Intelligens személyes pénzügyi célok kitűzése

Útmutató a SMART pénzügyi célok kitűzéséhez és eléréséhez, valamint az előrehaladás nyomon követéséhez. Mi akadályozza meg abban, hogy meggazdagodjon?

Robie Benve

A kiadási mód megváltoztatása gazdagabbá tehet

Az összes kitűzött célnak, hosszú távú, középtávú és rövid távúnak tartalmaznia kell bizonyos jellemzőket a hatékony személyes pénzügyi tervezés érdekében. Ezeket az alapvető jellemzőket a SMART rövidítésben foglalhatjuk össze.

OKOS

S = specifikus

M = mérhető

A = Elérhető

R = Reális

T = Időszerű

A SMART célok jellemzői

A SMART célnak a következőknek kell lennie:

Konkrét - pontosan mondja meg, mit szeretne elérni, miért fontos és hogyan fogja megtenni. Példa egy túl általános célra: „csökkenteni akarom az adósságomat”. Egy konkrét cél a következőket mondaná: „Meg akarom szüntetni a hitelkártya-adósságomat azáltal, hogy tárgyalok egy fizetési tervről a hitelezőkkel, és arra fordítom a második munkahelyem pénzét”.

Mérhető - rendeljen hozzá egy konkrét értéket a célhoz, és határozzon meg egyértelmű kritériumokat az előrehaladás méréséhez. Nyilvánvalónak kell lennie, hogy mikor érte el és mennyivel. Túl általános: „A lehető leghamarabb törlesztem az adósságom nagy részét”. Mérhető: „A következő 4 hónapban kifizetem a hitelkártya-adósságom 1000 dollárját”.

Elérhető - tegye ésszerűvé céljait a rendelkezésre álló készségek és erőforrások felhasználásával. A jó cél megköveteli, hogy kissé feszítsen, de éreznie kell, hogy meg tudja csinálni, különben nem kötelezi el magát. Nem ésszerű: „2 év múlva leszek milliomos”. Elérhető: „2000 dollárt fogok megtakarítani egy év alatt, napi 6 dollárt megtakarítva”.

Reális - kitűzött célok, amelyek megvalósíthatók és ésszerűen teljesíthetők. Ne hagyja figyelmen kívül korlátozásait, a túl nehezen elérhető célok megválasztása kudarcot jelent. De ne állítsd túl alacsonyra a mércét; győződjön meg arról, hogy némi erőfeszítést igényelnek, de elérhető távolságban. Ahhoz, hogy reális legyen, rendelkeznie kell készségekkel és idővel ahhoz, hogy összegyűjtse a szükséges erőforrásokat és készségeket. Irreális: „Ha jól kezelem a pénzügyeimet, jövőre adósságtól mentes leszek, és annyit spóroltam, hogy fedezzem a gyerekfőiskolámat”. Reális: „A pénzem jobb kezelésével három év múlva adósságmentes leszek, és sürgősségi alapom 7500 dollár lesz, ami havi kiadásaim háromszorosa.”

Időben - időkeret beállítása. Időkorlát arra ösztönzi Önt, hogy most kezdjen el spórolni, és legyen következetes. Az időnek mérhetőnek, elérhetőnek és reálisnak kell lennie.

A pénzügyi célok kitűzése a kívánságok listájának ötletelésével kezdődik.

Robie Benve

SMART pénzügyi célok kitűzése

Menjen végig az alábbi ötletgyűjtő listán, és szerkessze az egyes célokat az alábbi követelmények teljesítése érdekében. Ez az a pillanat is, amikor eldönthetjük az egyes célok ütemezését, és törölhetünk a listáról minden felesleges vagy kiutat az elérni kívánt célok közül.

4 lépéses útmutató a pénzügyi célok ötleteléséhez

Írjon le ötleteket azokról a dolgokról, amelyeket Ön és családja szeretne megtenni és / vagy megvásárolni a közeli és távoli jövőben - ne aggódjon túlságosan a megvalósíthatóság miatt. Az ötletelés szépsége, hogy minden ötlet jó ötlet. Írja le mindazt, amit szeretne. A gyomlálás és a rangsorolás később következik.

1. Hosszú távú

Először is gondoljon messzire azokra a dolgokra, amelyeket 10-20 év múlva szeretne megtenni. Mitől érezné jól magát és hosszú távon teljesítene? Fizesse ki otthonát? Korán nyugdíjba? Nyaralót vásárolni? Utazás?

2. félidős

Gondoljon ezután egy rövidebb időre (körülbelül három-öt évre) annak alapján, hogy hol tart most. Milyen dolgokat szeretne csinálni a következő évek közepes időtartományában? Spórol az egyetemre? Vésztartalék? Megszüntetni az adósságot? Vesz házat? Vásárol járművet?

3. Rövid távú

Most kezdjen el egy szorosabb időkeretet gondolni - például egy év múlva. Sorolja fel az összes már meglévő tervét, és azokat a dolgokat, amelyeket egy éven belül szeretne elkezdeni. Nyaralni? Vásároljon készüléket? Fizesse ki a hitelkártyáját? Hangszert vásárolni? Órákat vesz?

4. Azonnali jövő

Most már készen áll arra, hogy 90 nappal előre vagy közelebb gondolkodjon. Mik a rövidtávú céljaid? Kezdjen el spórolni a 401K vagy a Roth-IRA eszközön, vagy növelje a hozzájárulás százalékát? Kihasználva egy üzleti lehetőséget? Ajándékok? Új tévé? Divatos cipő?

Vegye át az irányítást a pénze felett. Készítsen tervet, és tartsa be magát.

Steve Buissinne a Pixabay-en keresztül

Hogyan lehet elérni pénzügyi céljait

Minden pénzügyi célhoz meg kell írni egy megtakarítási tervet.

Például, ha a céljai megegyeznek az alábbi táblázatban leírtakkal, el kell kezdenie havonta összesen 443 USD megtakarítást, és most kell kezdenie.

Táblázat: Mennyit kell havonta megtakarítani az egyes célokért?

PÉLDA. Mérhetővé téve céljait és időkeretet adva a teljesítéshez, megkönnyíti a megtakarításra kerülő havi összeg kiszámítását.

Célok	Érték	Időzítés	Szükséges havi megtakarítás
Vásároljon új cipőt	100 USD	3 hónap	33 USD
Vakáció	2500 USD	1 év	210 USD
Vésztartalék	7500 dollár	3 év	200 USD
TELJES			443 USD

Ahhoz, hogy havonta 443 dollárt spórolhasson meg, és a példa csak három célt vesz figyelembe, lehet, hogy jelentős változásokat kell végrehajtania a költekezési szokásain és a pénz elosztási módján.

Ha az az összeg, amelyet havonta meg kell spórolnia a céljainak elérése érdekében, nem elérhető, akkor el kell kezdenie újból a prioritásokat, újra kell értékelnie a célokra fordított összeget és a megvalósítás időzítését. Például a nyaralásának olcsóbbnak kell lennie, vagy hosszabb ideig kell várnia.

Írjon le ötleteket azokról a dolgokról, amelyeket Ön és családja szeretne megtenni és megvásárolni a közeli és távoli jövőben, ne aggódjon túlságosan a megvalósíthatóság miatt. Válassza ki a legmegvalósíthatóbbakat, készítsen intelligens tervet, majd tegye meg a megfelelő intézkedéseket a céljainak elérése érdekében.

Geralt a Pixabay Creative Commons-on keresztül

A pénzügyi célok kitűzésének célja

A különbség a sikeres és eredménytelen pénzkezelés között abban rejlik, hogy tudja, mit szeretne elérni, és megtalálja ennek a helyes módját.

Csak a nagy pénzügyi célok kitűzésével és a pénzügyek okos tervezésével lehet esélye arra, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből, és teljesítse ambícióit.

Mielőtt meghatározhatná pénzügyi céljait, személyes költségvetéssel kell rendelkeznie. A költségvetés világos képet nyújt arról, hogy havonta hova kerül a pénze, mennyit takarít meg és mennyit költ. Ez biztosítja a szükséges ismereteket annak eldöntéséhez, hogy mit kell csökkenteni és mit lehet javítani.

Ha megvan a személyes költségvetés, akkor készen áll arra, hogy leüljön és megtervezze a kiadások és a megtakarítások stratégiáját, hogy sikeresen eljusson oda, ahová szeretne, ami gazdagabb hely. Ha nem biztos abban, hogyan kell költségvetést készíteni, akkor nézze meg ezt a cikket, amely arról szól, hogyan lehet egyszerű módon megközelíteni a költségvetést, és bemutat egy táblázatot a kezdéshez.

Pénzügyi célok kitűzése: A SMART rendszer

A személyes pénzügyi célok kitűzésének titka a jövőbeni igényeinek és törekvéseinek előre látása.

Mindannyiunknak vannak álmaink és kívánságaink. Az eszközök megtervezéséhez fel kell ismernie mindazt, amit szeretne, és amit el kell érnie a jövőben.

A célok meghatározásához a SMART rendszert követve egyértelművé és könnyen követhetővé teheti céljait. Az intelligens célhoz néhány jellemző kapcsolódik: dollárérték, időkeret, és mérhetőnek kell lennie.

Gondoljon a legkedvesebb vágyaira és kívánságaira, és tegye papírra. Az ötletelés nagyon szórakoztató lehet. Az így kapott lista megmutatja, mit szeretnél valóban elérni életed során. A sikeres célok kitűzése érdekében elengedhetetlen, hogy előre jelezze a lehetőségeket, leírja és okossá tegye őket.

Valószínűleg nem fogja tudni teljesíteni a listán szereplő összes célt, vagy nem mindet azonnal, ezért meg kell tekintenie a listáját, és fontossági sorrendbe kell állítania azt, és a legfontosabb céljait kell kiemelten kezelnie, azokat, amelyekre szüksége van kezdjen el most cselekedni.

Hogyan spórolhat ma?

Keresse meg, hogyan lehet pénzt megtakarítani a mindennapi vásárlásokon, és megtakaríthatja a céljait.

quenntheislander a Pixabay-en keresztül

Először fizesse ki magát - Ön a legfontosabb

Tedd el a pénzt minden hónap elején, közvetlenül a fizetési nap után. Ne várjon a hónap végéig a megtakarítással, néha a mindennapi kiadások költségvetésének betartása igazán kihívást jelenthet, és végül nem áll rendelkezésre elegendő pénz a céljainak finanszírozására.

Átutalja megtakarításait folyószámlájáról megtakarítási vagy pénzpiaci számlára.
Kötelezze el magát, hogy ezt a pénzt más célból nem használja fel, mint amire való. Célszerű lehet minden egyes célhoz különböző megtakarítási számlákat létrehozni, és ennek megfelelően címkézni őket. Számos bank hagyja becenevet adni a számláinak.

Vészhelyzetek történnek

Az élet érdekes módon kiszámíthatatlan, és vészhelyzetek történnek. Egy autó, amely tönkremegy, valaki megbetegszik, vagy egy készülék, amely meghibásodik.

Azok a vészhelyzetek, amelyek megoldatlanul veszélyeztethetik a családot a biztonságra vagy az egészségre nézve, csak akkor lehetnek olyan esetek, amikor a megtakarításait bizonyos célokra szánhatja.

Ha extra kiadások ütköznek megtervezésével, vigyázzon a szükségletekre, majd nézze át és állítsa be a tervet.

Nézze meg a világos oldalt: a nyaralási alapot használta az autó megjavításához. Igen, ez nem szerencsés, de ha nem lenne nyaralási pénztárad, akkor kölcsönvetted volna ezt a pénzt, és nagy kamatot fizettél volna rá, és még mindig nem volt nyaralási pénztárad.

Egyébként a sürgősségi alapnak elsőbbséget kell élveznie a céljai között.

Először fizesse ki magát. Minden hónap elején zároljon be egy kis pénzt, amelyet vészhelyzetekre vagy konkrét célokra lehet felhasználni.

Goumbik a Pixabay-n keresztül

Kövesse nyomon az előrehaladást: eléri a céljait?

Miután megtervezte, hogy mennyit költsön és mennyit takarítson meg minden hónapban, nyomon kell követnie a terv alakulását.

Nehéz lehet motiválni a távoli céloktól. Még nehéz is elképzelni őket. Mit akarok csinálni 20 év múlva? Nem is tudom, mit fogok csinálni holnap! A folyamat három hónapos lebontása megkönnyíti annak elképzelését, hogy hol szeretne lenni és mit szeretne elérni.

Készítsen előrehaladási jelentést, és nézze meg, hogy áll 90 naponta. A haladás nyomon követése nagyszerű motivátor, amely tovább tart. Nem kell, hogy divatos legyen. Az alábbi táblázathoz hasonló diagram megfelelő lesz.

Három havonta vizsgálja meg az egyes pénzügyi célokat, és nézze meg, hogyan teljesít, amíg azon munkálkodik, amelyek a cél elérése érdekében állnak. Jó úton jársz? Sokkal többet teljesített, mint várta? Sokkal lemaradtál? Néhány célt felül kell vizsgálni és ki kell igazítani.

90 naponta ellenőrizze az előrehaladást

Minden célhoz beállított egy összeget, amelyet meg szeretne menteni. Mennyit spóroltál eddig? Időnként ellenőrizze, például körülbelül három havonta.

Cél	Összeg	Eddig mentve	Cél dátum
Vásároljon új cipőt	100 USD	66 USD	2019 nov
Vakáció	2500 USD	420 USD	2020 július
Vésztartalék	7500 dollár	400 USD	2022. jún

Tartsa rugalmasan

Tekintse át a tervét a hosszú távú célok elérése érdekében, és ne feledje, hogy állítólag rugalmasnak tűnik, és 90 naponta át fogja tekinteni. Nincs oka megfélemlíteni a hosszú távú tervezést. A folyamat három hónapos lebontása megkönnyíti a hosszú távú megtakarítási elkötelezettség kezelését és bizonyos fokú rugalmasságot biztosít.

A megtakarítás családi vállalkozás

Feltétlenül vonjon be minden családtagot az anyagi célok kitűzésének folyamatába.

A cél és a döntéshozatal részesei mindenki számára megkönnyíti a tervhez való ragaszkodást, és az esetlegesen következményként megjelenő áldozatok elfogadását.

Például, ha a sürgősségi pénztár számára történő megtakarítás azt jelenti, hogy nincs több film és pattogatott kukorica hétvégén, a gyerekek sokkal könnyebben elfogadják ezt, ha elmagyarázza, miért olyan fontos a célja, és a változások okait. Meg fog lepődni azon, hogy a legtöbb gyerek mennyire megértő és kész segíteni.

Nagyon drága területen él?

Egyes városokban sokkal alacsonyabb a megélhetési költség, mint másokban. Ha munkahelyváltást fontolgat, akkor gondolkodhat a dobozon kívül, és olyan helyekre nézhet, ahol olcsóbb az élet.

Az Egyesült Államok legtöbb megfizethető nagyvárosa

Ha minden más kudarcot vall, fontolja meg, hogy elköltözik e városok egyikébe.

Forrás: Kiplinger.com 2017

Város	Metró lakossága	Medián háztartási jövedelem	Átlagos lakásár
McAllen, Texas	140,269	44 254 USD	115 400 USD
Harlingen, Texas	65,774	34 466 USD	80 600 USD
Kalamazoo, Mich.	76,041	33 009 USD	96 600 USD
Memphis, TN	655,770	36.445 USD	94 000 dollár
Knoxville, TN	185,291	34 226 USD	118 300 USD