Befektetési alapok: eszközallokáció, nyugdíjas tervezés, bróker kiválasztása és további olvasmányok

Aloha!

Köszönjük, hogy megnézte a bemutató negyedik (és utolsó) részét! Korábban, Mutual Fund Befektetés kezdőknek, megfogalmaztuk és kategorizált befektetési alapok egyszerű angol, marad távol a származékos ógörög, hogy a Wall Street bennfentesek úgy tűnik, olyan gyakran társalogni. Ezután különböző fajta befektetési alapok, megbeszéltük a személyes befektetők számára elérhető alaptípusok. Végül a Legjobb befektetési alapok kiválasztása során megtanultunk néhány könnyen mérhető kritériumot annak felmérésére, hogy megéri-e a befektetési alap a nehezen megkeresett befektetési tőkét. Utaltam az ország legjobb befektetési alapjainak felsorolására, amelyet összehasonlító összehasonlításként kell felhasználni minden más, a Nap alatt működő alap esetében.

Ebben a cikkben

• Összetett kamat magyarázata
• Eszköz allokációs képlet. Egyszerű befektetési alapok eszköz-allokációs képlete az Ön életkora és kockázattűrése alapján.
• Befektetés a nyugdíjba. Az egyéni nyugdíjszámlák alacsony szintje és az ezekbe az adómentes héjakba történő befektetés előnyei.
• Befektetési alap és / vagy bróker kiválasztása. A legelismertebb befektetési társaságok listája, valamint néhány kiváló befektetési alap, amelyet érdemes megnézni.
• Források. Linkek befektetési oktatási forrásokhoz és népszerű pénzügyi hírlevelekhez.

Kamatos kamat

Kész, beállítva… Mégsem!

Mielőtt elmélyülnénk az eszközallokációban, szánjunk egy pillanatot az összetett kamat felülvizsgálatára:

Összetett kamat akkor keletkezik, amikor a megszerzett kamatot összekapcsolják a tőkebefektetéssel, így az új összeg felváltja az eredeti tőkét, és ezután megkezdi a kamatkeresetet. Például, ha 10 000 dollár tőkeösszeget fektetnek egy olyan értékpapírba, amely évente tíz százalékos kamatos kamatot hoz, akkor az új tőke: 10 000 dollár + 1000 dollár = 11 000 dollár lesz. (Most 11 000 dollár - vagyis az "új" tőke - tíz százalékos kamatot fog keresni a második év folyamán, és az év végén a megszerzett kamatot a 11 000 dollárral kombinálva egy újabb új tőke jön létre, amely tíz százalékos kamatot kell keresni a harmadik év folyamán, stb., stb.)

Az 1. táblázat összetett kamatának kiszámításához használt képlet:

A = P ^nt, ahol: A = A válasz; P = megbízó; r = kamatláb; n = évenkénti összetett idő; és t = évek száma.

… Phew!

Eszköz allokáció

A kölcsönös alapok kiosztásának képlete (életkor és kockázattűrés szerint)

Ideje szeletelni a befektetési portfólió tortáját!

(A Photo Credits az oldal alján található.)

Oké, szóval most már tudja, milyen típusú alapokba szeretne befektetni, de el kell döntenie, mennyit fektet be az egyes típusokba! Ez a döntés olyan tényezőkön alapul, beleértve a pénzügyi céljait és az elérésükre gondolt ütemtervet, valamint az általános kockázattűrést. Nagyobb kockázattal jár a nagyobb jutalom lehetősége - ahogy a mondás tartja -, de mivel minden befektetési jegy tájékoztatóban meg kell mondani: A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeni eredményeket. Például annak ellenére, hogy a tőzsde történelmileg átlagosan évi tíz százalékos hozamot ért el, ¹Nincs garancia arra, hogy továbbra is így fog cselekedni… Végül is egy meteor a föld légkörében tépelődhet és a New York-i tőzsdére csapódhat, mielőtt Bruce Willis és Ben Affleck megfelelő választ fogalmazhat meg! (Ha azonban ez megtörténik, akkor valószínűleg a befektetési alap portfólió lesz a legkisebb probléma.)

Amint azt a befektetési alapok különféle fajtái érintik, a vad piaci ingadozásokkal szembeni védekezés egyik módja a részvényportfolió megfelelő diverzifikálása. Ezenkívül a befektetők által alkalmazott diverzifikáció másik módszere a befektetési dollár szétosztása fordítottan kapcsolódó piaci szektorokra. Így, ha az egyik szektor értéket vesz fel, a veszteségeket növekvő mértékben ellensúlyozza egy másik ágazat. A részvény- és kötvénypiacok hajlamosak ilyen módon mozogni, és ennek eredményeként sok befektető kompenzálta részvényállományát kötvényállományokkal, és fordítva, hogy megpróbálja fedezni tétjeit.

A részvényeket kockázatosabbnak tekintik, mint a legtöbb kötvényt - és hasonlóképpen az ezen piaci szektoroknak megfelelő befektetési alapok esetében is -, de a részvénybefektetések megtérülési lehetősége sokkal magasabb, mint amit általában elvárhatunk a kötvényektől. Ezért figyelembe kell venni az ember toleranciáját a kockázatok, a pénzügyi célok és a várható befektetési időkeret előtt, mielőtt bármilyen döntés születne a befektetési pite szeleteléséről. Például minél hosszabb ideig szándékozik részvényeket tartani egy személy, annál hosszabb ideig kell ezeknek a részvényeknek a piacokat leromlaniuk és kihasználniuk a piacok emelkedését, ezzel tisztes hozamot elérve. Tehát, ha egy személy mondjuk tíz évig vagy annál hosszabb ideig szándékozik maradni a piacon, akkor erősebben szeretne befektetni a részvényekbe, mint a kötvényekbe. Ezzel ellentétben, ha valakinek öt éven belül befektetési dollárra lesz szüksége,akkor van értelme erősebben befektetni a kötvényekbe, megvédeni a kedvezőtlen piaci ingadozásokat.

4. táblázat

A (nyugdíjtervezés) eszközallokáció képlete

Kockázat tolerancia	A kötvényállomány% -a	A részvényállomány% -a
Konzervatív	Egyenlő a koroddal	100 - Ön kora
Valahol közte	Koroddal egyenlő - 10	110 - Korod
Agresszív	Koroddal egyenlő - 20	120 - Ön kora

Befektetés a nyugdíjazáshoz

Edwin Booth, ahogyan a kevésbé ismert - bár vitathatatlanul ugyanolyan fontos - shakespeare-i remekmű: Hamlet… a Wall Streeten készült produkció során idézik!

Az (amerikai) kormány iránti bizalom kudarca, a társadalombiztosítás jövőjével kapcsolatos bizonytalanság és a megélhetési költségek rekordnövekedése miatt van értelme, ha előbb-utóbb el akarunk kezdeni egy kicsit a nyugdíjazással. Az alkonyati éveiben megtakarított pénz befektetése (olyan kockázati szinten, amellyel jól érezheti magát, amint azt a fentiekben kifejtettük) nagyszerű módja annak, hogy a pénz növekedjen, hogy teljesíthesse pénzügyi céljait. Végül is annyi időt szeretne eltölteni, amennyit csak akar, a hátsó udvari függőágyában szundít, ahelyett, hogy üdvözölné az embereket a Wal-Mart-on.

Sok embernek van téves elképzelése arról, hogy pontosan milyen nyugdíjas járművek, például az IRA és a 401 (k) tervek vannak, ezért megpróbálom itt a lehető legtömösebben tisztázni:

A nyugdíjszámlák (például az IRA-k és a 401 (k) s) nem befektetési értékpapírok! Inkább olyan héjak, amelyek megvédik azokat az értékpapírokat, amelyekbe befektetni választ (például az ebben a cikkben tárgyalt befektetési alapokat) az adózástól. Alapvetően az összes pénz, amelyet befektet - bármilyen választott értékpapírba is sorol -, amely a nyugdíjazási portfóliója alá tartozik, adóztatás nélkül növekszik mindaddig, amíg nem dönt a pénzbevétel mellett.

5. táblázat

(Betűrendben) Néhány elismert befektetési alaptársaság jegyzése

Vállalat	Weboldal
American Century	www.americancentury.com
Kézműves alapok	www.artisanfunds.com
Cohen and Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Hűségalapok	www.fidelity.com
Kikötői alapok	www.harborfunds.com
Masters 'Select Funds	www.mastersselect.com
Neuberger és Berman Alapok	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. Rowe Price Alapok	www.troweprice.com
Tweedy Browne Alapok	www.tweedybrowne.com
USAA alapok	www.usaa.com
A Vanguard Csoport	www.vanguard.com

A dörzsölés azonban az, hogy ha az ilyen módon kijelölt befektetésekből szerzett pénzt próbálja visszavonni, még mielőtt elérné egy bizonyos (nyugdíjas) életkort, akkor a rendszeres adók mellett tetemes díjakkal csapják le várhatóan fizetni fog. Néhány kivétel van e szabályok alól. Ezenkívül a különféle nyugdíjprogramok különböző módon kezelik az adózást. Például: a Roth IRA egy olyan befektetési héj, ahol az adókat előre megfizetik, majd a visszavonáskor elhalasztják. Ennek van értelme azoknak az embereknek, akik azt tervezik, hogy a nyugdíjazás idején magasabb adókategóriába kerülnek.

Ha a munkáltatója 401 (k) tervet kínál, ahol a járulékainak bizonyos százaléka megegyezik, akkor vegye fel őket! A portfólió kerekítéséhez más külön nyugdíjazási tervei is lehetnek. Még jobb, ha munkahelyet cserél, meglévő 401 (k) értékét áthúzhatja az új munkáltató által kínált 401 (k) szintre!

Őszintén szólva, ha mégis örömmel tölt el több pénzt - és nem szívesen fizet adót -, akkor valóban nem sok érvet lehet felhozni az adózással védett nyugdíjszámlák előnyeinek kihasználása ellen! A sok munkáltató által kínált 401 (k) terv mellett felkérheti bármelyik befektetési alap szolgáltatót és / vagy közvetítőt, akivel együtt dönt, hogy kijelölje (legalább az egyik) náluk lévő számláját IRA-számlának. (A befektetési alapok szolgáltatóit és a brókercégeket a következő szakasz tárgyalja.)

Befektetési alap vagy brókercég kiválasztása

hosszú távú befektetéseit, hogy csökkentse a kereskedési költségeket és maximalizálja a profitot. Legalább öt évnél rövidebb ideig tartó részvényeket ne vásároljon olyan befektetési alapokban. Lehetőleg tíz évig vagy tovább kell megőriznie pozícióit.

Legyen fegyelmezett, és ne essen pánikba a piaci visszaesés idején. Ha van valami, fontolja meg több részvény vásárlását, amikor a befektetési alapok árfolyamainak egy vagy többje csökken egy leeső piacon!

Ez a cikk olyan közönség szem előtt tartásával készült, amely alig vagy egyáltalán nem érdekelt abban, hogy többet tanuljon, mint amire feltétlenül szükség van a befektetési alapokról ahhoz, hogy elkezdhessen befektetni rájuk. Ha ez még mindig érvényes Önre, akkor azt javaslom, hogy teljes mértékben hagyjon fel közvetítői tevékenységet, és vásárolja meg a befektetési alapokat közvetlenül az anyavállalattól. A legtekintélyesebb vállalatok elérhetőségét a fenti 5. táblázatban sorolom fel.

6. táblázat

(Betűrendben) Néhány népszerű online bróker felsorolása

Charles Schwab	www.schwab.com
E * Kereskedelem	www.etrade.com
Hűség	www.fidelity.com
Interaktív brókerek	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
T. Rowe Price	troweprice.com
Élcsapat	www.vanguard.com

Az ország legjobb befektetési alapjainak listája (kategóriák szerint)

Ebben a szakaszban az ország legelismertebb befektetési alapjait sorolom fel kategóriák szerint, hogy összehasonlítási alapja legyen minden érdeklődő alap számára. A megfelelő kategóriákban az alapok szolgáltatóit pontosvesszők választják el, és az ugyanazon szolgáltatók által kínált különböző pénzeszközök vesszővel vannak elválasztva.

Amerikai részvényalapok: amerikai századi jövedelem, növekedés; Dodge & Cox Stock; Fidelity fegyelmezett részvény, részvény-jövedelem és hűség alacsony árú részvény; Masters ' Select részvény, a kisebb vállalatok és az érték; Neuberger és Berman Focus; T. Rowe árspektrum növekedés (van néhány külföldi részesedése); A Vanguard teljes tőzsdei indexe, a Primecap, az S&P 500 index, az adó által kezelt tőkeértékelés és az adó által kezelt kis kapitalizáció

Nemzetközi részvényalapok: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Masters ' Select International Equity; Oakmark International and Global (van néhány amerikai részesedése); TIAA-CREF Nemzetközi Részvény; Tweedy Browne Global Value (rendelkezik amerikai részesedéssel); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

Kötvényalapok:

1) Rövid lejáratú: Vanguard rövid lejáratú befektetési besorolású portfólió, rövid lejáratú adómentesség és korlátozott idejő adómentesség;

2) Közepes távú: Dodge és Cox jövedelem, Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Hield Corporate és Total Bond Market Index; 3) Hosszú lejáratú: Vanguard hosszú távú befektetési fokozatú kötvényalap

Hibrid alapok: Dodge és Cox kiegyensúlyozott; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds és Fidelity Puritan; TIAA-CREF által kezelt allokáció; T. Rowe ár kiegyensúlyozott; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income és Wellington.

Pénzpiaci alapok: a Vanguard Prime Money Market; Fidelity készpénztartalékok és spártai pénzpiac (magasabb hozamok 20 000 USD után); T. Rowe Price Summit készpénztartalékok (magasabb hozamok 25 000 USD után)

Ne felejtse el diverzifikálni befektetési alap portfólióját azáltal, hogy különböző ágazatokba fektet be, hogy megvédje magát a piaci ingadozásoktól. Mint anya mindig azt mondja: "Ne tedd az összes tojást egy kosárba!"

Például a részvény- és kötvénypiacok ellentétes irányba mozognak. Fedezze le tétjeit azzal, hogy ellensúlyozza a részesedéseit a két antagonista szektor között.

Erőforrások

Befektetői oktatási webhelyek és pénzügyi hírlevelek

Nos, barátok, a végéhez közeledünk. Visszatérve ennek a sorozatnak az 1. részébe , azt állítottam, hogy ez az útmutató egyablakos ügyintézést jelent a befektetési alapok teljes összeomlásához. Remélem, hogy teljesítettem ezt az ígéretet az Ön számára! Ha azonban magasabb szintű befektetési oktatásra vágyik, akkor nézze meg nyugodtan az alábbi linkeket.

• Barroné. Az 1921-ben alapított Barron's hetilap amerikai pénzügyi újság. Minden kiadás az előző heti piaci aktivitás elemzését, valamint előrejelző jelentéseket és kommentárokat kínál az elkövetkező hétre vonatkozóan.
• Forbes speciális helyzetfelmérés. Kétségtelenül hallott már a Forbes "Leggazdagabb amerikaiak" listájáról, de tudta-e, hogy a vállalat speciális helyzetfelmérése 1954 óta létezik? Ez a kiadvány az egyik legrégebbi folyamatosan publikált befektetési hírlevél a piacon. Az előfizetők havonta 10 oldalas kutatási jelentést kapnak, amely csak egy alulértékelt részvényt javasol, amely a Forbes véleménye szerint egy-két éven belül szárnyalni fog, alapos alapos elemzés alapján.
• - Edwin Booth amerikai színész, William Shakespeare Hamlet című filmje. Forrás: eredeti fotó: J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (azaz Ez a fotó 1923 előtt készült az Egyesült Államokban: további információ. ), A Wikimedia Commons-on keresztül. 1870 körül. Az ENB származékos fotója Eredeti fotó a következő címen érhető el:
• "A Wall St. és Broadway kereszteződését jelző 1-22-es tábla, ragyogó kék éggel a háttérben." Forrás: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, a Wikimedia Commons-on keresztül. 2011. március 5. Elérhető:

© 2013 Earl Noah Bernsby