Pénzhibákat követtem el 20-as éveimben

A húszas évei, mint sokan mondják, életetek egyik legzavarosabb és legélvezetesebb éve.

Ez az időszak zavaró, mert megkezdi az átmenetet a tinédzserkortól a felnőttkorig. És a felnőttkor új feladatokkal jár, amelyek jelentős kiigazításokat igényelnek. Ezek az évek azért élvezetesek, mert akkor is megtörténik az első alkalmak nagy része: első teljes munkaidő, első alkalommal otthonról távol, első autó, első hitel, első tartozás.

Saját 20-as éveim adták életem nagy részét. Ebben az időben kellett elkezdenem az önálló életet, a saját pénzügyeimmel kellett gazdálkodnom, meg kellett tisztítanom a saját rendetlenségemet, és el kellett döntenem, hogy milyen karrier utat szeretnék választani.

Az egyik legnagyobb dolog, amit 20 éves koromban megtanultam, az az, hogy hogyan kezeljem a pénzügyeimet, és hogyan tudok pénzügyileg jobban megtervezni a jövőmet.

Hidd el, nem vagyok szakértő. Most kezdtem el a pénzügyi tervezésemet, és már majdnem a 20-as éveim végén járok. Nagyon sok pénzügyi hibát követtem el 20 évesen. Néhány leckét valójában a kemény úton kellett megtanulnom. Tehát szeretném megosztani veletek a 20-as éveim elején elkövetett legfontosabb pénzbeli hibákat, remélve, hogy tanulnak a hibáimból, és pénzügyileg stabil jövőt kezdenek teremteni Önnek és családjának.

A hitelkártya rabszolgája

Emlékszem arra az időre, amikor megkaptam az első fizetésemet. Oly boldog voltam! Olyan érzés volt, hogy végre megkaptam a saját, nehezen megkeresett pénzemet, amelyet vér, verejték és könnyek révén nyertem, annyira kielégítő volt. Ez azt jelezte, hogy végre függetlenné váltam, és végre hatalmam volt megvásárolni és élvezni azokat a dolgokat, amelyeket szerettem volna, de még diákkoromban nem engedhettem meg magamnak.

Egy bankban dolgoztam. Az egyik dolog az volt, hogy kipróbáltuk az általunk kínált termékeket annak érdekében, hogy jobban piacra dobhassuk őket, és hatékonyabban segítsük ügyfeleinket. És természetesen az egyik ilyen termék hitelkártya volt.

Hallottam a hitelkártyáról. Olyan ez, mint egy varázslatos kártya, amely egyszer ellopta az energiát, és bármit megvásárolhat, amit csak akar. Azok számára, akik nézték a Shopaholic vallomásait , tudjátok , miről beszélek. Amikor megszereztem az első hitelkártyámat, annyira elragadtattam magam, mert 40 000,00 PHP hitelkeretet kaptam. Számomra ez alapvetően azt jelentette, hogy bármit megvehettem 40 000,00 PHP-ig! Az első hitelkártyám az az átjáró volt, amely lehetővé tette számomra, hogy megvásároljam a legelső márkás, drága táskát, amelyet egész életemben valaha birtokoltam. Nem sokkal ezután azon kaptam magam, hogy veszek egy új laptopot, majd a legújabb iPhone-t. Olyan izgalmas volt!

Edző pénztárca

Anna Hirsch a Flickr-en keresztül (CC BY 2.0)

Eleinte könnyű volt, egy vásárlás elég könnyű volt ahhoz, hogy az esedékesség napján fizessek. És ha nem tudtam kifizetni, akkor mindig csak a minimális összeget tudtam kifizetni, és az egyenleg fennmaradó részét a következő fizetési napon fizettem. És mivel olyan gyakran használtam a hitelkártyámat, és időben fizettem, egy másik bank egy másik hitelkártyát kapott, 50 000,00 PHP hitelkerettel. És nem sokkal ezután egy másik hitelkártya-társaság hitelkártyát adott nekem, 100 000,00 PHP összeghatárral. Ez mind az első két munkaviszonyom alatt volt! Nagyon büszke voltam magamra, mert annak a jelét láttam, hogy növekszik pénzügyi hitelességem. És természetesen ez azt jelentette, hogy most nagyobb vásárlóerővel rendelkezem. A divatos éttermekben már lehetett étkezni, a legújabb divatdarabok megvásárlása már megvalósítható volt, és a technikával való lépést tartás már könnyebb volt.

Elég hamar a kiadásaim túlzásba kerültek. Többet vásároltam, mint amennyit megengedhettem magamnak. A fizetésem nagy részét a hitelkártya számláim kifizetésére költöttem. És mivel fizetésem nagy része a hitelkártyára került, nagyon kevés maradt a személyi kiadásaimra, és így végül a hitelkártyámat használtam fel újra élelmiszerekhez és egyéb dolgokhoz.

Annak ellenére, hogy fizettem a hitelkártya számlámat, mivel továbbra is folyamatosan használtam egyéb kiadásaim fedezésére, a hitelterhelésem nem csökkent. Valójában a kamatterhek miatt nőtt jobban. És ne feledje, hogy három hitelkártya fenntartása nem könnyű, különösen, ha véletlenül mindháromra túllépi a hitelkeretét.

Igen, barátaim. Maximálisan kihasználtam az összes hitelkártyámat, és küzdöttem, hogy kifizessem őket. Kifizettem a minimális esedékes összeget, ami nem segített, mert a kamatköltségem csak megduplázódott. Pontosan tudom, milyen érzés álmatlan éjszakákat tölteni, mert az adósságod ébren tart. Tudom, milyen érzés folyton azon gondolkodni, hogyan lehetne többet keresni, és arra gondolni, hogyan élheti túl a következő fizetési napig. Valójában nem tudtam pénzt kérni a szüleimtől, ezért egyedül az anyagilag megtört és a hitelkártya-adósságba süllyedés terhét kellett viselnem.

Tehát, amint látja kedves barátaim, a hitelkártya használata jó. De ezzel visszaélni hatalmas hiba. Ezt a leckét nehéz úton kellett megtanulnom. Szerencsére ki tudtam fizetni az összes hitelkártya-tartozásomat (sok erőfeszítéssel), és most csak egy hitelkártyát használok minimális egyenleggel. Az egyiket meggyőződöm arról, hogy van-e módom fizetni.

Nektek, srácok, a tanácsom az, hogy a hitelkártyák nem mind rosszak. De legyél bölcs és felelősségteljes. Ne csábítson a vásárlásra, csak azért, mert tudja, hogy ehhez megvan a vásárlóereje. Soha ne vásároljon a lehetőségein felül. Tanulj tőlem, és soha ne legyél a hitelkártyák rabszolgája.

Vásárlás akaratból, nem pedig szükségből (mert tudom, hogy tudok)

Amikor húszas éveim elején jártam, úgy kezeltem a fizetésemet, mint ami végül megengedte, hogy megvásároljak mindent, amit csak akarok az életben. Úgy tekintettem rá, mint arra, hogy élvezhessem azt, amit korábban nem tudtam élvezni, és minden YOLO-t bejártam

Nem rossz, ha egyszer veszel magadnak valami divatosat. Nem baj, ha azzal a drága steaktel vagy drága arckezeléssel kényezteti magát. De srácok, be kell látnod, hogy amint belemerülsz a világ által kínált divatos dolgokba, az éhséged az új iPhone vagy laptop megszerzésére és a legújabb divatirányzatokra való vágyad csak fokozódik. Hamarosan a havi egyszeri magaddal való „csemegéd” heti dologgá válik, és előbb-utóbb máris a divatos életmódot éled. Be kell látnod, hogy mivel a vágy, hogy az életben minden divatos és drága dolog legyen, a jövedelmed nem növekszik.

Azt mondhatja magának, hogy rendben van, hogy megszokja a divatos életmódot, mert végül megkapja azt a béremelést, amely lehetővé teszi, hogy lépést tartson a kiadásaival. De a fizetésemelés nem egyik napról a másikra történik. Néhányaknak évekbe telik. És még ha így is tesznek, a fizetése nem nőhet annyira. Az árucikkek pedig a mai világban mindennap egyre drágábbak lesznek.

Ha nem figyeli a költekezés módját, és gyakorlatiasabban kezdi el költeni, akkor azon kapja magát, hogy a lehetőségein kívül él. Nem számít, hány dizájner táska vagy cipő van a birtokában, ha nem tudja megvásárolni a heti élelmiszereket, akkor ez nem számít.

A tanulság az, hogy srácok mindig kétszer gondolkodjanak, mielőtt vásárolnak valamit, amit akarnak. Először mindig vásárolja meg igényeit. Először vásárolja meg kellékeit, inkább merüljön el, és vásároljon meg annyira áhított új iPhone-modellt. Ha nagyon-nagyon akarsz valamit, akkor spórolj rá néhány hétre, ahelyett, hogy ráfordítanád az összes bevételt.

Az impulzusvásárlás gyakran sajnálkozáshoz vezet, ha rájön, mennyit költött nevetségesen az új cikkre, és elkezd süllyedni abban, hogy valójában nem is szükségszerűség.

Nem befektetés

A befektetésről akkor hallottam először, amikor elkezdtem dolgozni. Az ország egyik legnagyobb bankja vett fel tisztként, és az egyik dolog, amit meg kellett tennem, ismernie kellett a cégem által kínált pénzügyi termékeket. Ezt megelőzően nulla tudásom volt a befektetésről.

Tudtam, hogy a munkamenetem miatt meg kell tanulnom ezt a terméket, de valójában soha nem gondoltam sokat arra, hogy hogyan alkalmazom magam. Arra biztattam ügyfeleimet, hogy szerezzenek befektetéseket, de nem gondoltam rájuk magamnak. Folyamatosan azt mondogattam magamnak, hogy túl fiatal vagyok a befektetéshez, és ehhez még nincsenek anyagi lehetőségeim (főleg azért, mert a havi fizetésem a hitelkártyás számláim kifizetésére fordult). És folyamatosan azt mondtam magamnak, hogy először magamba kell fektetnem, mivel még fiatal vagyok, és később a jövőmbe kell fektetnem. Ez nem volt túl okos tőlem.

Minél tovább adtam el befektetéseket ügyfeleimnek, annál kíváncsibb lettem. És ahogy telt az idő, elkezdtem látni az összképet, amikor a befektetésről volt szó. Ügyfeleim meglátogattak, megnéztük befektetéseiket, és mindketten meglepődtünk, hogy mennyi nőtt a pénzük néhány hónap alatt.

Jó menni YOLO-ba. De gondolnia kell a jövőjére is. Minél hamarabb megkezdi pénzügyi tervét, annál kényelmesebb lesz nyugdíjba vonulnia.

A korai befektetés, még fiatalon, megtanultam, lehetővé teszi, hogy többet gyarapítsa a pénzét, mint amikor később elkezd befektetni. A befektetés arra is jó hely, hogy pénzt tartson, és lehetővé tegye számukra a kamatkeresést, ahelyett, hogy hagynák aludni a rendszeres takarékpénztáron, nagyon minimális kamat mellett.

Azt is tudom, hogy nem minden beruházás olyan agresszív, mint a legtöbb ember hiszi. Különféle befektetések vannak, amelyek alkalmasak olyan konzervatív befektetők számára, mint én. Az államkötvényekbe és a lekötött betétekbe történő befektetések kevésbé kockázatosak, mint a különféle white chip és blue chip vállalatokba fektetett részvények. A befektetéseknél azonban az a helyzet, hogy minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a megtérülés. Minél alacsonyabb a kockázat, annál alacsonyabb a hozam.

Amikor igazán elgondolkodtam rajta, ha 22 éves koromban elkezdtem befektetni egy olyan beruházásba, amelynek potenciális megtérülése évente 8% volt, és 50 éves koromra 10 000,00 PHP-t helyeztem el havi 1 000,00 PHP hozzáadással, a pénzem potenciálisan 1 300 000 PHP lenne. Ha 35 évesen kezdek befektetni, akkor potenciálisan csak 370 000,00 PHP-t kapok. A jelentős különbség megdöbbentett, és azonnal megbánni kezdtem, hogy nem kezdődtem el hamarabb.

Lecke? Jó menni YOLO-ba. De gondolnia kell a jövőjére is. Minél hamarabb megkezdi pénzügyi tervét, annál kényelmesebb lesz nyugdíjba vonulnia.

Nem hoz létre sürgősségi alapot korán

A sürgősségi alap, amint maga a neve is utal rá, olyan pénz, amelyet elkülönített vészhelyzetek esetén, például kórházi kezelés vagy munkahely elvesztése esetén. Sok cikk kimondja, hogy a sürgősségi pénztárának legalább az átlagos havi kiadások hatszorosának kell lennie.

Olyan fiatal számára, aki még mindig élvezi első fizetését, ez olyan dolognak tűnhet, amelyet nem kell prioritásként kezelni. Végül is ez az első ízelítője annak, hogy saját nehezen megkeresett pénzével rendelkezik, miért tartaná meg, amikor elköltheti és élvezheti?

Rájöttem, hogy fiatalok vagyunk, hogy hajlamosak vagyunk impulzívak lenni. 20-as évei elején csak arra gondolsz, hogy hogyan élvezheted a jelent, és nem arra, hogyan készülsz fel a jövődre. Hidd el, hiszem, hogy a YOLO mentalitás normális. Megkérdeztem az összes barátomat és családomat, és elmondták, hogy az első fizetésük többnyire éttermekbe és bevásárlóközpontokba került, nem pedig bankjaikba.

Itt, a Fülöp-szigeteken, szintén nagyon szoros családokban élünk, és fiatal korunk óta elménkben elmélyült, hogy ha egyszer képesek vagyunk keresni saját pénzünket, akkor segítsünk családunknak és fiatalabb testvéreinknek. Úgy gondolom, hogy a filippínóiak többségének az egyik legfőbb oka, hogy nincs megtakarítása vagy elkülönített sürgősségi alapja, az, hogy bevételeinek egy része családja megsegítésére fordul.

Ne érts félre. Fontosnak tartom, hogy segítsünk a családunkon. De abban is hiszek, hogy a sürgősségi alap létrehozása segít Önnek és családjának is. Képzelje el, mit fog tenni abban az esetben, ha egy családtag hirtelen kórházba kerül? Vagy mi lenne, ha sajnos elbocsátottak volna? Ha nem tett el egy sürgősségi pénzt, akkor nagyon nehéz dolga lesz.

Javaslatom a sürgősségi alap létrehozására az, hogy először vegye ki a fizetéséből. Miután megkapta a fizetését, azonnal tegyen félre egy bizonyos összeget, például 20% -ot, és tegye be a sürgősségi pénztár megtakarításába. Ha minden fizetési napon együtt étkezik a családjával, miért nem spórolja meg ezt a pénzt? Idővel ez felhalmozódhat, és bízzon bennem, a sürgősségi alap nagyon fontos része az életének annak érdekében, hogy éjszaka kényelmesen aludhasson, és ne aggódjon olyan hirtelen helyzetek miatt, amelyek pénzügyi segítségre szorulnak. Ezenkívül a saját alapja is praktikusabb, mint ha hitelt vesz fel minden egyes pénzügyi válság esetén.

Következtetés

Ezek a főbb pénzbeli hibáim, amelyeket bárcsak visszavonhatnék. Biztos vagyok benne, hogy sokan odakint sokan követtek el más pénzhibákat a 20-as évek elején. És mindannyian tanulhatunk tőlük egy-két dolgot.

Mióta csaknem hat éve bankár vagyok, sokféle emberrel találkoztam, akiknek különféle pénzügyi küzdelmeik és pénzügyi sikereik voltak. De a nap végén rájöttem, hogy mindannyiunkban van egy közös vonás; a pénzügyi biztonság és a stabilitás sok szempontból fontos számunkra.

Amint a 20-as éveire merészkedik, vagy ha majdnem a 20-as évei végén vagy már a 30-as éveiben jár, remélem, hogy elkezdi gondolkodni pénzügyi jövőjén, és jobban átgondolja, hogyan lesz pénzügyi szempontból stabil. Mindannyian kényelmesek akarunk lenni, amikor elérjük nyugdíjas éveinket. És erre most a legjobb alkalom a felkészülés megkezdéséhez.

© 2019 JB Sevillo