vannak, amelyeket be kell tartania ahhoz, hogy képes legyen segítséget kapni a programon keresztül.
A hitelminőségéről, a hitelelőzményeiről és a jövedelméről információkat gyűjtünk annak megállapításának részeként, hogy hitelképes-e, más szóval jogosult-e hitelt kapni a program irányelvei alapján.
Az előleg-támogatási programra való jogosultságra nincs sok szabály, de a minősítésre vonatkozó szabályok szigorúak.
1. Teljes jövedelmét teljes dokumentációval kell igazolnia. Szüksége van W2-re, paystubokra és adóbevallásokra. Sajnos az előleg-segítő programok esetében a hitelező nem tudja minősíteni az Ön jövedelmét a bevételek és a bankszámlakivonatok alapján.
2. A fennálló hitelkérdéseket meg kell oldani vagy meg kell oldani, mert a hitelezőknek tartozott minden pénz beleszámít a jövedelmébe.
Hitel pontszámok
A hitelezők a hitelpontszámok segítségével segítenek annak megállapításában, hogy Ön hitelképes-e vagy sem. Szerint a hitelezők Network, a hitel pontszám egy döntő tényező kezdődő minősítési folyamatot annak érdekében, hogy a hitel révén az előleg Assistance Program.
Tipikus hitelek esetében a következő példa a hitelpontszámok szokásos elvárása.
Hitel pontszám és előleg ütemezése
| Kreditpontszám: | A hitelfelvevő hitelt kaphat, minimális előlegével |
|---|---|
|
580+ |
3,5% |
|
500-579 |
10% |
Az a megye, amelyben él, meghatározza a hitelhez szükséges minimális hitelpontszámot.
Ha az előleg-támogatási hitelprogramon keresztül kíván hitelhez jutni, akkor be kell számolnia a programba való belépéshez szükséges minimális hitelpontszámot. Ha megyéd minimális hitelminőségi száma indokolatlanul magas, és ha elegendő pénzt tudsz megtakarítani a hitel megszerzéséhez szükséges minimális előleghez, akkor érdemes megfontolni, hogy közvetlenül a hitelezőhöz fordulsz, hogy jogosult legyen a hiteledre. A legtöbb otthoni hitelező megköveteli, hogy minimum 620 hitelminősítéssel rendelkezzen. A 620 pontszám alacsonyabb lehet, mint megyéje minimális hitelpontszám követelménye. Ebben az esetben nagyobb az esélye a hitelfelvételnek, ha közvetlenül a hitelezőhöz fordul a kölcsönért.
Értse meg ezt a nagyon fontos fogalmat a hitelminőségével kapcsolatban - minél magasabb a hitelminősége, annál kevesebbet igényelhet a hitelező az Ön előlegéhez. Az alacsony hitelpontszám azt jelenti, hogy legalább 10-20% -ot kell lefizetnie, attól függően, hogy milyen hitelt keres.
Hitelelőzmények
A hitel pontszáma mellett a hitelező a hitel előzményeit is megvizsgálja, hogy meghatározza, mennyire valószínű lesz egy új kölcsön visszafizetése. A korábbi és jelenlegi hitelezők visszafizetésének módját mérőeszközként használják fel arra, hogy meghatározzák az Ön számára már adott hitelkezelés időszerűségét és alaposságát.
Ha időben fizeti tartozásait, és kifizeti az Ön és a hitelező között megállapodott összeget, akkor kedvezőbben néznek rád, mint egy hitelfelvevőre, aki mindig késik fizetni és / vagy aki egyáltalán nem fizet.
Jövedelem
Ha jó a hitelminősége és jó a hiteltörténete, akkor a hitelező meg fogja vizsgálni, hogy mennyi jövedelmet szerez és mennyi aktuális adóssága van. A hitelező megvizsgálja azt is, hogy mekkora további adósság keletkezik, ha megadják neked a kiegészítő hitelt.
Az új adósságát kiszámítják és összevetik a jövedelmével, hogy meghatározzák az úgynevezett adósság / jövedelem arányt. A hitelezők általában azt akarják, hogy az adósság / jövedelem aránya kisebb vagy egyenlő legyen, mint 43%.
Az adósság / jövedelem arány kiszámításához úgy kell kiszámítani a havi adósságfizetést, hogy elosztjuk a havi bruttó jövedelemmel (az adók és levonások előtti jövedelmet kivesszük).
Például, ha havi adóssága 2150 dollár, havi jövedelme pedig 5000 dollár, akkor az adósság / jövedelem aránya 43% lenne.
2150 USD / 5000 USD = 43%
Nézzünk meg egy másik példát, amely segít megérteni a koncepciót. Ha havi adóssága 1500 dollár és havi jövedelme 5000 dollár, akkor a jövedelem-adóssága 30% lenne.
1500 USD / 5000 USD = 30%
Minél magasabb az adósság / jövedelem aránya, annál nagyobb kockázatot vállal a hitelező, hogy hitelt adjon ki Önnek.
Visszatért az előleg-támogatási program
2003 és 2006 között 100% -os hitelek voltak elterjedtek. De nem sokkal később kimaradt a rendkívül sok hiteltelenség, és ennek következtében a hitelezők megszüntették a lakáshitelek 100% -os finanszírozását.
A gazdaság fellendülésével és a hitelfelvevők minősítésének bővebb megismerésével a hitelipar visszahozta a 100% -os finanszírozást és az előleg-támogatási programot. Az ipar ugyanakkor megnehezíti ezen hitelek igénybevételét. Mindazonáltal, ha megfelel az irányelvekben meghatározott minimális képesítésnek, akkor valószínűleg sok gond nélkül előlegfizetési hitelt kap.
Ha a kredit pontszáma még nem éri el az előleg támogatási programhoz szükséges minimális kredit pontszámot, és ha jelenleg nem tud jogosulttá válni hitel felvételére, akkor a legjobb dolog az, ha együttműködik hitelezőivel a számlák megszerzése érdekében letelepedett.
Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval vagy egy hitelezővel, hogy segítsen meghatározni, mely adósságokat és mekkora összeget kell csökkenteni vagy kifizetni. Ha hitelezője hajlandó alacsonyabb fizetést mérlegelni, pénzügyi tanácsadója vagy hitelezője használható tippeket és stratégiákat adhat Önnek az alacsonyabb fizetési kötelezettségek megtárgyalásához.
A másik tennivaló az, hogy továbbra is elkülönítjük az előlegeket és a zárási költségeket. Bizonyos esetekben az Ön ingatlanközvetítője tárgyalhat az eladóval, hogy segítsen a zárási költségek egy részében vagy egészében. De a legfontosabb kérdés az előleg. A legtöbb hitelező azt akarja, hogy legyen valamilyen "bőr" a játékban. Más szavakkal, azt akarják, hogy legyen vesztenivalója, ha a hitelező kölcsön ad Önnek. Habár a 100% -os finanszírozás kezd újjáéledni, úgy tűnik, hogy sokkal nehezebb megszerezni az ilyen típusú hiteleket. A 100% -os finanszírozásra való jogosultsághoz a hitel pontszámoknak rendkívül magasaknak kell lenniük, és a jövedelemdokumentáció szigorúbb, mint a múltban.
Ennek ellenére sok hitelprogram létezik. Nem kell ragaszkodnod a szigorúakhoz. Mindenki számára vannak kölcsönök. Az első lépés az, hogy beszéljen egy hitelezővel, hogy lássa, mi a hitelminősége, és működjön együtt minden olyan hitelezővel, akivel negatív előzményei vannak.
Végül, de nem utolsósorban kezdje el megtakarítani az előlegeket és a zárási költségeket arra az esetre, ha nem lenne jogosult az előleg asszisztens programra.
Előleg-támogatási forrás
A kaliforniai REALTORS® Egyesület rendelkezik egy olyan erőforrással, amely segíti a vásárlókat és az REALTORS®-okat abban, hogy az Ön területén megtalálják az Előleg-támogató szervezetet. Könnyű kitölteni a háromlépcsős elővizsgálati űrlapot. Ha segítségre van szüksége az űrlap kitöltésével, részletesen ismertesse a videót.
© 2019 Marlene Bertrand