Miért szörnyűek a hallgatók számára a sallie mae és a tengerész kölcsönök?

Sallie Mae / Navient és más magán kölcsönadók csak egyvalamit érdekelnek: a pénzt.

Pixabay (shaymarie grafikája a Hubpages-en)

A Sallie Mae vagy a Navient kölcsönök problémája

1. A Sallie Mae-tól vagy a Navient-től származó diákhitelek nem szövetségi kölcsönök. Ezek magánhitelek. Sallie Mae és Navient kevés vagy egyáltalán nem kínál visszafizetési lehetőséget, és semmiféle jövedelemalapú visszafizetési tervet nem kínálnak.
2. A Navient Sallie Mae "átnevezett": ne tévesszen meg ez a PR mutatvány.
3. Egyetlen diákhitelt sem véd a csőd - sem magánhitelt, sem szövetségi kölcsönt, sem egyet. Ha csődeljárással próbálja teljesíteni hiteleit, nagyon nagy az esély arra, hogy erőfeszítései sikertelenek lesznek.

Általános diákhiteltévéletek

Fogadnék, hogy lakosságunk nagy része feltételezi, hogy Sallie Mae kormány által ellenőrzött pénzügyi intézmény. E logika szerint a legtöbb embernek azt is feltételeznie kell, hogy Sallie Mae szövetségi diákhiteleket nyújt, amelyek ésszerű kamatlábbal, jövedelemalapú törlesztési tervekkel és közszolgálati diákhitel-visszafizetési programokkal járnak. Az, hogy a legtöbb ember zavarban van ezzel kapcsolatban, nem meglepő.

Míg a 70-es évek elején a kormány alapította Sallie Mae-t, 2004-ben teljesen privatizálták. Ennek a zavarnak a fokozása érdekében Sallie két dolgot tett:

1. Sallie Mae egyes szövetségi kölcsönöket nyújt, így lehet szövetségi kölcsönt, de számlákat fizethet Sallie Mae-nak.
2. 2014-ben Sallie Mae két társaságra szakadt, létrehozva egy új céget, a "Navient" nevet. Ez egy kiszámított PR-lépés volt - Sallie Mae próbálta elhatárolódni a rontott nevétől. A név gyakorlatilag az egyetlen különbség Navient és Sallie Mae között.

Ha a kölcsön Sallie Mae / Navient-től származik, és nincs szövetségileg garantálva, akkor ez a kölcsön privát. A Sallie Mae / Navient nem kínál jövedelemalapú törlesztési tervet vagy közszolgáltatási programot egyik hiteléhez sem. Ezenkívül Sallie Mae vezette a (sikeres) kampányt, amelynek célja, hogy a magánhallgatók 2005-ben csődben felmenthetetlenné váljanak.

Ha bárkinek meg akar köszönetet mondani az Egyesült Államok magánhitel-problémájáért, köszönje meg Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, a Navient és a magán diákhitelek rettenetesek a diákok számára

Pixabay

Miért törik meg a diákhitel-rendszer

Döbbenetes a hallgatói hitelfelvevők fogyasztóvédelmének hiánya. Valahányszor online írok valamit a diákhitelekről vagy a kutatási információkról, eláraszt a fejemben a diákokkal kapcsolatos összes történet. Az összes diákhitel-tartozás meghaladta a hitelkártya-adósságot az Egyesült Államokban. A hallgatók a rekordszintnél nem teljesítenek, mert elfogyott a lehetőségük.

Miért van az, hogy a szerencsejáték-függőségben szenvedő személy öt vagy hat számjegyű adósságot gyűjthet, csődöt hirdethet, és eltörölheti adósságát, de egy diák nem? Miért van az, hogy aki évek óta meghaladja a lehetőségeit hitelkártyával a kezében, a csődtörvény védi, de aki egyetemi végzettséggel próbál jobbulni? Miért használhatja fel Heidi Fleiss, az illegális prostitúciós gyűrű vezetéséért elkövetett bűncselekményt a csőddel, hogy tiszta lappal induljon újra, míg az a hallgató, akinek egyetlen hibája az volt, hogy pénzt vett fel az egyetemre?

Amit a diákhitelezők számára hoztunk létre, az az adósok börtönének mai megfelelője. Hirtelen nagy mennyiségű pénz vagy NAGYON jól fizető munka hirtelen beáramlása nélkül sok hallgatót be kell kötni diákhitel-tartozásába, behajtók összeszedik, bérét (és később társadalombiztosítását) befizetik, és hiteltelen hitelt kapnak. életük végéig.

Mondtam már, és még egyszer elmondom: A hallgatói hiteleket túl könnyű megszerezni, és túl nehéz visszafizetni. Hatalmas darab ember, aki diákhitelt vesz fel, fiatal. Ezeknek a fiataloknak nagy álmaik vannak, és a főiskolai végzettség megszerzése az első lépés annak elérése felé, amit egész életükben elmondtak nekik: Bármi lehetsz, aki szeretnél lenni, ha elég erősen próbálsz. Tedd azt, amit szeretsz, és a pénz következik. Hogyan éli ez a gondolatot azzal a gondolattal, hogy az adóssággal küszködő diákoknak csak felszívniuk kell őket, és valóban nagyon jól fizető munkát kell kapniuk? Tehát azt teheti, amit szeret, és követheti tehetségét, de csak akkor, ha nincs diákhitel-tartozása? Hmm… lehet, hogy azoknak a hallgatóknak okosabban kellett volna dönteniük, mielőtt felvették a pénzt.

Sajnos sok embernek korlátozott pénzügyi ismeretei vagy előrelátása van ahhoz, hogy megértse, mit jelent a diákhitel kifizetése. Miért adna tovább Sallie Mae ekkora összeget ezeknek az embereknek? Valóban szenvedélyesen segítenek az alacsonyabb jövedelmű diákok segítésében? Ne tévesszen meg. Őrült kamatlábak, tárgyalni képtelenség és ragadozó hitelezési gyakorlatok miatt ez a következő pont nem okoz gondot:

Ne higgy nekem? Lásd: Suze Orman mit kell mondania

A legjobb lehetőségek azoknak a hallgatóknak, akiknek kölcsönre vagy pénzügyi segítségre van szükségük

Ha megpróbálja kitalálni, hogyan fog fizetni az egyetemen, vegye figyelembe a következő lehetőségeket:

1. Kérdés, hogy a négyéves főiskola valóban megfelelő választás-e az Ön számára. Ha karriert folytathat anélkül, hogy egyetemre járna, mindenképpen tegye meg.
2. Fontolja meg a kereskedelmi iskolát. Ha olyan karriert fontolgat, amely nem igényel főiskolai oktatást, de valamiféle képzést igényel, fontolja meg a szakiskolát. Sokkal olcsóbbak, és általában jobban tudnak elhelyezni benneteket egy munkában, miután a képzés befejeződött.
3. Fontolja meg a közösségi főiskolát. Ez jó lehetőség mindazok számára, akik egyetemre akarnak menni, de különösen azok számára, akiknek nincs világos fogalmuk arról, hogy mi a karrierjük. Két évig elmehet a közösségi főiskolára, a költségek alacsonyan tarthatók, majd átkerülhet egy egyetemre. Sok államban (például Kaliforniában) vannak olyan programok, amelyek megkönnyítik a közösségi főiskolai hallgatók számára a jobb iskolába kerülést, mint ha közvetlenül a középiskolából jelentkeznének.
4. Hasonlítsa össze a magán és az állami iskolákat. Hacsak nem iskolai végzettségét szülő vagy rokon fizeti, gyakran pénzügyileg felelőtlenség magániskolába járni, nem pedig állami. A magániskolai oktatás 2-4-szer drágább lehet, mint az állami társaiké. A profitorientált magániskolák még rosszabbak.
5. Jelentkezzen minden támogatásra és ösztöndíjra, amelyre jogosult. Ez a pénz az oktatásodra szolgál, és soha nem kell visszafizetni. Ez egy nagyszerű hely az ösztöndíjak keresésének megkezdéséhez. A támogatásokért és a szövetségi támogatásért az FAFSA-val együtt kell folyamodni (lásd a következő pontot).
6. Pályázzon szövetségi diákhitelekre - A támogatások / ösztöndíjak után ezek a legjobb lehetőségek a hallgatók számára, mivel a legtöbb visszafizetési lehetőséggel rendelkeznek. A folyamat egy FAFSA kitöltésével kezdődik.
7. Kerülje el mindenáron a Sallie Mae, a Navient és más magánhiteleket. Jobban jársz, ha kölcsön veszed a pénzt egy rokonától, mint hogy felvennéd a magántanuló diákhitelt. Ha egyáltalán nincs más lehetősége, akkor tegyen meg mindent annak érdekében, hogy a magán diákhitel-tartozása a lehető legkisebb legyen, minél gyorsabban érettségizve, és iskolába járás közben dolgozzon, hogy minimalizálja a felvehető összeget.
8. Vegye figyelembe az aláírókkal kapcsolatos kockázatokat. Sok hitelhez társ-aláírók szükségesek, de komoly problémát jelenthet, ha a hitel késedelmes lesz. Az aláírók ugyanúgy felelősek az adósságért, mint a diákok, ezért erre készüljön fel, amikor bármilyen hitelt fontolgat.

Tanácsok adóssággal rendelkező diákok számára

Lehet, hogy a helyzeted lehetetlennek tűnik, de remélem (hogy legalább néhányan közületek) vannak lehetőségek. A legjobb tanácsom az adósságban lévő diákok számára a következő:

1. Ha szövetségi diákhitel-tartozása van, vegye be magát jövedelemalapú törlesztési tervbe.
2. Ha magánhitelei vannak, amelyeket nem engedhet meg magának fizetni, tegyen meg mindent annak érdekében, hogy tárgyaljon a befizetésről. Ha ez nem jár sikerrel, nyújtson be panaszt a diákhitel-ombudsmannál. Ez korábban csak a szövetségi diákhitel-felvevők előtt volt nyitva, de most már a magán diákhitel-felvevők előtt is nyitva állt.
3. Ha lehetséges, konszolidálja a magánhitel-kölcsönöket olyan hitelfelvevővel, amely az Ön helyzetéhez a legjobb feltételeket és kamatlábat kínálja. NE konszolidálja a szövetségi diákhitelt egy magánbanknál vagy nem szövetségi intézménynél, mert ez megszünteti a jövedelemalapú visszafizetési lehetőségeket.
4. Írjon levelet államának szenátorának és területének képviselőjének. Magyarázza el helyzetét, és kérje a diákhiteltől a csődvédelem visszaállítását és a diákhitel-rendszer átdolgozását.
5. SZAVAZÁS - Szavazás azokra a jelöltekre, akik a diákhitel reformját kiemelt prioritássá teszik. Nagyon fontos minden választáson szavazni, ideértve a félidős, az előválasztási és a helyi választásokat is. A mostani törvények rendetlensége részben annak tudható be, hogy a fiatalok nem szavaznak a kisebb választásokon. A helyi tisztviselők évekkel később szenátorokká és képviselőkké válhatnak. Szenátorai és képviselői olyan politikát alakítanak ki, amely hatással lesz ránk most és a jövőben is. Látogasson el a Vote411.org oldalra, ahol megtalálja a szavazóhelyet, valamint fontos dátumokat és határidőket.
6. Bármikor, amikor online cikket olvas, vagy olyan híreket lát a TV-ben, amelyek pontatlanul ábrázolják a diákhiteleket, írjon levelet a szerkesztőnek. Tapasztalataim szerint a megjegyzés szakaszokban való részvétel nagyobb gondot jelent, mint amennyit megér.
7. Ha fennáll annak a veszélye, hogy Sallie Mae, Navient vagy bármely más magán kölcsönadó perelheti, fontolja meg, hogy találkozik egy ügyvéddel. Számos területen ingyenes jogi tanácsadás áll rendelkezésre azok számára, akik közepes vagy alacsony jövedelemmel rendelkeznek. (Megjegyzés: Sok ügyvéd tájékozatlan, vagy ami még rosszabb, félretájékoztatott , amikor a diákhitelről van szó. Ha olyan ügyvédtől kap tanácsot, aki nem rendelkezik kifejezetten a diákhitelekkel kapcsolatos perekben, fedezze le a fenekét, és végezzen saját kutatásokat is.
8. Ha beperelik, ne hagyja figyelmen kívül. A hitelezők és a behajtási ügynökségek azt jelentik, hogy nem jelenik meg a bíróságon - ha nem teszel semmit, körözhetnek és fel is fogják fizetni a béredet. Nagyon ajánlom a jogi képviselet igénybevételét, mivel a törvény ezen területén mindenféle árnyalat különbözik attól függően, hogy melyik államban él. Keressen egy ügyvédet, aki ismeri a diákhitel-törvényeket saját hazájában. Ez egy nagyszerű hely a keresés megkezdéséhez. Sok ügyvéd - még diákhitel-szakértő is - ingyenes vagy olcsó, valamilyen kezdeti konzultációt kínál.

Tudomásul veszem, hogy sok fenti választás hiábavalónak tűnhet, de a mostani rendszerrel csak ezek a lehetőségek állnak rendelkezésünkre. Csikorogjunk olyan hangosan, hogy az emberek elkezdik észrevenni.

Diákhitel szavazás

• A diákhitel-válság

  Néhány éve írtam ezt a cikket a diákhitelekről. Ha részletesebb információkat szeretne kapni a diákhitel-rendszerről, vagy pontosításra van szüksége konkrét feltételekkel, akkor nézze meg.

• "Hallgatók eladása" (Salon.com)

  Ez egy kiváló cikk Sallie Mae-ról és arról, ami üzleti gyakorlatuk középpontjában áll. A cikk csúnya, de nagyon pontos képet fest a Sallie Mae-ról, amelyet Sallie Mae nem akar, hogy láthassa.

Kérdések és válaszok

Kérdés: magánjellegű kölcsönben kosigner vagyok. Úgy tűnik, örökre kifizettem ezt a hitelt. Van esetleg tanácsadás az esetleges refinanszírozásról vagy segítségről?

Válasz: Tudom, milyen sivár lehet érezni, ha átnyergelnek egy magán diákhitelt, és azt gondolom, hogy nincs vége. Sajnálom, hogy ezt meg kell tapasztalnia. Javaslom, hogy beszéljen egy ügyvéddel, aki a diákhitelekre specializálódott. Ezt tettük. A konzultáció nem volt ingyenes, de a helyzetünkhöz kapcsolódó tanácsok megszerzése - és annak ismerete, hogy jó hírű forrásból származnak - felbecsülhetetlen volt. Találtunk egy ügyvédet, akivel ezen a weboldalon keresztül lehet beszélni: https://thestudentloanlawyer.com/ - az adott webhelyet működtető ügyvéd a CT & VT engedéllyel rendelkezik, és felajánlhat néhány általános információt, de van listája is más államokban konzultációkat folytató ügyvédek száma: