Forradalmasítsa pénzügyeit: az az egyszerű változás, amely segített nekünk kevesebbet költeni és többet megtakarítani

Még mindig csak két bankszámlát használ? Jobb módja van a pénz kezelésének!

Mi is megtettük, az összes pénzünket két számlára tettük - egy folyószámlára és egy megtakarítási számlára.

Időben fizettük a számláinkat, persze. És igen, spóroltunk egy kicsit, és fizetett egy kis extra összeget az adósságunkon, de egyszerűen nem értük el a vontatást pénzügyi céljainkkal, amelyeket kerestem, és banánnal hajtottam magam, és igyekeztem mindent egyenesen tartani. Ismerős?

Kipróbáltam a borítékrendszert, de ez egy szerencsétlenség volt. A központok nem szerették azt az ötletet, hogy mindenhol készpénzt vigyenek magukkal. Rendszeresen online vásárlunk. Folyamatosan töltöttük a pénzt egyik borítékból a másikba, különben úgy döntöttem, hogy az utolsó pillanatban futok az üzletbe valahonnan hazafelé menet, és - kitaláltátok - nem rendelkeztek a borítékokkal. Mint mondtam: vonatroncs .

Folyamatosan túlköltekeztünk, és ennek következtében nem tudtunk annyit fizetni az adósságunkon, amennyit szerettünk volna. Megpróbál mindent egyenesen tartani,

"Mennyi pénzt kell tartanunk a számlán a jövő havi számlákhoz?"
- Költhetek 100 dollárt ruhákra ezen a héten?
- Mennyit kell fizetnünk ebben a hónapban az adósságokért?

Ez állandó stressz és frusztráció forrása volt. Adja meg a harcot.

Több bankszámla

Aztán hallottam egy ötletet, amely örökre megváltoztatta a banki tevékenységet: Több bankszámla

Igen, külön bankszámlát. Most maradj velem. Mindannyian úgy nőttünk fel, hogy megtanultuk, hogy két számlánk kell: egy csekk és egy megtakarítás. De hányszor túllépte véletlenül Ön vagy házastársa a költségvetést, mert mindketten vásároltak, a másik nem tervezte? Válasszon a számla időben történő fizetése vagy a hét élelmiszer-vásárlása között? Le kellett mondania arról az extra adósságfizetésről, hogy átvészelje a hónap utolsó hetét?

Ha lenne egy számlája számlákra és egy számlája a kiadásokra, soha többé nem "véletlenül" költené el számlája pénzét vagy extra adósságát.

Ha a pénzt automatikusan átutalják a megtakarításokhoz, akkor októberben nem lepődhet meg azon, hogy a karácsony csak két hónap múlva volt.

Ha Önnek és házastársának külön kiadási számlája lenne, soha nem "véletlenül" költené az élelmiszerboltot öt hónapig tartó csirketápra és fűmagra!

Amire szüksége van - amire szükségünk volt - az a különböző számlák különböző célokra. Éppen ezt tettük. Több INGYENES ellenőrző és megtakarítási számlát nyitottunk, és rendeltetésüknek megfelelően neveztük el őket: "Sarah költekezése", "Vészhelyzeti alap", "HSA". Megkapja az ötletet.

Néhány hónapba tellett a kink kidolgozása, de aztán valami varázslat történt. Minden eddiginél gyorsabban építettük megtakarításainkat és törlesztettük adósságainkat, és mindezt azért, mert a kiadásainkat sokkal jobban ellenőriztük.

Tehát hány fiókot kell nyitnia? A következő felsorolást ajánlom, és amit mi magunk tettünk. Szüksége lehet néhányra vagy kevesebbre, a megtakarítási céloktól, a családi állapottól és egyéb pénzügyi igényektől függően. Használja ezt a listát iránymutatásként, és menjen onnan.

Tartsd észben

A családi folyószámla az Ön pénzének tartálya, amíg el nem küldi küldetésének teljesítésére

1. számú folyószámla: "Számlaszámla" vagy "Családi ellenőrző számla"

Ez az a központ, amelyen keresztül az összes pénzed áramlik. Gondoljon arra, hogy pénzének tartálya, amíg el nem indul, hogy teljesítse küldetését. Minden megszerzett és / vagy rendszeres családi jövedelem bekerül erre a számlára, és minden héten a fizetés napján a megtakarítások és a diszkrecionális kiadások automatikusan átkerülnek a megfelelő számlákra. A számlán maradt pénz csak számlákra és adósságfizetésre szolgál.

Soha, semmilyen körülmények között ne használja ezt a számlát a meghatározott havi számlákon és adósságfizetéseken kívüli kiadásokra.

És amíg én mondom neked, mit kell tenned, tedd könnyebbé magadnak, és készítsd el a családi folyószámlát. Ellenkező esetben minden automatikus számlát és közvetlen befizetést meg kell változtatnia, és utálni fogja az életet. Ne tedd ezt magaddal. Csak ne.

2. és 3. számú folyószámla: övé és övé diszkrecionális kiadási számlái

Ezek a heti kiadási számláid. Egy neked és egy a házastársadnak. Minden heti kiadása - élelmiszerek, gáz, éttermek, ruhák, autójavítás, gyerekekkel kapcsolatos tevékenységek és minden, ami ezek között van - ezekből a számlákból származik.

Vessen egy pillantást minderre, amire mindannyian pénzt költenek a hónapban. Ha még nem tette meg ezt, állítsa be a költségvetését, és ossza meg a kiadási felelősséget.

Családunkban az élelmiszerekért, a háziállatokért, a gyerekek szükségleteiért (ruhák, pelenkák, iskolai felszerelések stb.), A személyes gondozási szükségleteimért (ruhák, haj, piperecikkek stb.) És egyéb háztartási szükségletekért felelek. A férjem általában hétvégén tölti be az autómat, ezért ő felel a benzinért, a kis autó vagy a ház javításáért - például izzókért vagy ablaktörlőkért -, a gyep és a kerti dolgokért, a zsebpénzéért és az éttermi / családi szórakoztató pénzünkért.

Persze néha elfut az élelmiszerboltba, különben a hét közepén szükségem lesz gázra. Talán megkérem, hogy vegyen elő valamit az élelmiszerboltból, vagy megkér, hogy vásároljak fűmagot a boltban, amíg ott vagyok. Nem vagyunk szigorúan szigorúan, hogy melyik számláról kell kijönnie. A végén általában minden beválik.

Minden pénteken költőpénzeink automatikusan átkerülnek a számláinkra, és mindegyikünk csak a saját számláinkért felel. Amíg én gondoskodom a háztartási szükségleteinkről, a többit szabadon elkölthetem bármire, amire vágyom, nincs feltett kérdés, és fordítva.

Tipp

Bárki nyithat folyószámlát kizárólag azzal a céllal, hogy megtakarítsa az egészségügyi szükségleteket.

3. számú folyószámla "Családi orvosi" vagy "HSA"

Hadd találgassak. Azt hitte, hogy a HSA csak minősített egészségügyi tervekkel rendelkező embereknek szól.

Nos, technikailag nem téved, de bárki nyithat folyószámlát kizárólag azzal a céllal, hogy megtakarítsa az egészségügyi szükségleteket. Adókedvezmény vagy sem, az orvosi kiadásokra külön ajánlom a külön számlát. Társfizetők, szemorvosok, fogorvosok és fogszabályozás - nem beszélve azokról a sürgősségi számlákról, amelyeket soha senki sem lát eljövendőnek - ezek a számlák összeadódnak, és jó tudni, hogy van egy kis pénzünk félre minden orvosi dolog kifizetésére.

Nem tudom elégszer elmondani, mennyire félelmetes egy kicsit sem aggódni a szemorvos önköltsége miatt, vagy tudni, hogy 2 év múlva, amikor a gyerekének szüksége van nadrágtartóra, akkor lesz pénze fizetni érte, mert az elmúlt 3 évben hátráltatta őket.

A Bankrate.com Financial Security Index felmérése szerint az amerikaiak csupán 39% -ának van elegendő megtakarítása 1000 dolláros vészhelyzet fedezésére, például sürgősségi ellátogatás vagy autójavítás.

1. számú megtakarítási számla: "A sürgősségi pénztár"

Mi az a sürgősségi alap? Ez az Ön S% ^ -a és eltalálta a rajongói pénzt. Az ezen a számlán szereplő pénz csak valódi pénzügyi vészhelyzetekre szolgál. Sajnálattal mondhatom, hogy a karácsonyi ajándékok, az új számítógép és az új iskolai ruhák nem vészhelyzetek. Túllépte a zsebpénzt, és most nincs élelmiszerboltja? Nem vészhelyzet.

Szóval, mire szolgál a sürgősségi alap? Ez a pénz csak valódi vészhelyzetekre szolgál: a radiátor kiment az autójára, a kemence kialudt, vagy - az ég ne adj - elveszíti az állását. Váratlan, nagy kiadásokról beszélek itt.

Ideális esetben 3–6 havi kiadásokat szeretne megtakarítani ezen a számlán munkahely elvesztése, orvosi válság vagy más hatalmas vészhelyzet esetén. Dave Ramsey azt javasolja, hogy tartson 1000 dollárt ezen a számlán, amíg el nem fogy az adóssága.

Bár elvben egyetértek vele, számunkra az 1000 dollár éppen nem elég. Lehet, hogy Murphy rendkívül keményen eltalál minket, nem tudom, de úgy tűnik, néhány havonta van egy nagyobb autó- vagy házjavításunk, amely megsemmisíti a sürgősségi alapunkat. Pánikban vagyunk, nincs pénz a bankban, és néhány hónapig nem haladunk az adósságunk terén, amíg vissza nem tudjuk állítani.

Évekig éltünk így, és az idegeim nem bírják tovább. Körülbelül egy hónapnyi kiadást próbálunk megtartani ezen a számlán a józan eszem érdekében. Talán 2 hónappal egészítjük ki az adósság-hógolyó tervünket azzal, hogy ezt a pénzt megtakarításban tartjuk, ahelyett, hogy fizetnénk az adósságunkat, és ezzel jól vagyok. Te csinálod.

Ha elfogyott az adóssága, ideális esetben 3-6 hónapos megélhetési költségeket kíván megtakarítani ezen a számlán.

Állítson be egy ismétlődő automatikus vázlatot, hogy bevételeinek 10% -át minden fizetéskor átutalja erre a számlára, és megfeledkezzen róla. Ott lesz, amikor szükséged lesz rá.

És valamikor szüksége lesz rá.

2. tipp

Ha a sürgősségi pénztárát rendszeres megtakarításai mellett helyezi el, akkor "rendes dolgokra" költi

2. számú megtakarítási számla: "Családi megtakarítás" vagy megtakarítási célok számla

Ezzel a megtakarítási számlával takaríthat meg minden rövid távú megtakarítási célt: karácsony, otthoni karbantartás, új autó, autó karbantartás, vakáció, iskolai igények, éves számlák stb.

Ennek külön számlának kell lennie a sürgősségi pénztárától, sőt, érdemes lehet több megtakarítási számlával rendelkeznie különböző megtakarítási célok érdekében. Talán egy megtakarítási számlát szeretne az új autóhoz vagy nyaraláshoz, amelyre spórol, és egyet minden másra. Az online fiókok ingyenesek és könnyen beállíthatók, ezért kísérletezzen, és tegye meg azt, ami neked megfelelő.

Állítson be megtakarítási költségvetést, és állítson be automatikus fizetéseket minden fizetésből az egyes számlákra, majd ne nézze meg. Mondd velem. - Állítsa be és felejtse el!

Tegyen úgy, mintha nincs is ott.

Valamire elköltheti ezt a pénzt, de ha mindenre költi, akkor semmire sem lesz pénze, amikor szüksége van rá.

Tehát ne használja ezt a pénzt a véletlenszerű vásárlási késztetések fedezésére, vagy a túlköltekezés fedezésére. Ellenőrizze kiadásait, és takarítson meg pénzt azokra a dolgokra, amelyek valóban érdeklik Önt, például karácsonyi ajándékokat a gyermekeinek, a Disney-kirándulást vagy akár egy további adósságfizetést.

A takarékpénztárunkon lévő pénz nagy részét valamilyen célra szánják, például karácsonyra vagy családi vakációnkra, de havonta adunk hozzá egy kis összeget, amely éppen a "Egyéb" felirattal van ellátva. Ez megadja nekünk a szabadságot, hogy spontánok legyünk és fedezhessük a váratlan igényeket vagy igényeket, miközben megtakaríthatunk nagyobb céljaink érdekében.

3. és 4. számú megtakarítási számla Ő és övé „Fun Money” vagy Slush alap

Ez az az egyik (vagy két) fiók, amelyet nem szabad automatikusan megtervezni. Ezeknek kapcsolódniuk kell az egyes kiadási számlákhoz, és folyószámlahitel-védelemként működhetnek. Minden fizetési időszak vagy hónap végén utaljon minden további pénzt a kiadási számláiról ezekre a számlákra.

Ez az ön jutalma, ha a hónap / fizetés időszakában a költségvetés alatt maradt. Használja a pénzt az adósság pótlékának befizetésére, vagy spórolásra arra a vakációra / tevékenységre / bevásárlásra, amelyet nem tud beilleszteni a szokásos költségvetésébe, vagy csak megtakarítsa egy nem sürgős esős napra vagy olyan kiadásra, mint például az iskolába való bevásárlás. vagy egy hónap, ahol a kiadási szükséglete meghaladja a normálist.

Minden kifizetési időszak végén minden felesleges pénzt átutalok kiadási számláinkról ezekre a számlákra. Ez megakadályozza, hogy most költsük el a költekezéseket, csak azért, mert van pénz, így később, amikor rájövök, hogy mind a négy gyereknek cipőre van szüksége, vagy ha északra szeretnénk kirándulni északra, hogy megismerjük a honatyáimat, akkor nem kell aggódnunk, hogy fizess érte.

Egyéb számlák, amelyeket érdemes figyelembe venni

Természetesen előfordulhat, hogy vannak más számlák, amelyeket érdemes megfontolni, ha felveszi ezt a hosszú listát, ha bátornak érzi magát, például takarékfiókok a gyermekei számára. Legyünk őszinték, a takarékpénztár sokkal jobb hely a születésnapi és karácsonyi pénzük elhelyezésére, ha nem engeded, hogy azonnal elköltik őket.

Amint idősebbek lesznek, finanszírozhatja a számlájukat azzal a pénzzel, amelyet általában a juttatásokra, ruházatra, hajra stb. Költenek, és megtaníthatja őket arra, hogyan kezeljék és költségvetésbe hozzák pénzüket.

Szüksége lesz külön ellenőrző és megtakarítási számlákra a vállalkozások vagy a kölcsönzők számára - ilyesmi. Mellékvállalkozásaink számára folyószámlát, általános megtakarítási és adómegtakarítási számlákat vezetünk.

Szóval, itt van. Tudom, sok érzés kezelni, és igen, néhány hónapba telik, amíg megszokja. De ígérem, megéri az erőfeszítést! További kérdése van? Kérdezz csak! És ha lövést adsz ennek a módszernek, akkor az alábbi megjegyzésekben tudasd velem, hogyan működik neked!