Önállóan kell befektetnie a nyugdíjas megtakarításait, vagy befektetési tanácsadót kell alkalmaznia?

A pénz kezelésének eldöntése kínos döntés lehet

16 évesen kezdtem el befektetni. Apám egy vezető gyógyszeripari vállalat ügyvezetője volt. Időnként megmutatta nekem az újságban a cég részvény szimbólumát. Mindig is lenyűgöztem a számokat és a statisztikákat, így mindazok, arányok és számok látása a Wall Street Journal napi oldalain kezdte elragadtatni a tőzsdét. Ez volt az 1980-as évek is, amikor Amerika Ronald Reagan elnöksége alatt magasba lendült, és olyan filmek, mint a Wall Street és az olyan show-műsorok, mint az LA Law , nagyon jó érzés volt pénzéhes üzleti mogul lenni.

1994-ben vettem első részvényrészvényemet, és azóta is aktív vagyok a tőzsdén. 2018-ban, miután több mint 20 évig végeztem minden kutatást, kereskedést, elemzést és kereskedést, úgy döntöttem, hogy pénzemet átadom egy pénzügyi tanácsadó cégnek. Ez a döntés érzelmileg erősen rám nehezedett. Egyrészt egy jó hírű, óriási erőforrásokkal rendelkező cégnél helyeztem el a pénzemet, akik hozzáférést nyújthattak nekem éleslátó információkhoz. Másrészt úgy éreztem, hogy a pénzem harmadik félnek történő átadása valahogy beismerés volt, hogy egy olyan tevékenység, amelyre fél életemben nagyon büszke voltam, már nem szerepel a bajnokságomban. Úgy döntöttem, hogy megírom ezt a cikket, hogy segítsek azoknak az embereknek, akik odakint küzdenek annak eldöntésében, hogyan kezeljék nyugdíjalapjukat.

Három dolog, amelyet össze kell hasonlítani, amikor dönt a független befektetés és a pénzügyi tanácsadó cég között

A független befektetést pénzügyi szakember segítsége nélkül történő befektetésként definiálom. A független befektetők saját kutatásokat végeznek, döntéseket hoznak és kereskednek. Az alábbiakban három tényezőt tárgyalok, amelyeket figyelembe kell venni a pénz kezelésének eldöntésekor.

1. Költség

A független befektetők számára a költségek soha nem voltak alacsonyabbak. Az elmúlt néhány évben a brókercégek árháborúba kezdtek annak érdekében, hogy vonzzák a költségtudatos ügyfeleket. A befektetők most már 5 dollárért is lebonyolíthatják a részvény kereskedéseket. Sok vállalat akár több száz ügyletet kínál ingyen csak számla nyitása érdekében.

Ezenkívül a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok díjai rendkívül alacsonyak. A Fidelity Investments nemrégiben az első olyan vállalat volt, amely költségmentesen kínál befektetési alapokat. Ez azt jelenti, hogy ingyen vásárolhat részvényeket egy kezelt alapban. Sok más befektetési termék nagyon alacsony költségarányt számít fel. Például a Schwab US Broad Market ETF 0,03% -os költségarányt számít fel. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollárért 3 cent költséget fizet. Ha nagyon okos és hozzáértő befektető vagy, rengeteg pénzt kereshetsz anélkül, hogy sokat kellene fizetned zsebből.

Ha pénzügyi tanácsadó cégnél fektet be, akkor lényegesen magasabb költségeket kell fizetnie, mint ha önállóan fektetne be. A befektetési tanácsadó cégem részvénykereskedésenként 50 dollárt számít fel. A befektetési alapok esetében 1-3% -ot számít fel minden vásárlás után. Semmit nem számít fel a befektetési alapok eladásáért. Kétségtelen, hogy lényegesen többet fogok fizetni egy pénzügyi tanácsadóval.

Bár lehet, hogy többet fizetek a tanácsadónak, némi juttatást kapok cserébe. Hozzáférhetek a magas besorolású befektetési alapok intézményi részvényosztályaihoz. Az intézményi részvényosztályok lényegesen olcsóbbak, mint más részvényosztályok, így idővel olcsóbbak. Általában nagyon magas minimális befektetési összegük van (1 millió USD vagy több), de ettől a követelménytől eltekintenek, mivel egy cégen keresztül fektetek be. Hozzáférhetek mind a tanácsadó cég, mind más olyan vállalatok részletes elemzői jelentéseihez, mint a Morningstar. Szükség esetén tanácsadóval is konzultálhatok.

Ha a költség a legfontosabb tényező az Ön számára, akkor azt szeretné, ha egyéni befektetéssel járna. Ha hajlandó más költségekkel kereskedni a költségekkel, akkor a tanácsadó cég megfelelő lehet.

2. Tudás

Ma az egyéni befektetők jobban hozzáférnek olyan információkhoz, amelyek a történelem bármikor elérhetők. Emlékszem, hogy le kellett mennem a helyi nyilvános könyvtáramba, hogy hozzáférhessek az Értékvonal beruházási felméréshez. Most mindez és még sok minden elérhető azonnal az interneten. Az olyan webhelyek, mint a Morningstar, a CNBC és a Bloomberg, felajánlják a vállalat összes pénzügyi adatait. Kis befektetési díj ellenében a befektetők hozzáférhetnek különféle hírlevelekhez és elemzői jelentésekhez. Az egyes befektetők feladata azonban, hogy saját kutatásokat végezzenek a megfelelő lehetőségek megtalálásához és annak meghatározásához, hogy mikor kell vásárolni, eladni és tartani.

Befektetési tanácsadó cégem számos részletes elemzői jelentést kínál befektetőiktől és más harmadik felektől függetlenül. Bármikor elmehetek az oldalukra, és hozzáférhetek ezekhez a jelentésekhez. Bármikor felhívhatom tanácsadómat, hogy konkrét kérdéseket tegyek fel tanácsadómnak. A független megközelítés és az egyéni megközelítés közötti fő különbség az, hogy befektetési tanácsadó cégem elemzi az információkat, és egyénre szabott ötleteket mutat be.

Ha bízik abban, hogy elolvashatja az információkat és megalapozott befektetési döntéseket hozhat, akkor az egyéni megközelítés jó. Ha szeret konzultálni emberekkel, és nincs ideje vagy képessége a befektetések elemzésére, akkor a szakmai cég jobb lehet.

3. Kockázat tolerancia

Amikor önálló befektető vagy tanácsadó cégen keresztül fektet be, az összes kockázatot Ön viseli. Nem számít, ki kezeli a pénzét, az még mindig a pénze. A befektetés módjának eldöntésekor kezelnie kell, hogyan reagál a piac déli irányába.

Ha 2008-ban fektettek be, amikor a piac jelentős összeomlásban volt, akkor valószínűleg figyelemmel kísérhette portfólióját. Az S&P 500 csak 2008-ban 50% -kal csökkent. Bárki, aki ilyen nyugdíj-előtakarékosság csökkenését figyeli, kísértésbe eshetett, hogy bedobja a törülközőt, és teljesen kijut a tőzsdéről. Ha 2008-ban tanácsadó cégnél voltál, akkor lenne egy megbízható bizalmasod, akivel konzultálhatnál, hogy segítsen eligazodni a nehéz és bizonytalan időkben.

A kockázat toleranciája az egyéntől függ. Ha pánik nélkül el tudja viselni a portfólió veszteségeit, akkor az egyéni megközelítés működhet. Ha azt szeretné, hogy egy megbízható bizalmas segítsen végigvezetni, akkor a szakmai cég jobb lenne.

Összefoglaló összehasonlítás az egyéni befektetésről a pénzügyi tanácsadó használatával

A befektetés típusa	Költség	Tudás	Kockázat tolerancia
Egyedi	Sokkal olcsóbb, de a befektetési lehetőségek korlátozottak lehetnek	Sok információhoz ingyenesen vagy kis költséggel férhet hozzá	Az egyéni befektetőtől függetlenül született. A nehéz piacokon az egyénnek személyes hitére és stratégiájára kell támaszkodnia
Pénzügyi tanácsadó	Drágább, de hozzáférhet több kiváló minőségű beruházási termékhez	Hozzáférhet a részletes elemzési jelentésekhez, valamint egy szakmai tanácsadóhoz, aki útmutatást adhat, vagy mint ötletfeltáró bizottság működhet	Tapasztalt befektetési szakember, aki tanácsot tud nyújtani a leértékelt piacokon és a kockázatosabb befektetések mérlegelésekor.