Az idős polgárok számára elérhető legjobb hitelek

Milyen kölcsönök állnak rendelkezésre az idősek számára?

Ahogy az emberek életük "napnyugtájába" költöznek, fontos tudni, hogy ha erre szükség van, akkor is vannak életképes lehetőségek, amikor pénzt kell kölcsönözni.

Különösen egy rossz gazdaságban a jövő nagyon ijesztőnek tűnhet. Hatalmas befektetési veszteségek vagy növekvő adósság miatt a jövő komor lehet az idősek számára.

Vannak azonban olyan módszerek, amelyekkel pénzt szerezhet. Ha szüksége van rá, íme néhány lehetőség az idősek számára kölcsönök beszerzésére.

Keressük meg az idős polgárok számára elérhető legjobb hiteleket.

közkincs fotó

Hiteltípusok idősek számára

Diákhitel

Ha véletlenül vissza akar térni az iskolába, az idősek számára sok kölcsön áll rendelkezésre, amelyek elvégzik a munkát. A szövetségi fedezetű kölcsönöknek, az úgynevezett Stafford-kölcsönöknek nincs korhatár. A Stafford-hiteleknek valójában kétféle típusa van: támogatott és nem támogatott.

A támogatott hitelek nem számolnak fel kamatot, amennyiben a hallgató legalább részmunkaidőben beiratkozik. Ez egy pénzügyi szükségleten alapuló kölcsön. A támogatás nélküli Stafford-kölcsön nem pénzügyi szükségleten alapul, és a kamat a hitel megadásakor azonnal megkezdődik.

A Stafford-kölcsönök egyik fajtája esetében sem korhatár, sem hitelellenőrzés nincs érvényben. Mindkét típus alacsony fix kamatlábbal rendelkezik. Nem számít, milyen korú, Stafford-kölcsönért folyamodhat egy ingyenes jelentkezéssel a szövetségi hallgatói segélyhez - az FAFSA. ezekről a hitelekről az AARP-nál.

Magánkölcsönök vagy alternatív forrásokból származó kölcsönök is rendelkezésre állnak. Ezek nem szövetségileg garantáltak, és Ön általában magasabb kamatokat fizet, mint a Stafford-hitelek. Általában vissza kell fizetnie őket a hitelező által történő kibocsátás után is.

Fordított jelzálogkölcsönök

Ezek nagyon népszerűvé váltak, bár rengeteg előnyöt és hátrányt is generáltak. A fordított jelzálogkölcsön azt jelenti, hogy alapvetően megfordítja a jelzálogkölcsön befizetését az otthon saját tőkéjének kihasználásával. Az otthon saját tőkéjét ténylegesen visszafizetik a tulajdonosnak, és általában havi befizetésekként történik, bár átalányként, évente egyszer vagy évente kétszer stb.

A fordított jelzálog használatának okai:

• Meglévő jelzálog törlesztése
• Nyugdíjjövedelem kiegészítése
• Pénzre van szüksége az otthoni fejlesztésekhez
• Számlák kifizetése
• Egészségügyi kiadások

A fordított jelzálogkölcsönök fajtái is különböznek. Az állami célú fordított jelzálognak nevezett valami állami és helyi szinten egyaránt elérhető a kormányzati szervektől. Néhányat nonprofit szervezetek is kaphatnak. Ez a fajta fordított jelzálog államonként változó, sőt, egyes államokban még nincs is ilyen.

Vannak fordított jelzálogkölcsönök is, amelyeket a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium garantál, otthoni tőkekonverziós jelzálog (HECM) néven.

Végül vannak privát fordított jelzálogkölcsönök, amelyeket saját tulajdonú fordított jelzálognak neveznek.

Az emberek a fordított jelzálogkölcsön iránti kérelmek eltérőek, de leggyakrabban ez egy módja annak, hogy a háztulajdonos a házában éljen, és ne kelljen addig fizetnie a jelzálogkölcsönét, amíg otthon él. Leggyakrabban nem adóköteles az a pénz, amely visszatérítésként visszakerül a háztulajdonoshoz.

A fordított jelzálogkölcsönök kritikája a hitelbiztosítás vagy a zárási költségek magas költségeire összpontosult. Az a tény is, hogy minél hosszabb időre van az idősebbeknek otthona ezen jelzálogkölcsönök egyikén, annál inkább kimerül a saját tőke.

De ezzel ellentétben a fordított jelzáloggal rendelkező idősnek soha nem lehet többe tartozása, mint amennyit az otthon ér, és a fordított jelzálogból semmilyen adósságot nem háríthatnak át örököseikre. Az egyik oka annak, hogy ezek nem népszerűek, mert a gyerekek vagy az örökösök kissé bepipálják, hogy semmi sem marad nekik. Azt mondom, élvezd, amíg itt vagy, és felejtsd el az örökösöket!

Fizetésnapi kölcsönök

Rövid lejáratú hitelekről van szó, amelyek nincsenek biztosítva, és leggyakrabban az adott napra kerülnek. Egyes idősek fizetésnapi kölcsönöket használnak, amikor készpénzhiányban szenvednek, vagy a nyugdíjas csekkek között vannak. Általában nagy díjak vannak velük kapcsolatban, és Ön a készpénz készségének kényelméért fizet. Mindig fizetünk a kényelemért!

Lakásfelújítási kölcsönök

Ha egy váratlan esemény bekövetkezik, mint például egy természeti katasztrófa vagy egy elszakadt vízvezeték, vannak olyan hitelek, amelyek fedezett hitelek. A megállapodás általában az, hogy maga az ingatlan jelenti a kölcsön fedezetét. Lakásfelújítási kölcsönök is kaphatók az egyes államok, megyék és városok részéről. A legtöbb halasztott alacsony kamatozású hitel, és fedezi a vészhelyzeti helyreállítást. Vannak azonban olyan kölcsönök is, amelyek például hirtelen szükségessé váltak a kerekesszékkel való hozzáférés otthonának felújítására.

Az idősek számára elérhető legjobb hitelek megtalálása

Mint látható, az idősebb közösség számára számos lehetőség áll rendelkezésre a kölcsönök tekintetében.

Ha úgy találja, hogy rövid vagy hosszú lejáratú kölcsönre van szüksége, nézze meg ezeket az ötleteket, de függetlenül attól, hogy milyen hitelt igényel, győződjön meg arról, hogy tárgyal a legalacsonyabb havi fizetésről és a legalacsonyabb kamatról mértéke a legkevesebb büntetési összeggel a hitelfelvétel esetén, ha valami olyan dolog merül fel, ahol nem tudja időben visszafizetni.

Ne féljen vásárolni jobb kamatláb mellett. Még ha talál is ilyet, akkor mindig alacsonyabb árfolyammal fordulhat jelenlegi hitelezőjéhez, és meglepő módon általában meg fog egyezni!

A mai gazdasági helyzetben a hitelezők hajlandóbbak több lehetőséget kínálni annak érdekében, hogy az emberek hitelre jogosultak legyenek, így ha egy intézmény nem felel meg az Ön kritériumainak, folytassa a megfelelő kölcsön vásárlását.

Áthelyezésre gondol?

Saját személyes tapasztalatom szerint két évvel ezelőtt át kellett költöznünk egy másik államba, hogy gondoskodhassunk anyámról és mostohaapámról, mivel nem gondolják, hogy közelebb kerülnének hozzánk.

Nem akartuk összes megtakarításunkat előlegbe fizetni egy otthonban, és sajnos abban az időben, amikor költöznünk kellett, a lakáspiac, amelyről távoztunk, nem volt eladói piac. Valójában éppen ellenkezőleg volt. Az idő függvényében azonban eldöntöttük, mit fogadhatunk el a házunk számára, és egyszerűen el kellett adnunk, nem pedig jobb piacra kellett várnunk, vagy magasabb árat kellett biztosítani.

A piac, amelyre visszatérünk, nagyon eladók piaca volt, és rendkívül nehéz otthont találni, és azt tapasztaltuk, hogy gyorsan hosszú ideig egy motelben fogunk élni, ha nem találunk valamit hamarosan.

Felhasználtuk a férjem VA-kölcsönét, és eleinte nehezen találtunk olyan otthont az árkategóriában, ahol azt akartuk, hogy valaki elfogadja a VA-kölcsönt. Az árkategóriánk enyhe növelésével azonban sikerült biztosítani egy olyan házat, amely talán nem az "álom" házunk, de minden bizonnyal kivitelezhető és határozottan meg fogja tartani az értékét.

A VA-hitelek olyan emberek számára állnak rendelkezésre, akik katonai szolgálatot teljesítettek, vagy házastársaik, és lehetővé tehetik, hogy keveset vagy alig költsön pénzt otthonra. Az eladókat azonban el lehet csábítani attól, hogy VA kölcsönökkel érkezzenek, mert az a feltételezés, hogy a folyamat hosszabb ideig tart, és túl sok karika van ahhoz, hogy átugorhassák a hitel biztosítását. Amikor alacsonyabb árkategóriában kerestünk valamit, a hagyományos hitelajánlatok minden alkalommal legyőztek minket. Végül találtunk egy olyan eladót, aki megértette a VA kölcsönfolyamatának működését, és fájdalommentesen tudtuk biztosítani a kölcsönt ugyanannyi idő alatt, mint egy hagyományos kölcsönt.

Nagyon sok részlet van az interneten az időseknek nyújtott kölcsönök különféle típusairól. Ne felejtse el megnézni a legfrissebb információkat 2017 októberétől, mert a HFA bizonyos változásokat hajtott végre, különösen a fordított jelzálogkölcsönök tekintetében.

A Morgageloan.com weboldal ötleteket ad a későbbi években az emberek számára elérhető hitelek típusairól, és elmagyarázza a sokféle hiteltípust, vagy akár olyan helyzeteket, amelyekben egy bizonyos típusú hitel lehet a legmegfelelőbb. Itt van az idősek számára megcélzott hitelek bontása.

• Normál jelzálog: Ez egy hagyományos jelzálog, amelyet általában látunk. 5-30 évig tarthat. Jövedelmétől és hitelminősítésétől függően jogosult rá.
• Második jelzálog: Az elsődleges jelzálog tetejére felvesz egy második jelzálogot. Mindig kisebb összegért. Ennek a jelzálogtípusnak valószínűleg magasabb lesz a kamatlába, mert kockázatosabbak a pénzt nyújtó hitelező számára.
• Refinanszírozott jelzálog: Ez alapvetően egy meglévő jelzálog refinanszírozása más kamatlábra, vagy más típusú hitelre váltása. Válthat az ARM (állítható kamatozású jelzálog) helyett egy fix kamatozású jelzálogra. Megváltoztathatja a kölcsön hosszát, vagy mindhárom dolog kombinációját megteheti.
• Fordított jelzálog: Ezt a típusú jelzálogot a 62 éves és idősebb idősek vehetik igénybe. A hitelező havonta, évente vagy más megállapodások alapján csekket fizet a hitelfelvevőnek, amint azt fentebb említettük. A hitel lejártakor ezután a bank birtokolja azt a házat. Ez a jelzálogfajta általában nem igényli a foglalkoztatás, a jövedelem, az eszközök stb. Dokumentálását.
• HELOC: Ez a típusú hitel "otthoni hitelkeretet" jelent. Olyan, mint egy hitelkártya. A hitelfelvevő kis összegeket vehet fel nagy összeg helyett, és a kölcsönt az otthon saját tőkéjével szemben veszi fel. Ez a típusú hitel annyiban rugalmas, hogy annyit vagy annyit vehet fel, amennyire szüksége van, és először csak a hitel kamatát lehet fizetni. Ez az a kölcsönfajta, amelyet leggyakrabban olyan dolgokra használnak, mint átalakítás vagy javítás.
• HECM: Ez az otthoni tőke konverziós jelzálogot jelenti. Ez a típusú hitel hasonló a fordított jelzáloghoz, kivéve, hogy a Szövetségi Lakásügyi Hatóság (FHA) szabályozza, és a legjobb elérhető kamatlábakat fogja kiszámítani. A díjakat leggyakrabban a hitelhez adják, így nincs szükség zsebpénzre a díjakhoz.
• Veteránkölcsön (VA kölcsön): Ezt a kölcsönt a Veteránügyi Minisztérium garantálja. A fegyveres erők és házastársak bármely veteránja számára elérhető. A VA-kamatlábak általában sokkal jobbak, mint a hagyományos hitelek, és lehetővé teszik, hogy valaki alig, vagy anélkül, hogy befizessen egy házba.

Kérdések és válaszok

Kérdés: Hol kaphatok hitelt, ha társadalombiztosítási ellátásokban vagyok?

Válasz: közvetlenül a társadalombiztosításhoz mennék. Itt a link:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

Kérdés: Hol van a legjobb hely egy idős számára 600,00 dolláros hitelt szerelni autójavításra?

Válasz: Több lehetőséget próbálnék ki, például egy hitelkártya-alkalmazást. A legalacsonyabb kamatlábat és a legjobb feltételeket szeretné megkapni. Érdeklődhet bankoknál vagy hitelszövetkezeteknél, de néha jó alternatíva lehet a hitelkártya.

Kérdés: 60 éves vagyok, és jövedelmezően foglalkoztatok. A feleségem 47 éves. Mindketten cukorbetegek vagyunk. Hol találhatunk alacsony kamatozású hitelezőt?

Válasz: Minden állam más és más, így ellenőrizné - a hitelszövetkezeteknek sokszor alacsonyabb az aránya. Előfordulhat, hogy a hitelszövetkezeten keresztül néha újra hitelkártyát szerezhet, és így fizethet, bár a hitelszövetkezeteknek alacsonyabb lesz az arányuk, mint a hagyományos kártyáknál - általában. Sok szerencsét!

Kérdés: A férjemmel ketten vagyunk 62 évesek. Hitelre van szükségünk a tetőnk megjavításához. Hova mehetünk hitelhez?

Válasz: Több helyi forráshoz fordulnék, például bankokhoz és hitelszövetkezetekhez. Íme néhány javaslat az amerikai hírek közelmúltbeli cikkéből:

Kérdés: Hol van a legjobb hely az igazságos hitellel rendelkező időseknek, hogy 5000 dollárért sürgősségi hitelt kapjanak lakásjavításhoz?

Válasz: Hitelkártyával mennék, hogy őszinte legyek. Talán még egy olyan boltban is, mint a Home Depot vagy a Lowe.

Kérdés: Hol van a legjobb hely egy veteránnak és idősnek, akinek otthona van, hogy 65 000 dollárért kaphasson hitelt?

Válasz: Fordulnék a helyi hitelszövetkezetekhez és / vagy a katonai hitelszövetkezetekhez, ha a családjában bárki veterán. Olyan kártyákat is kaphat, amelyek lehetővé teszik, hogy X összeg legyen rajta az idő múlásával. Néha a fordított jelzálogkölcsönök jó lehetőségek, ha van tőke a házban.

Kérdés: Hol kaphatok hitelt lakásjavításhoz, ha fix jövedelmű vagyok, jelzálogkölcsön nélkül és korrekt hitelminősítéssel?

Válasz: Csak kipróbálnám a helyi hitelszövetkezeteket, igényelnék kamatmentes hitelkártyát stb.

Kérdés: Hol kaphatok hitelt a gyógyszeremhez és az orvosok másolatát, valamint a megbeszélésekre való utazást? Segítségre van szükségem a ki nem fizetett orvosszámlák kifizetéséhez is, és képesnek kell lennem ételt rakni a házamba. Túl sok pénzt keresek ételbélyegekre vagy állami egészségbiztosításra. Mit javasolsz?

Válasz: Az Ön államának ügynökségeihez utalnám, mivel nem tudom, hogy egy kölcsön valóban megoldaná a problémát. Bizonyos gyógyszertárakban és / vagy bizonyos egészségügyi ügynökségeken keresztül kaphat segítséget, de mindez a jövedelemen és a szükségleten alapul - és államonként nagyon változó. Sikert kívánva! Először konzultálnék orvosommal és megtudnám, hogyan kaphat segítséget és milyen ügynökségek állnak rendelkezésre, majd ütemezem, hogy beszéljek velük.

© 2011 Audrey Kirchner