6 módja annak, hogy magas legyen a kredit pontszám

Fotó: Todd Christensen a Pixabay-től

A hitel pontszámát vagy hitelminősítését mérlegeli, ha pénzt szeretne kölcsönvenni egy nagyobb vásárláshoz, például autóvásárláshoz, jelzálog felvételéhez vagy hitelkártya igényléséhez. Kiváló hitelminősítéssel rendelkezem bankárommal, és sok ilyen tippet alkalmazok.

Ha rossz a hitelminősítése, akkor magasabb kamatlábakat kaphat, megkövetelheti, hogy valaki aláírja a hitelkérelmét, vagy ha nagyobb jelzálogkölcsönre van szüksége, akkor nagyobb összeget kell fizetnie egy háznál. Tehát a hitel pontszámának figyelemmel kísérése pénzügyi felelőssége és fontos.

A pénzkölcsönzők, például a bankok vagy a befektetők, az Ön hitelpontszámát azon hitelezési tapasztalatok alapján határozzák meg, amelyeket akkor használnak, amikor döntenek arról, hogy hitelt adnak ki Önnek, a fogyasztónak.

A kreditpontszámot a kreditjelentésben találja meg. A pontszám 300 és 850 pont között mozog. Jobb, ha magasan tartja a pontszámát, mivel ez jobb hitelképességet biztosít Önnek. Sok hitelező a hitelpontszámok segítségével segít eldönteni, hogy pénzt akarnak-e kölcsönadni valakinek.

Tegyen meg mindent annak érdekében, hogy elkerülje a „fekete jelek” megjelenését a hiteljelentésében, mivel ez segíthet a feketében tartásban. Ha a bankszámlája feketében van, ez azt jelenti, hogy van pénze a személyes vagy üzleti számláján.

Példák adósságra:

1. Valaki tartozik valakinek mással, például pénzzel, áruval vagy szolgáltatással.
2. Pénzügyi eszközök, például kötvények, jelzálogkölcsönök és kölcsönök, amelyek fizetési igényt és hitelezési jogokat jeleznek. A hitelezés azt jelenti, hogy hitelezőnek kell lennie, és pénzzel tartozik.
3. Erkölcsi vagy jogi kötelezettség a bűncselekmény elkövetésének helyrehozása vagy büntetés alá vonása miatt.

Fekete jelek

A „fekete jel” minden olyan bizonyítékot jelent a hiteljelentésén, amely vörös zászlót emelhet a lehetséges hitelezők számára. Egyes fekete jelek, például a nem fizetések vagy a késedelmes fizetések, szigorúbb hatással lehetnek, mint mások, és károsabb hatással lehetnek a hitel pontszámára.

A hitelminősítésen található fekete jelek gyengíthetik a kreditpontszámot. A hitelintézetek (az alábbiakban kifejtve) két-tíz évig, a csődök pedig hét évig tarthatnak negatív információkat rólad.

Hogyan lehet javítani a hitel pontszámot

1. Javítsa ki a hibákat

Olyan hibák fordulnak elő, amelyek a hitelkérelem elutasítását eredményezhetik. Ha hibát talál a jelentésben, haladéktalanul értesítse a hitelirodát. A felvett hitelezővel felvesszük a kapcsolatot, és ha az információt nem lehet megerősíteni, akkor a hibát eltávolítjuk az aktájából. Küldje el az esetleges levelezését a hitelintézeteknek, hogy segítsen ügyében.

2. Fizesse vissza az adósságát

A pénzkölcsönzők mérlegelik, hogy mennyire közel állsz a különböző kártyáid határaihoz, mennyi pénzzel tartozol a rendelkezésedre álló hitelhez képest, valamint a hitelszámlák számához, ahol még vannak fennálló egyenlegeid, amelyeket még fizetned kell.

3. Időben fizesse ki számláit

Ha nem fizeti meg időben a számláit, beleértve a jelzálogkölcsönöket is, késedelmi díjat számolunk fel, és előfordulhat, hogy feljelentést teszünk a hitelirodánál. A vállalatoknak különböző módszereik vannak annak eldöntésében, hogy mikor állítsák be a fizetés késedelmét.

A fizetés akkor tekinthető késedelmesnek, ha a hitelfelvevő késedelmes fizetést, például jövedelemadót, jelzálog-, autókölcsön- vagy hitelkártyaszámlát késik. Ha valaki bűncselekményt követ el, büntetésekkel kell sújtania, a bűncselekmény típusától, annak okától és időtartamától függően.

4. Ne igényeljen további hitelt

Számos hitelszámla rövid időn belüli megnyitása, vagy akár igénylésük riasztást okoz a hitelirodáknál és a pénzintézeteknél. Ez inkább így van, amikor olyan emberek csinálják, akiknek hosszú ideje nincs hitelképessége.

5. Ismerje meg a pontszámát

Nem kell megvárnia, amíg elutasítják a kreditet, hogy megkapja a hitelképes beszámoló és a pontszám másolatát. Bármikor megrendelheti a beszámoló másolatát a két nagy hitelinformációs irodától: az Equifaxtól és a TransUniontól.

Egy olyan kanadai bank, amiről tudom, hogy ingyen láthatja a kredit pontszámot, a kanadai Imperial Bank of Commerce vagy a CIBC.

6. Használja hitelét

Nincs hitelelőzménye, ha még soha nem volt hitele vagy hitelkártyája a nevén. Ez megnehezítheti számodra a hitelkeret beszerzését (az alábbiakban ismertetjük), amikor erre szükség van, mivel a hitelezők nem tudják megítélni, mennyire felelősek leszel a pénzeddel szemben.

Ha mégis beleegyeznek, hogy pénzt kölcsönöznek neked, akkor magasabb kamatlábat számíthatnak fel, hogy csak pénzüket védjék. Fontos, hogy a hitelét rendszeresen és felelősségteljes módon használja fel, hogy erős hiteltörténetet alakíthasson ki.

A halasztott fizetések hatása a jelzálogra vagy a hitelkártyára

A COVID-19-hez kapcsolódó jelenlegi globális egészségügyi válság több bankot és pénzkölcsönzőt arra kényszerített, hogy hagyják a hitelfelvevőket halasztani a jelzálogkölcsönök, hitelkártyák, diákhitelek stb. Fizetését. Ezek a bankok és pénzkölcsönzők személyre szabott támogatási terveket nyújtanak az egyéni és a kisvállalkozások számára. az üzleti ügyfelek kezelik a pénzügyi bizonytalanságot.

Az emberek ideiglenes pénzügyi nehézségeik enyhítésére jelzálogkölcsön-halasztást kérnek, ha nincs jövedelmük vagy csökkent a jövedelmük a globális egészségügyi válság miatt.

Az Ön körülményei és átfogó pénzügyi terve segíthet eldönteni, hogy hitelezőinek jóváhagyását szeretné-e kérni a fizetések néhány hét vagy hónap átugrására.

Hatás

Ha elhalasztja jelzálogfizetéseit, akkor annak nincs hatása a hitelminősítésre, ha jóváhagyja a fizetések elhalasztását. Ha a fizetést jóváhagyott halasztás nélkül hagyja ki, akkor a kredit pontszáma eléri a találatot.

A félreértések elkerülése érdekében beszéljen hitelezőivel helyzetéről és döntéseiről. Jobb, ha segítenek a befizetések végrehajtásában, ha várhatóan folytatja a fizetést. Jobb, ha pontosan tudja, mit várnak el tőle, hogy elkerülje a büntetést, mert baklövések történhetnek.

Mi az a hiteliroda?

A hiteliroda, más néven fogyasztói hitelinformációs ügynökség, olyan vállalat, amely információkat gyűjt az Ön hitelelőzményeiről. Az Equifax és a TransUnion a két legfontosabb hiteliroda.

A hitelintézetek összegyűjtik a hiteladatokat azoktól a hitelezőktől és hitelezőktől, amelyeknél számlájuk van, és ezeket az információkat harmadik felek rendelkezésére bocsátják egy hiteljelentésben. Végül azonban a hitelező vagy a hitelező dönt arról, hogy jóváhagyja vagy elutasítja a hiteligényét. A hitelezőknek és a hitelezőknek saját szabványaik vannak a hitelkérelmek elutasítására vagy jóváhagyására.

Mi az a hitelkeret?

A hitelkeret az a hitelforrás, amelyet egy bank vagy más pénzügyi intézmény kínál kormányoknak, vállalkozásoknak vagy egyéni ügyfeleknek, és amely lehetővé teszi számukra a pénz lehívását, amikor pénzeszközre van szükségük.

A hitelkeret lehet folyószámlahitel, keresleti kölcsön, speciális célú, futamidejű kölcsön, diszkontálás, kereskedelmi számlák vásárlása, hagyományos, újratölthető hitelkártya-számla stb. Ez olyan forrás, amelyhez bármikor szükség esetén gyorsan hozzáférhet. A kamat csak a felvett pénz után fizetendő. A hitelsorok fedezettel biztosíthatók.

Mi a biztosíték?

A fedezet a hitel biztosításához használt értékelem, amely csökkenti a hitelezők kockázatát. Ha egy hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt, a hitelező elkobozhatja a fedezetet és eladhatja veszteségeinek megtérülése érdekében.

A jelzálog és az autókölcsön kétféle fedezett hitel. Egyéb személyes eszközök, például megtakarítási vagy befektetési számla felhasználhatók fedezett személyi kölcsön megszerzésére.

Források

CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wikiszótár és Investopedia weboldalak.

- Halasztanom kell a jelzálogfizetéseket? cikk. Sheila Walkington. Pénz edzők Kanada. 2020. április 2.

"Halasztott fizetések a jelzálog- vagy hitelkártyáján? Hogyan kezeljük a megterhelést, amikor a fizetések újraindulnak az eséssel." Rosa Saba. Torontói Csillag Calgary Iroda. 2020. július 20.