Szabadúszó és önálló vállalkozók nyugdíjazása

Ha nyugdíjas álma ilyennek tűnik, akkor most meg kell kezdenie a megtakarítást.

Mezítláb Floridában, CC BY 2.0, a flickr-en keresztül

Tehát magadnak dolgozol: gratulálok! Úgy döntött, hogy saját főnöke lesz, és meghozza a szükséges döntéseket a szabadúszó üzleti vagy egyéni vállalkozása fenntartásához vagy bővítéséhez. Valószínűleg annyira elfoglalt vagy a munkád elvégzésével, valamint a papírmunkával, a vállalkozásod marketingjével és a munkaterület fenntartásával, hogy nem tehetnél még egyet. De van egy nagyon nagy dolog, amit nem szabad elfelejteni: a nyugdíjas tervezés.

Már nincs humánpolitikai osztálya a nyugdíja minden részletének kezelésére. A fene, már nincs nyugdíja! Innen minden barkácsol. Szerencsére az önálló vállalkozóknak van néhány jó lehetőségük a nyugdíj-előtakarékossági számlákra.

Az önálló vállalkozók nyugdíjterveinek típusai

Önálló vállalkozóként (függetlenül attól, hogy szabadúszó, független vállalkozó vagy egyéni vállalkozó-e egy kisvállalkozás) az Egyesült Államokban, ugyanazokkal a lehetőségekkel rendelkezik, mint a nagyvállalatok alkalmazottai. Ezen lehetőségek némelyike, például a profit megosztása vagy a meghatározott juttatási program, sok papírmunkát, díjat, sőt szakmai segítséget igényel. Koncentráljunk azokra a tervekre, amelyeket egyedül kezdhet el néhány egyszerű űrlappal vagy egy kis banki segítséggel.

Példák: Mennyit lehet spórolni az egyes tervekkel

1. példa: Marisol 40 éves tapasztalt szabadúszó író, aki független vállalkozó. Nincs alkalmazottja, és 2020-ban 65 000 dollárt gyűjtött. Ha ezt bekapcsoljuk egy önálló vállalkozói járulékkalkulátorba, akkor azt látjuk, hogy az önálló vállalkozói jövedelme megközelítőleg 60 400 dollár. A következő hozzájárulásokat tehette meg:

SEP-IRA: 12 080 USD
EGYSZERŰ IRA: 13 905 USD (13 500 USD + 3% -os munkáltatói hozzájárulás)
Solo 401 (k): 24 375 USD (19 500 USD + 25% -os munkáltatói hozzájárulás)

2. példa: Harold 55 éves taxivállalkozás egyéni vállalkozója, más alkalmazottak nélkül. 2020-ban 50 000 dollárt gyűjtött, és az önálló vállalkozói jövedelem valamivel kevesebb, mint 46 500 dollár volt. Hozzávetőleges maximális hozzájárulása a következő lenne:

SEP-IRA: 9300 USD
EGYSZERŰ IRA: 16 905 USD (13 500 USD + 3% -os munkáltatói hozzájárulás + 3 000 USD felzárkózási hozzájárulás)
Solo 401 (k): 30 875 USD (19 500 USD + 25% -os munkáltatói hozzájárulás + 6500 USD felzárkózási hozzájárulás)

SEP-IRA

A SEP-IRA lehetővé teszi, hogy a nettó ( nem bruttó) önálló vállalkozói jövedelem akár 25% -át is elengedje, legfeljebb 53 000 USD-ig (2016-tól).

Hozzájárulhat mind a SEP-IRA-hoz, mind a Roth IRA-hoz, ha jogosult a Roth-ra, vagy a munkáltató által támogatott 401 (k) -ra, ha még mindig van napi munkája.
Az adófizetési határidőig (általában a következő év április 15-ig) bármikor finanszírozhatja számláját a naptár számára, így nagyobb vagy további hozzájárulást tehet, ha több pénzt keresett, mint gondolta volna. Ezzel szemben, ha kevesebbet teljesített a tervezettnél, akkor átugorhatja az adott év hozzájárulását vagy hozzájárulhat egy kisebb összeggel.
SEP-IRA-t egyszerű űrlap kitöltésével állíthat be; bankja vagy brókercége telefonon keresztül végigvezeti Önt a folyamaton.

Ha kisvállalkozású tulajdonos, akkor a SEP-IRA segítségével adólevonható "munkáltatói járulékokat" is teljesíthet a jogosult munkavállalók számára. Az összes jogosult munkavállalónak azonos százalékot kell megadnia, így rugalmassága némileg korlátozott.

EGYSZERŰ IRA

A kisvállalkozások tulajdonosai (kevesebb, mint 100 alkalmazottal) jobban járhatnak, ha létrehoznak egy SIMPLE (megtakarítási ösztönző mérkőzés terv az alkalmazottak számára) IRA-t. Ahogy a neve is mutatja, könnyen megvalósítható (ehhez elsősorban olyan formanyomtatványra van szükség, amelyben a pénzügyi szolgáltató cég segítséget nyújt Önnek, és éves értesítést kell kérnie az alkalmazottakról), és ösztönzi az alkalmazottait a saját pénzük megtakarítására. Munkaadóként köteles alkalmazottainak 3% -ig megtakarítani az alkalmazottak megtakarítási dollárját, vagy 2% -os hozzájárulást teljes egészében.

Ha saját vállalkozása van, de nincs más alkalmazottja, akkor is jogosult egy egyszerű IRA létrehozására. Akkor érdemes ezt megtenni, ha alacsony a jövedelme, mert bár a halasztott halasztási hozzájárulás választható korlátja 2020-ban 13 500 dollár, ez a pénz akár a kártérítés 100% -át is elérheti. Akár 3000 dollár összegű felzárkózási hozzájárulást is teljesíthet, ha 50 éves vagy idősebb, amit a SEP-IRA-ban nem tehet meg.

A 401 (k) szóló szóló lehet a tökéletes nyugdíjazási terv egy férj és feleség vízvezeték-szerelő cég számára.

MoToMo, CC BY 2.0, a flickr-en keresztül

Solo 401 (k)

Ha hajlandó egy kicsit több papírmunkát cserélni, hogy több pénzt tudjon befizetni, vegye figyelembe a 401 (k) egyént. Munkáltatóként a nettó önálló vállalkozói jövedelem 25% -áig járulhat hozzá, de akár 18 500 USD (2020-ig) hozzájárulást is vállalhat munkavállalói szerepében. A kettő együtt nem haladhatja meg az 57 000 dollárt, bár Ön 50 év felett 6500 dolláros felzárkózási hozzájárulást engedélyezhet. A házastársa (aki a vállalkozásának dolgozik) szintén jogosult részt venni. A hátrány? Adói bonyolultabbá válnak, nincsenek kész általános űrlapok a terv elindításához, és éves jelentést kell benyújtania az IRS-nek, amint a terv eszközei elérik egy bizonyos küszöböt (jelenleg 250 000 USD).

A nyugdíjazási terv típusainak összehasonlítása



	SEP-IRA	EGYSZERŰ IRA	Solo 401 (k)
Hozzájárulás korlátja:	A nettó önálló vállalkozói jövedelem legfeljebb 25% -a, de legfeljebb 57 000 USD	Az önálló vállalkozói jövedelem 100% -a, de legfeljebb 13 500 USD	Akár 19 500 dollár munkavállalói hozzájárulásként, plusz az önálló vállalkozói jövedelem legfeljebb 25% -a, együttesen nem haladhatja meg az 57 000 dollárt
Beállítás és karbantartás nehézségei:	nagyon egyszerű: általános űrlapok állnak rendelkezésre; nincs további papírmunka	egyszerű: általános űrlapok állnak rendelkezésre; szükséges éves értesítés az alkalmazottak felé	összetettebb: jelentős nyilvántartás vezetése és papírmunka szükséges; magasabb adminisztrációs díjak
Legjobb terv:	független vállalkozó vagy nagyon kisvállalkozó	kisvállalkozás tulajdonosa (nincs további alkalmazott, legfeljebb 100 alkalmazott)	egyéni vállalkozó és házastárs (ha a vállalkozás alkalmazza)
Felzárkózási hozzájárulás 50 éven felülieknek:	nem megengedett	3000 dollár	6500 USD
A kisvállalkozások alkalmazottaira vonatkozó követelmények (adott esetben):	alkalmazottak, akik legalább 21 évesek, az elmúlt 5 évben 3-at alkalmaztak, és évente legalább 600 dollárt kerestek.	alkalmazottak, akik az elmúlt 2 évben legalább 5000 dolláros jövedelmet kerestek, és valószínűleg idén is ezt keresik	csak a vállalkozás tulajdonosára terjed ki; a tervnek meg kell változnia, ha a házastársától eltérő alkalmazottakat vesznek fel
Rugalmasság:	Ön mint munkáltató eldöntheti, hogy hozzájárul-e és mennyit, papírmunka nélkül (az összes jogosult munkavállalónak - még akkor is, ha csak te vagy - ugyanannyit kell kapnia)	Ön mint munkáltató alkalmazhatja a fizetések 3% -áig terjedő munkavállalói járulékokat (beleértve a sajátjait is), vagy 2% -kal járul hozzá az összes jogosult munkavállalóhoz; ha módosítani szeretné a hozzájárulás százalékos arányát vagy típusát, ezt írásban kell megtennie a változás végrehajtása előtt	Ön mint munkáltató megváltoztathatja a vállalat egyezésének százalékos arányát, ráadásul Ön mint munkavállaló megváltoztathatja a hozzájárulását, de mindkettő papírmunkát igényel

Tedd el ma a pénzedet, és holnap (vagy 20 évvel később) dollárod lesz.

penywise, morgueFile ingyenes licenc, a morgueFile-en keresztül

Kezdje meg ma a nyugdíjas megtakarítást

Ne késlekedj! Válassza ki az Önnek megfelelő tervet, és kezdje el a lehető leghamarabb. Az érdeklődés növelésének varázsa miatt minél fiatalabb vagy, amikor elindulsz, annál kevesebbet kell kihúznod a fizetésből, hogy elérd a célodat. Még akkor is, ha vadonatúj a szabadúszó életben, vagy vállalkozása csak most vált jogosulttá, nyisson meg egy tervet, és kezdjen hozzájárulni. Szokássá válik, meglátja az adókedvezményeket, és egy olyan fészek tojáshoz jut, amely egyébként nem lett volna.