Első lakásvásárlói folyamat a költségvetéstől a záróasztalig

Vásárlási folyamat lépésről lépésre:

• A költségvetés kitalálása
• Hitelező előminősítése
• Ingatlanközvetítő kiválasztása
• House Shopping
• Házi ellenőrzés
• Ajánlat megtétele
• Foglalkozzon ingatlanjogásszal
• Hitelező előzetes jóváhagyása
• Záróasztal

Új otthon vásárlásakor sokan egyenesen az internetre vagy a könyvesboltba mennek, hogy megismerjék magukat a folyamatról és arról, hogy mire számíthatnak. Miután átéltem, mégis elmondhatom, szinte lehetetlen teljesen felkészülni arra, ami az első otthon megvásárlásakor várható. Az államoknak, a megyéknek és még a városoknak is megvannak a maguk szabályai és rendelkezései a lakásvásárlásról, így senki tapasztalata soha nem azonos. Én is azon izgatott, új otthoni vásárlók közé tartoztam, akik úgy érezték, hogy előre tudnám látni mindazt, ami csak a gyakori Google-kereséseimből származik, de nehéz megismerni, amíg tényleg nem éled át.

Csak remélni tudom, hogy az én egyedi történetem a következő új otthoni vásárlónak ad egy kis hátteret arról, mire számíthat, kivel fog foglalkozni az egész folyamat során, különböző szakaszokban, és hogyan készítse fel magát a várakozásra. Az ajánlattól a lezárásig 60 naptól 3 hónapig vagy annál tovább tarthat, de átlagosan kb. 60-90 nap. Nem tartozom ide a kizárásokhoz vagy a rövid eladásokhoz, amelyek teljesen más labdajátékok. Az én történetem egy rendes vásárlású családi háznak szól, New York-i Long Island-en, Brookhaven városában.

A költségvetés kitalálása

Kezdjük azzal, hogy elgondolkodunk azon, hogy mennyit tudsz fizetni havonta jelzálogként, ingatlanadóként, PMI-ként és lakásbiztosításként. Azok számára, akik azt gondolhatták, hogy a kezdet az otthoni keresés, nem vagy egyedül. Azt hiszem, a legtöbb ember megpróbálja először elvégezni a szórakoztató részt, például online házakat nézni vagy nyitott házakat nyitni. Azonban határozottan nem ez az első lépés! Valójában a legtöbb jelzálogkölcsön-közvetítő, bróker és ingatlanügynök nem csak azonnal meg akarja tudni a költségvetését, hanem azt is tudni akarja, hogy a hitelező egyetért azzal, amit ön állít. A pénz szempont nem a legszórakoztatóbb, de ez a leginkább felelősségteljes módja az otthoni keresés megkezdésének. Miért találja meg álmainak azt az otthonát, ha soha nem engedheti meg magának? A jelenlegi magatartás nagy része a lakásválságból fakad, hogy megtudja, mit engedhet meg magának.Sokan olyan házakba kerültek, amelyeket egyszerűen nem tudtak megfizetni, és valamikor elvesztették őket a kizárások miatt. Az otthonba befizetett, nehezen megkeresett készpénz már eltűnt. Nem akarjuk, hogy ez veled történjen!

Bár most sokkal szigorúbb szabályozás van érvényben a jelzálog felvételére, egyes bankok, úgy érzem, még mindig többet engednek meg, mint ami szerintem ésszerű költségvetésen belül van. Számomra az a különbség, hogy egy bank szemszögéből nézve a rendes költségvetés és az ésszerű költségvetés között az a különbség, hogy az ésszerű egy kicsit reálisabb abban, hogy az emberek hogyan élnek, vagy pontosabban élni akarnak. Mindenki a lehetőségei szerint akar élni, de fontos, hogy összeállítson egy listát arról, hogy hova akarja a diszkrecionális jövedelmet ténylegesen elérni. Nos, legyünk őszinték,takarékpénztárra kellene kerülnie, de hol tölti örömmel ezt a megtakarítást? Tetszik az alkalmi fröccs-vásárlás, mint egy új Gucci táska, vagy szívesen megy minden este étkezni főzés közben? Mindig vágyik arra a forró új autóra, vagy inkább megtakarít minden fillért erre az egész életen át tartó nyaralás során? Önnek és talán még egy jelentős másiknak is komolyan le kell ülnie, és őszintén meg kell beszélnie, hogy hol szeretné elkölteni ezt a többletjövedelmet. Sok vita folyik a diszkrecionális jövedelem megfelelő összegének témájáról a pénzügyi tanácsadók között, és ez sok tényezőtől függ - például magas megélhetési költségekkel rendelkező területen lakik, vagy esetleg tudja, hogy van családja, ha anyagilag visszafogna vészhelyzet volt. Azonban a legtöbben egyetértenek abban, hogy valahol 30-50% között kell lennie. És csak tisztázni,A diszkrecionális jövedelem az, hogy adók után költenek pénzt, amelyet nem költenek a kötelező számlákra - élelemre, menedékhelyre, hitelkártyás fizetésre és szállításra.

Hitelező előminősítése

Ezzel eljutok az első emberhez, akivel az egész folyamat során találkozni fogsz, az előképesítés megszerzéséhez. Ez azért fontos, mert az Ön ingatlanközvetítőjének szüksége van erre annak érdekében, hogy nyitott házakba kerüljön, hogy otthonát láthassa. Hitelezője lehet bróker, banki hitelező képviselő vagy jelzálogbank képviselő. Attól függően, hogy hol keres otthont, mindegyik előnye változhat. Számunkra a bróker volt a legjobb megoldás, mert közvetlenül nekünk dolgozik, és több banki hitelezővel áll kapcsolatban. Ezután vásárolhat a kamatlábakra vonatkozó legjobb ajánlatért. Amúgy mindig több árajánlatot kell kapnia. Először kényelmetlenül éreztük magunkat azzal a gondolattal, hogy leüljünk egy hitelezőhöz, és felhasználjuk az idejüket, amikor esetleg nem a végén megyünk velük. Azonban,ebben a tekintetben mindenki profi volt, és megértette, hogy minden utat feltárunk, mielőtt döntést hoznánk. Ők is folyamatosan foglalkoznak vele, hogy ne érezzék magukat rosszul. Döntése során ki kell választania azt, akivel a legkényelmesebbnek érzi magát. Számunkra a legfontosabb a hozzáférés volt. Információt szerettünk volna kapni az út minden lépéséről, és a bróker, akivel találkoztunk, erre összpontosított, amikor beszéltünk vele, és végül így döntöttünk.

Tudtuk, hogy nagy valószínűséggel fix, 30 éves jelzáloghoz, vagy szokásos jelzáloghoz jutunk, csak 5% -os hátralékkal. Már korán tudtuk, hogy havi jelzálogköltségeinkkel fizetnünk kell a PMI-t („magán jelzálogbiztosítás”), mivel nem tudtuk elérni a szükséges 20% -ot, hogy ne kelljen fizetnünk. A PMI csak egy kifizetés, amely fedezi a hitelezőt azok számára, akiknek nincs elég, hogy 80% -os saját tőkével rendelkezzenek otthonukban. Ha azonban eléri a 80% -os tőkét, akkor már nem kell fizetnie. A legtöbb esetében ez 7-10 év lehet a hitel összegétől függően. Nem azért olyan rossz, mint amilyennek látszik, mert sok állami hitelhez PMI szükséges a hitel élettartama alatt. Ez a forgatókönyv meglehetősen jellemző a közepes jövedelmű, először hazavásárlókra.A vőlegényemmel túl sokat kerestünk állami hitelekre, állami vagy megyei programokra, de nem tettünk eleget ahhoz, hogy 20% -kal kevesebbet takarítsunk meg.

Ingatlanközvetítő kiválasztása

Az előminősítés megszerzése után, amely nem ugyanaz, mint az előzetesen jóváhagyott, készen áll arra, hogy beszéljen az ingatlanügynökével. Ne feledje, hogy annak a hitelezőnek, akitől előzetes képesítését szerezte, nem feltétlenül kell feltétlenül jelzálog-hitelezőnek lennie. A folyamat során egy másik időpontban vásárolhat jelzálogkölcsönöket és kamatlábakat. Az előminősítés időpontjában továbbra is el kell adnia teljes pénzügyi helyzetét és monetáris múltját - ide tartoznak, de nem kizárólag, az aktuális fizetési csekkek, W2-ek, adóbevallások, folyó adósság, aktuális havi befizetések, valamint csekk- és megtakarítási számlák egyenlegei.

Ügynök kiválasztása

Az első otthon megvásárlása: lépésről-lépésre útmutató - Puhakötés

House Shopping

Miután kitaláltuk a költségvetésünket, elkezdtük az otthoni keresést. A kezdetekkor a tipikus Zillow és Redfin webhelyeket használtuk arra, hogy néhány otthont keressünk, és bár ezek többsége meglehetősen pontos a rendelkezésre álló adatok tekintetében, csak azt tudjuk, hogy egy ingatlanügynöknek lesz a legpontosabb listája. Ügynöke minden valószínűség szerint hozzáférést biztosít a csak ügynökök által keresett webhelyeikhez, amely mindkét oldal számára előnyökkel jár - nyomon követhetik, amit kedvencként jelölt meg, és Ön kényelmesen tudhatja, hogy ez a legkorszerűbb dátumlista.

Most ez a folyamat legszórakoztatóbb része, ezért élvezd! Tényleg tudja, mit szeretne egy otthonban, legyen az fixer-top vagy beköltözhető, és minél több nyitott házhoz menjen. A fotók néha nem teszik igazságossá az otthoni viszonyokat, máskor pedig azok az idők, amikor az otthon naprakészebb volt. Személyes megtekintés az egyetlen módja annak, hogy megtudja, mit is kap valójában. Ezenkívül próbáljon meg a lehető legőszintébb lenni ügynökével - ha egy bizonyos plafon felett halad üzletkötő, közölje vele, ha esélye sincs alagsori házat vásárolni, akár előre is szólhat erről.. Ne pazarolja az idejüket vagy idejüket; élvezetesebb házkutatási élményt nyújt.

Miután megtalálta néhány érdeklődésre számot tartó otthont, hajtson végre egy kört különböző napszakokban és a hét különböző napjain, mielőtt ajánlatot tenne. Lehet, hogy türelmetlen lesz, vagy azt gondolja, hogy nem akarja, hogy ez az álomház kicsússzon a markából, de ne ugorja meg a fegyvert. Néha a városrészek csodálatosnak tűnhetnek egy vasárnap délután, de borzalmasan estére, vagy akár egy zajos szomszédnak, amely csak 5 után jön ki.

Otthoni ellenőrzési lista

Otthoni ellenőrzés és ajánlat megtétele

Miután kiválasztotta álmai otthonát, az ajánlat megadása előtt vegyen fel ellenőrt otthoni ellenőrzésre. Ezek lehetnek ellenőrzési szakemberek vagy mérnökök - bármelyiket választja. Mindig kérjen a jelentés másolatát. Ezt fizeti, ami 350–550 USD között mozoghat. Ezen ellenőrzés után megteheti ajánlatát. Jegyezzen fel mindent, amit fel kell venni a szerződésbe, amennyiben javításra, az otthonhoz tartoznak stb.

Foglalkozzon ingatlanjogásszal

Ezzel eljutottunk a következő lépésre az ajánlat megtétele után: ügyvéd felvétele. Az ingatlanjog nagyon összetetttől egészen egyszerűig terjedhet. Az ügyvédi díjak is ettől függően változnak. A szerződésünk meglehetősen egyszerű volt, mivel szerződésünkbe csak a konyhai eszközök megtartását vontuk be, ellenkező esetben a házat olyan állapotban vittük. Ügyvédje foglalkozik az eladó ügyvédjével, és beállítja a címet is, amely része a zárási költségeinek. Szüksége lesz az Ön ingatlanügynökének és hitelezőjének kapcsolattartó nevére és számára, mivel az eladókkal is meghatározza a zárási időpontot és a dátumot.

Mit akarnak látni a hitelezők

Jelenlegi fizetések

W2s

Adóvisszatérítés

Adósság vagy adósságráta

Havi fizetések

Ellenőrzés / megtakarítási egyenleg

Hitelező előzetes jóváhagyása

Amíg az összes szerződéses dokumentum véglegesítésre kerül, Ön megírja az előleg csekkjét, és előzetes jóváhagyás céljából vásárol jelzálogkölcsönt. Jelzálogkölcsön nyújtójának szüksége lesz ingatlanügynökének és ügyvédjének elérhetőségére, így mindegyik kapcsolatban maradhat a különböző lépések befejezésével. Ezután leül hitelezőjével, aláírja a hitelhez szükséges összes dokumentumot, és további szükséges papírokat nyújt be, amelyeket még nem adtak meg - valószínűleg csak a jelenlegi fizetési csövek lesznek.

E pont után valójában csak egy várakozó játék, és hagyja, hogy mindezek az általad alkalmazott emberek elvégezzék a munkájukat. A legjobb frissítéseket a brókertől és az ügyvédtől kapja, mivel az utolsó lépések nagy részében kiváltják a ravaszt. Ez az a lépés, ahol fontos a türelem. Vagy arra vár, hogy az eladók aláírják a szerződést, vagy a tulajdonos cég, vagy hogy a bank végre jóváhagyja a hitelt. Lehet, hogy egész sok dolog, de tarts ki - a vége közeleg.

Kérdések, amelyeket minden első alkalommal vásárlónak fel kell tennie - Puhakötés

Záróasztal

És végül a zárónapod. Egy szobában lesz az ügyvéddel, az eladó ügyvédjével, a titkos cég képviselőjével, az ingatlanügynökeddel és az eladó ügynökével, az alkuszoddal és a hitelező képviselőjével. Az eladók is ott lesznek, ami kínos lehet, de megpróbálja kihozni a legjobbat egy olyan napból, amikor csak sok-sok papírmunkát ír alá. Ügyvédje végigvezeti Önt az egész folyamaton, és valószínűleg már előző nap közölte Önnel, milyen végső ellenőrzéseket és kinek írjon.

Hosszú fáradságos folyamat, de megéri az erőfeszítést. Akkor leszel háztulajdonos, mire felpiszkálod az "én" -imet és átléped a "T" -t. Csak türelemre, egy kis szerencsére és elegendő tudásra van szükséged ahhoz, hogy végigvigyen minden lépést.

A szerző további cikkei

Fiatal és összetört lány: Hogyan spóroltam meg 3000 dollárt 3 hónap alatt

A Las Vegas-i jutalomprogram és az, hogyan reálisan váltottam meg a MyVegas ingyenes jutalmaimat az MGM Hotels-ben

© 2015 Catherine Stolfi