A fordított jelzálog jó ötlet?

Olvassa el, hogy megtudja, miért lehet a fordított jelzálog drágább és kockázatosabb, mint más alternatívák.

Scott Graham

A fordított jelzálog jó ötlet?

Úgy tűnik, hogy minden nap látok egy hirdetést, amelyen egy híresség szerepel, és elmondja, mennyivel jobb lenne az életem, ha csak fordított jelzálogra jelentkeznék. Gondoljon bele, milyen jó lenne, ha azt a többletpénzt költenék számlákra, szép nyaralásra vagy más dolgokra, amelyekről csak álmodozhatok.

Mint mindig, ha túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, meneküljön el!

Először is, a fordított jelzálog, más néven lakástőke-átváltási jelzálog (HECM), az adósság . És nagyon drága adósság. Csak a 62 év feletti lakástulajdonosok számára áll rendelkezésre. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda szerint a fordított jelzálogköltség drágább, mint a többi lakáscélú hitel, több változótól függően, például attól, hogy ki a hitelező, mennyi és mennyi a kölcsön. Ne tévedjen, ez egy új adósság, amelyet vállal, és Önnek vagy örököseinek vissza kell fizetnie azt a kamatokkal, díjakkal és az esetlegesen felmerülő büntetésekkel együtt.

Mielőtt jóváhagyott fordított jelzáloghoz juthatna, a Consumer Finance Protection Agency megköveteli, hogy menjen házi tanácsadásra annak igazolására, hogy megértette és megengedheti-e Önnek az új tartozását. A tanácsadó a fizetési képességétől függően csúszósan felszámíthatja ezt a szolgáltatást. Az egyéb előzetes díjak tartalmazhatják az indítási díjakat, amelyek akár 6000 dollárt is elérhetnek, a zárási költségeket és a kezdeti jelzálog-biztosítási díjakat.

A folyamatos költségek magukban foglalhatják a jelzálogkölcsönt, a jelzálogbiztosítási díjakat és egyéb szolgáltatási díjakat. Ezeket a díjakat hozzáadják az eredeti hitelhez. Hacsak nem teljesíti a kölcsönt, az elképesztő ütemben növekszik tovább, hónapról hónapra növekszik.

Mennyit kaphat a fordított jelzálogáért?

Ez attól függ, hogy mekkora a saját tőkéje az otthonában és az életkorától. Előfordulhat, hogy a lakás értékének akár 80% -át is megszerezheti, ha még nem rendelkezik meglévő jelzáloggal. Általában ennél jóval kevesebb lesz. Számos tényező befolyásolja, hogy mennyit kaphat a házán, beleértve az életkort, a kamatlábat és az ingatlan értékét a kölcsön idején.

Hogyan szerzi meg a pénzt?

Lehet hitelkeret, havi kifizetés vagy egyszeri átalányfizetés. A hitel kifizetésének módja a kamatlábat is befolyásolja.

Beszéljünk számokról

Számos online fordított jelzálog-számológép személyre szabottabb becslést adhat a lehetőségeiről. Íme néhány hipotetikus példa:

Ha 300 000 dolláros otthoni értéket feltételez, életkora 70, házastársa 68 éves, a becsült bevétel a záráskor körülbelül 91 000 dollár lenne.

A példához kapcsolódó költségek a következők lehetnek:

• 1400 USD zárása
• Kezdeményezési díjak 2500 dollár
• Előzetes jelzálogbiztosítás 6000 USD

Egy másik példa, amelyet érdekesnek találhat, az az, hogy a fordított jelzálog egyenlege mennyivel nő az idő múlásával. Vegyünk egy fordított jelzálogkölcsönt egy 300 000 dolláros házra 3% -os kamat mellett. A záráskor 90 000 dollár átalányösszeget kap, havi járadék nélkül. 15 év után nagyjából 141 000 dollárral tartozik.

Bár ezek csak általános példák, adnak némi képet arról, hogy mire számíthat. Ezen a ponton sokkal több kérdésed lehet. Ez jó dolog. A fordított jelzálog zavaró lehet. Ne habozzon, kérdezze meg egyértelmű válaszait a kérdéseire. Ha valamiben bizonytalannak érzi magát, próbáljon ki egy másik hitelezőt, vagy gondolja át komolyan az ötletet. Nézzen meg más alternatívákat, például egy hagyományos hitelkeretet vagy egy hagyományos jelzálog refinanszírozását. Egy másik alternatíva lehet annak beismerése, hogy eljött az ideje a megfizethetőbb életmód kialakításának. Például mi lenne a helyzeted, ha eladnád otthonodat, és a bevétellel járadékot vásárolnál. Tudna jobban élni egy olyan bérleti díjban, ahol valaki más foglalkozik a házfenntartás problémáival és költségeivel?

Sokat kell fontolni, mielőtt aláírnánk a szaggatott vonalon. Tegyen fel sok kérdést. Hasonlítsa össze a hitelintézeteket és a feltételeket. Keressen más lehetőségeket bármilyen pénzügyi probléma megoldására, amellyel próbál foglalkozni, mielőtt kiválasztja az Ön számára legmegfelelőbb megoldást.

Mindenekelőtt ne engedje, hogy nyomást gyakoroljon arra, hogy fordított jelzáloghoz jusson otthonának javításához vagy fejlesztéséhez. Véleményem szerint általában léteznek olcsóbb módszerek a szükséges kiadások fedezésére, és ne feledje, amikor már nem lakik az otthonban, például amikor ápolóhelyre költözik, a hitel esedékessé válik, és teljes egészében ki kell fizetni, gyakran kényszerítve rá a ház eladása.

Internetes források

• Fordított jelzálog> Első lépések

• Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda

  Víziónk egy olyan fogyasztói pénzügyi piac, amely az amerikai fogyasztók, a felelős szolgáltatók és a gazdaság egésze számára működik.