Szeretné a legtöbbet kihozni a befektetési portfólióból? változatossá tenni

Fotó: LendingMemo.com

Amikor a legtöbben megtakarításra és befektetésre gondolnak, elképzelik, hogy pénzt helyeznek el egy bankszámlára, vagy esetleg részvényeket vásárolnak a tőzsdeügynöküktől. De még sok olyan befektetés van odakinn, amelyek pénzt kereshetnek Önnek.

A szakzsargonban ezeket a különböző befektetési gyerekeket különböző "eszközosztályoknak" nevezzük. Az alábbiakban megvizsgáljuk a legszélesebb körben elérhető eszközosztályokat. De először itt nézzük meg a befektetési horizont bővítésének előnyeit (és mínuszait).

A különböző eszközosztályokba történő befektetés előnyei

Az eszközeinek elosztása a különböző eszközosztályok között azon kevés módszer egyike, amellyel valóban csökkentheti a kockázatait anélkül, hogy csökkentené a várt hozamot (legtöbbször a kevesebb kockázat egyenlő a kisebb hozammal). A diverzifikáció (szinte mindig) jó az Ön portfóliójának.

Különböző eszközosztályokba történő befektetés azt jelenti, hogy kevésbé van kitéve csak egy vagy két piac ingadozásának. Ha csak a blue chip USA részvényekbe fektet be, akkor ha az S&P 500 összeomlik, akkor a portfólió találatot ér el. De ha más eszközökbe fektetnek, amelyek nem állnak túl szoros kapcsolatban a részvényárfolyamokkal, akkor azokat (legalábbis részben) megvédik a zuhanástól.

A különböző eszközosztályok eltérő cashflow-t is kínálhatnak - azaz változik, hogy mikor és hogyan kapja meg a hozamát. Egyes eszközosztályok, mint például a kötvények és a kereskedelmi ingatlanok, jót tesznek a rendszeres jövedelem szempontjából. Mások, mint az olyan árucikkek, mint az arany, csak tőkenyereséget hoznak (az érték emelkedik, de nem fizet kamatot vagy osztalékot). Ha az Ön igényeinek megfelelő cash flow-kkal választja az eszközosztályokat, sokkal többet tehet portfóliója személyre szabása érdekében.

A különböző eszközosztályoknak a jövedelem és a tőkenyereség eltérő keveréke lesz a befektetési hozamukban is. Ez hasznos lehet az Ön igényeitől (növekedés vagy jelenlegi jövedelem) függően, és hasznos lehet az adótervezéshez is - mivel sok ország külön-külön adózik a jövedelem és a tőkenyereség között.

És természetesen a különböző befektetőknek különböző befektetési céljaik vannak, amelyekhez eltérő jövedelem-kombinációra és hosszú távú növekedésre lehet szükség. Különböző eszközosztályok kiválasztásával olyan portfóliót hozhat létre, amely megfelel az Ön igényeinek.

A különböző eszközosztályokba történő befektetés hátrányai

Nincs sok hátránya annak, hogy diverzifikálja a bankját a befektetés szétosztásával a különböző eszközosztályok között. De mint bármi a befektetésekben, vannak potenciális buktatók. A legrosszabb veszély az, ha vakon feltételezzük, hogy bármilyen új típusú eszközre történő diverzifikálás jó dolog, anélkül, hogy gondolkodnánk az eszközökön és magukon a konkrét befektetéseken. A mediterrán időben megosztott ingatlanokba történő befektetés változatosabb lehet, de mégis szörnyű befektetés lehet!

Más szavakkal, még mindig meg kell győződnie arról, hogy megérti, mibe fektet be, hogyan keres pénzt, és milyen potenciális kockázatokat és előnyöket jelent. Ez nehezebb lehet homályosabb eszközosztályokkal, de ne aggódjon, még mindig rengeteg információ van odakint. Csak meg kell vizsgálnia.

Figyelembe kell vennie a likviditást is: milyen egyszerű az eszközeit felhasználható készpénzzé alakítani, ha szükséges. Egyes eszközök nagyon likvidek (például blue chip állományok vagy készpénzbetétek), mások nem (például műalkotások vagy lakóingatlanok).

Ha van rá esély, akkor rövid időn belül be kell fizetnie a befektetéseket, ügyeljen arra, hogy elegendő mennyiségű likvid eszközben tartsa be befektetéseit. Ellenkező esetben fennáll annak a kockázata, hogy pénzt veszít, ha az eszközöket gyorsan el kell ártalmatlanítania egy „tűzoltó üzletben”.

És ne feledje, hogy diverzifikált, még nem jelenti azt, hogy nincsenek kockázatok. Bizonyos szélsőséges helyzetekben, például a pénzügyi válságban, sok különböző eszköz együttes értéke csökkenhet.

Fotó az Epsos.de jóvoltából

Milyen eszközosztályok vannak?

Részvények vagy részvények

A részvények (más néven egyszerű részvények vagy csak részvények) a vállalkozás tulajdonában lévő részesedés. Ez lehetővé teszi, hogy részesedést szerezzen az üzleti nyereségből (osztalék néven ismert), és ha az üzlet értéke felértékelődik, akkor Ön is profitál ebből. Ha azonban az üzleti tevékenység tönkremegy, akkor valószínűleg elveszíti befektetéseinek egészét vagy nagy részét.

Az elsőbbségi részvények biztonságosabbak, mint a törzsrészvények, de általában csak meghatározott hozamot fizetnek, tehát bizonyos szempontból inkább vállalati kötvényhez hasonlítanak.

Vállalati kötvények

Vállalati kötvény vásárlása lényegében pénzt kölcsönöz a kötvényt kibocsátó nagyvállalatnak. A kötvények rendszeres kamatot (ún. Kuponkifizetést) fizetnek, majd egy meghatározott futamidő végén visszafizetik a kölcsönadott pénzt. Fennáll annak a kockázata, hogy a kibocsátó társaság tönkremegy, és nem tudja visszafizetni az összes kölcsönadott pénzt.

A vállalati kötvényeket általában valóban nagy összegben bocsátják ki, így a legtöbb lakossági befektetőnek, mint te, nekem is egy alapon keresztül kell befektetnünk (pl. Befektetési alap vagy tőzsdén kereskedett alap).

A kötvények kockázata alacsonyabb, mint a részvényeké (összehasonlítva a hasonlóakkal), ezért általában alacsonyabb a hozamuk.

Államkötvények (például az amerikai államkincstár vagy az Egyesült Királyság kincstára)

Az államkötvények megegyeznek a vállalati kötvényekkel, kivéve, ha azokat kormányok bocsátják ki, nem pedig vállalatok. A fejlett országok által kibocsátott kötvények nagyon biztonságosak, mivel a pénzt szinte biztosan visszafizetik. Ez azonban azt jelenti, hogy a megtérülési ráta általában nagyon alacsony (mert az alacsony kockázat eléréséhez alacsony hozamot kell elfogadnia).

Egyes nagyobb gazdaságok államkötvényei olyan becenevekkel rendelkeznek, mint a "Treasury" (amerikai államkötvények) és a "Gilts" (az Egyesült Királyság államkötvényei).

Ingatlan (kereskedelmi vagy lakóingatlan)

Legtöbben nem tudnánk közvetlenül megvásárolni a kereskedelmi ingatlant (bár sokan megengedhetik maguknak, hogy lakóingatlant béreljenek). Szerencsére rengeteg lehetőség kínálkozik kereskedelmi ingatlanalapokba és / vagy befektetési társaságokba történő befektetésre, amelyek ezt az eszközosztályt a lakossági befektetők rendelkezésére bocsátják.

Az ingatlanok átlagos kockázata általában kisebb, mint a részvényeké, de magasabb a várható hozama, mint a kötvényeké (azaz valahol a kettő között).

Áruk

Az áruk elsősorban olyan termékek, amelyekkel kereskednek, így felhasználhatók, és ezért nehéz őket közvetlenül befektetni, bár manapság a befektetők számos speciális alapba vásárolhatnak.

Az árukat "puhákra" osztják - amelyek rövid eltarthatóságúak, mint a búza vagy a sertéshús - és a "kemények" - amelyek tartósak, például vas, ezüst vagy arany.

"Alternatív befektetések"

Ez magában foglalhat bármit, a fedezeti alapoktól a képzőművészetig, vagy akár a finom borig. Ez a fajta befektetés gyakran nehezen tudott bekerülni a hozzád hasonló lakossági befektetők számára, de egyre több forrás áll rendelkezésre a vásárláshoz, amely részesedést nyújt Önnek ezekben a befektetésekben.

Ezek a befektetések gyakran (de nem mindig) magas kockázatúak, és olyan dolgokat foglalnak magukba, amelyeket nehéz sietséggel újra eladni (alacsony likviditás). Másrészt, ha szerencsésnek találja azokat a speciális termékeket, amelyek hirtelen divatossá válnak, rengeteg pénzt kereshet.

Fotó: William Cresswell (a Flickr-en keresztül)

A befektetéseinek eszközosztályonkénti elosztása nem garantálja, hogy megvalósítja befektetési céljait - a befektetésben semmi sem garantált -, de több eszközt ad a portfólió kezeléséhez és az Ön számára való működtetéshez.