Túlélési költségvetési táblázat

Havi költségvetés munkalap

Havi költségvetés munkalap

Dale Tinklepaugh

Bevezetés

Mit értek a túlélési költségvetés alatt

A túlélési költségvetéssel nem arról beszélek, hogy költségvetést tervezzek a hálózaton kívüli élethez vagy a világ vége után, amint tudjuk. A személyes megpróbáltatások olyan évszakának túléléséről beszélek, amely rontja az életünkkel és különösen a költségvetési kérdésekkel való megbirkózás képességét. A nehézségek évszakát okozhatják elbocsátás, váratlan fogyatékosság vagy életveszélyes betegség, vagy egy nem biztosított vagy nem biztosított dolgozó házastárs halála, különösen, ha az egészséges vagy a túlélő házastárs korábban nem volt az, aki kezelte a büdzsé.

Bármi legyen is a nehézségek jellege, ez a cikk néhány példaként ismerteti a munkalapokat, és azt, hogy miként lehet azokat úgy használni, hogy segítsen túlélni anélkül, hogy bonyolult költségvetési alkalmazást kellene vásárolnia vagy megtanulnia. Hasznos lehet egy táblázatkezelő alkalmazás (más néven táblázatkezelő alkalmazás), például az Excel. Ha nem engedheti meg magának az Excel szolgáltatást, vannak ingyenes, nyílt forráskódú alternatívák, például az Open Office és az Excel Online, amelyeket a helyzettől függően használok. De ha szükséges, csak egy törvényes betétre, ceruzára és Isten által a saját agyadban adott számológépre van szükséged.

Néhány képlet használatával a táblázatkezelő alkalmazás lehetővé teszi, hogy könnyen lássa a befizetésnek a következő fizetésnapra történő áthelyezésének hatásait, majd könnyedén visszahelyezze a fizetést, ha nem tetszik a változás megjelenése.

Ne féljen szakember segítségét kérni

Ha a fent leírt nehézségeket szenvedte el, és még nem kért tanácsot pénzügyi és / vagy jogi szakembertől, kérjük, fontolja meg ezt. A Fogyasztói Hitel Tanácsadó Szolgáltatások bizalmas és kezdetben ingyenes tanácsadást nyújtanak, és engedményeket kaphatnak hitelezőitől, ha vállalja velük az adósságkezelési tervet. Vagy ha elemzésükből kiderül, hogy az Ön helyzete csődöt indokol, értesíteniük kell Önt, hogy ügyvédhez fordulhasson.

Mondja el tanácsadóinak, hogy van-e olyan orvosi (vagy egyéb) helyzet, amely folyamatosan növeli az adósságterhet. Ez befolyásolhatja a csőd ajánlott időzítését, mert a csőd után felmerülő adósságokat nem lehet megbocsátani további hét évig.

Használja a megfelelő eszközt a munkához

Nem vagyok pénzügyi vagy jogi szakember, de feleségemmel évtizedek alatt pénzügyi és egészségügyi nehézségeket tapasztaltunk. Az itt bemutatotthoz hasonló táblázatokkal segítettem túlélni az egyik fizetés napját a másikig, és végül visszatérni arra a pontra, ahol már nem csak túléltük.

Hasznosnak találhatja őket is, különösen, ha kéthetente fizetnek. Azok számára, akik nem ismerik a táblázatokat, vagy akár megfélemlítik őket, egy egyszerű példával szemléltetem a mögöttes ötleteket, amelyek segítségével megkezdheti saját egyéni táblázatai elkészítését, egyenként egy sor hozzáadásával, amíg a táblázatok tökéletesen megfelelnek az Ön helyzetének.

Túlélési módban a fix költségeknek kell elsőnek lenniük

Ezeknek a költségvetési munkalapoknak elsősorban a havi fix költségekkel kell foglalkozniuk, például bérleti díjak vagy jelzálogkölcsönök, hitelkártyaszámlák és közüzemi költségek. A diszkrecionális kiadások nyomon követése történhet boríték módszerrel, egy másik betéti kártya és folyószámla használatával, vagy más módszerrel. Akár létrehozhat egy új táblázatlapot, és elkészíthet egy munkalapot saját belátása szerint.

A számlák kifizetése után az egyes fizetésekből megmaradtak a megtakarítások és a diszkrecionális kiadások. Az egyes fizetésekből származó diszkrecionális kiadások egyetlen pénzösszegként jelennek meg. Ha ez az összeg nem elegendő a fizetésnapok közötti megélhetéshez, akkor megoldania kell egy problémát. Amíg nem oldja meg, csak egyre hátrébb kerül, függetlenül attól, hogy milyen költségvetési rendszert használ.

A lehetséges megoldások közé tartozik a bevételszerzés, a kevesebb kiadás, az adósság konszolidálása, az alacsonyabb ráta refinanszírozása, az eszközök értékesítése vagy a kötelezettségek csökkentése (például jövedelemadó-jóváírások vagy levonások megtalálásával, vagy csőd révén). Ennek a cikknek az a célja, hogy segítsen megmondani, mennyi marad még megélhetési kötelezettségeinek megfizetése után, és segít megtervezni a kötelező befizetéseket oly módon, hogy az egyik fizetési periódusról a másikra jusson anélkül, hogy pénzt költenének rá. azt akarja, hogy valóban megtakarítson az igényekre.

Tartalmazza a megtakarításokat, még akkor is, ha nem tud

Túlélési módban azt gondolhatja, hogy nincs mit megtakarítani, de a megtakarítás elengedhetetlen kétféle elkerülhetetlen kiadáshoz, még akkor is, ha csökkentenie kell a diszkrecionális kiadásait. Ha ez valóban megvalósíthatatlan, akkor valóban meg kell oldania az utolsó szakaszban leírt cash flow problémát, és ehhez szakmai segítségre lehet szüksége a korábban leírtak szerint.

Egyelőre ugyanazt a Vészhelyzeti Alap-fiókot használhatja a megkerülhetetlen költségek mindkét fajtájának megtakarításához, a következő szakaszokban leírtak szerint.

Bizonyos megtakarítások olyan költségekre vonatkoznak, amelyekről tudod, hogy jönnek

Az elkerülhetetlen kiadások egyik fajtája az éves, féléves vagy negyedéves kötelezettségek, amelyeket rendszeresen el lehet különíteni számos fizetésből.

Például, ha minden második héten fizetnek, és háromhavonta esedékes a költsége, akkor megtakaríthat minden egyes fizetésből a számla egyhatodát, vagy havonta egy fizetésből a számla egyharmadát.

Ha van éves költsége, akkor minden fizetés napján félreteheti a számla huszonhatodát. (Évente 52 hét 26 fizetési napot jelent.) Ha nem teszi félre a készpénzt, akkor azt diszkrecionális tételekre költi el, és kötelességében találja magát, amikor eljön a számla kifizetésének ideje.

Bizonyos megtakarításokra szükség van vészhelyzetek esetén

Az elkerülhetetlen kiadások egy másik típusa a szükséges kiadásokra vonatkozik, amelyekről tudod, hogy jönnek, de csak nem, amikor. Vészhelyzetek, amikor bekövetkeznek, de költségvetési szempontból véletlenszerűen felmerülő kiadásoknak tekinthetők.

Például tudja, hogy előbb vagy utóbb ki kell cserélnie az autó gumiabroncsait. Csak nem tudja, mikor. Ugyanez vonatkozik a fékbetétekre és az autóakkumulátorokra is. Bölcs dolog rendszeresen spórolni az ilyen jellegű kiadásokra. Értékelheti helyzetét (például a gumiabroncs futófelületének jelenlegi állapotát és az autó karbantartásának előzményeit), hogy meghatározza, hogy ezek a költségek melyikük merülhet fel túlélési időszakában.

Más típusú vészhelyzetek előfordulhatnak vagy nem történhetnek veled. Az autóhibák, az otthoni vízvezeték-javítások és az orvosi költségek gyakran figyelmeztetés nélkül jönnek létre. A lehető leghamarabb kezdjen el rendszeresen spórolni valamit a sürgősségi pénztárában ezekre a dolgokra. Akkor imádkozzon, hogy az igazán nagy jegyű vészhelyzetek (például automata sebességváltó vagy otthoni légkondicionáló) közül egyik sem történjen meg, amikor még túlélési módban van.

Ne csinálj hülye dolgokat!

Ez az egyik kedvenc jelmondatom.

Ezek a munkalapok segítenek Önnek, de nem védhetnek meg önmagától. Csökkentse a kockázatokat, különösen túlélési üzemmódban, oly módon, hogy minél kevesebb mérföldet tesz meg autójára, és nyáron állítja be otthoni termosztátját, hogy csökkentse a váltakozó feszültséget. Vezessen extra biztonsággal, hogy elkerülje a hibás baleseteket és a buta forgalmi jegyeket, amelyek pénzbe kerülnek a bírságokért, majd emelje az elkövetkező évek autóbiztosítási díjait.

Ellenálljon a kísértésnek, hogy menjen ki, és költse el az utolsó 500 dollárját sorsjegyekre, pocsékoljon egy olyan nyaralásra, amelyet nem engedhet meg magának, menjen el egy nagy bevásárlási mulatságon, vagy menjen bulizni és inni a feledés felé. Maradjon a pályán. Gyakran sötétebb hajnal előtt. Ezen munkalapok használatával havonta egy-kétszáz dollár késedelmi vagy folyószámlahitel-megtakarítást takaríthat meg. Ne dobd el ezt valami hülyeségre.

Első lépés: A havi költségvetés munkalap

A havi költségvetés munkalapon helyet talál a tervezés és a számítások eredményeinek rögzítésére, hogy ne felejtse el és ne költsön el pénzt, amelyet másra kell tartania. Ez akkor hasznos, ha még csak most kezdődik a költségvetés-tervezés, vagy ha pénzügyi helyzete jelentősen megváltozik. Ha havonta egynél több fizetést kap, ez lehetővé teszi a számlák felosztását két vagy több fizetési nap között (ha több fizetési napra van szükség, adjon meg további oszlopokat).

Kérjük, olvassa el a cikk nyitó ábráján látható Havi költségvetés munkalapot. Ez a példa annak szól, akinek minden második héten fizetnek.

Az első oszlop a számla vagy a megtakarítás célját írja le.

A második a fizetendő összeget tartalmazza.

A harmadik oszlop tartalmazza az összeg kifizetésének évenkénti számát.

A negyedik oszlop tartalmazza a havonta fizetendő vagy elkülönítendő összeget a kötelezettség teljesítése érdekében.

Az ötödik oszlop tartalmaz egy megjegyzést és / vagy annak a hónapnak a dátumát, amikor a tétel esedékes.

A példa következő két oszlopa a két fizetési napra vonatkozik, amelyek általában minden hónapban megtalálhatók. Olyan gyakran van egy harmadik fizetési nap egy hónapban, és február kivételével minden hónapban a fizetési napok két-három nappal korábban haladnak, mint az előző hónapban. Ez bonyolítja a költségvetési feladatot, különösen akkor, ha túlélési módban van. Ez a harmadik havi fizetés nem az a váratlan remény; a következő hónap kiadásainak nagy részét fedeznie kell.

Ha túlélési módban van, nincs sok megtakarítási párnája, ezért gondosan meg kell tekintenie, hogy hol esnek a jövőbeni fizetési napok a hónapban. Ezáltal az ütemezett fizetéseket lehetőség szerint áthelyezheti a következő fizetési napra, hogy elkerülje egyrészt a késedelmes, másrészt a folyószámlahiteleket.

Egy másik lehetőség a folyószámlához csatolt hitelkeret. De ez csak addig működik, amíg képes lesz lefizetni a hitelkeretet, mielőtt újra szüksége lenne rá.

Ideális esetben a diszkrecionális pénzeszközök iránti igény nem csökkenti a fix költségekre rendelkezésre álló összeget. Mivel az élet szinte soha nem ideális, a költségvetési munkalapok megkönnyítik annak megállapítását, hogy mely számlákat kell elhalasztani, és milyen hatással lesz a következő fizetésre.

Az alábbi táblázat egy egyszerűsített havi költségvetési munkalapot mutat az érthetőség megkönnyítése érdekében.

Egyszerűsített havi költségvetési munkalap

Számla fizetendő vagy ennek az összegnek a célja	Ütemezett fizetés	Éves alkalommal	Havi fizetés vagy megtakarítási összeg	Megjegyzés vagy határidő	Havi költségvetési fizetésnap 1	Havi költségvetési fizetésnap 2
Vésztartalék
Diszkrecionális 1. fizetési nap	400,00 USD	13.	400,00 USD	1	400,00 USD
Diszkrecionális 2. fizetési nap	400,00 USD	13.	400,00 USD	15		400,00 USD
Jelzálog törlesztés	800,00 USD	12.	800,00 USD	1	800,00 USD
Autó fizetés	340,00 USD	12.	340,00 USD	21		340,00 USD
Autó biztosítás	1200,00 USD	2	200,00 USD	Június 14., december 14	75,00 USD	125,00 USD
Elektromos közmű	250,00 USD	12.	250,00 USD	15		250,00 USD
MasterCard	60,00 USD	12.	60,00 USD	25		60,00 USD
Orvosi számlák	100,00 USD	12.	100,00 USD	28.		100,00 USD
Teljes	= SUM (B6: B14)		2550,00 USD		1275,00 USD	1275,00 USD
Paycheck Takehome	1300,00 USD		2600,00 USD		1300,00 USD	1300,00 USD
Különbség	= B16-B15		50,00 USD		25,00 USD	25,00 USD

Az egyszerűsített havi költségvetés munkalap magyarázata

Ennek a munkalapnak az az alapötlete, hogy megtervezze, mely kiadásokat melyik fizetésből fizesse ki havonta, hogy elkerülje pénzügyi kötöttségbe kerülését azzal, hogy pénzt költenek olyan igényekre, amelyeket szükségletekre kellett volna fenntartania.

A számlákat a lehető legegyenletesebben osztják szét a két havi fizetésnap között. Ezeket még egyenletesebbé teszik, ha megadják a féléves autóbiztosítási kifizetéshez megtakarítandó 75 dollárt az első fizetéstől, míg a másodiktól 125 dollárt, nagyobb összeget kell megtakarítani.

Mivel a munkalapon látható, hogy minden fizetés után 25 dollár maradt, ezért a fizetésnap oszlopaiba, az F6-ba és a G6-ba is bevehetünk 25 dollárt a Vészhelyzeti sorba. Mindkét fizetésnap teljes összege automatikusan 1300 dollárra növekszik, és a különbség mindkét fizetésnap oszlopában 0 dollár lesz. Tehát az elsõ fizetéstõl kezdve összesen 100 dollárt, a másodiktól pedig összesen 150 dollárt kell beutalni a Vészhelyzeti Alap számlájára. Legyen tisztában azzal, hogy mennyi legyen ott az egyes célokhoz, de vészhelyzet esetén tegye meg azt, amit meg kell tennie.

Ez a példa nem mutatja a sorcímkéket, amelyek a tetején 1-gyel kezdődő számok, vagy az oszlopcímkéket, amelyek a bal oldalon A betűvel kezdődnek. A táblázatos képlet példái a második három alsó cellájának kettőjében láthatók, vagy B oszlop. Az első képlet a B15 cellában az oszlop cellatartományában lévő összegeket összegzi a B6 cellától, a Sürgősségi Alaptól a B14 celláig, az orvosi számlákig. A második képlet, a B17 cellában, kivonja a B15 összegét a B16 cellában található összegből, a fizetés hazavétel összegéből.

Ha egy cellát másol egy képlettel, és beilleszti ugyanabba a cellapozícióba egy másik oszlopba, akkor a táblázat automatikusan megváltoztatja a képlet cellamegjelöléseit az új oszlopnak megfelelővé (például a D, F vagy G oszlopot használja oszlop helyett B).

Válasszon egy cellát szerkesztésre a képlet megtekintéséhez, vagy módosítsa azt a beviteli sor segítségével, amely közvetlenül az oszlopcímkék sora felett található, a táblázat teteje közelében. Jelöljön ki bármely más cellát a képlet eredményének megtekintéséhez.

Vágjon ki egy összeget az egyik oszlopból, és illessze be egy másikba, és látja, hogy a frissített eredmény azonnal megjelenik az oszlop összesítésében.

2. lépés: Fizetési nap költségvetési munkalapjai

Előre tervez

A következő három munkalap egy-egy kéthetes fizetési időszakra vonatkozik, három fizetéses hónapban. Három vagy négy hét előre tervezése megmondhatja, hogy képes lesz-e mindent kifizetni, vagy el kell halasztania egy vagy több számla fizetését. A heti és kétheti fizetésnapok minden egyes következő hónapban előbbre lépnek, ami lehetővé teszi, hogy számláinak egy százalékát folyamatosan elhalaszthassa a következő fizetési időszakra.

Könnyedén kivághat és beilleszthet egy összeget a "Fizesse ezt a fizetési napot" oszlopból, és illessze be a "következő fizetésnap" oszlopba minden olyan számlához, amelyet el kell halasztania. Ezután másolja ezt az összeget a "Következő fizetésnap" oszlopból a következő fizetési időszak munkalapjának "A fizetés napja" oszlopába. Ez csökkenti a diszkrecionális költségvetés számára rendelkezésre álló összeget a következő fizetési időszakra, hacsak nem talál elegendő számlát, amelyet el lehet halasztani a következő fizetési naptól a következő fizetési napig.

Az első fizetésnapi költségvetési táblázaton vegye figyelembe, hogy a gázszolgáltatónak járó 100 dollár hogyan került a „Fizesse ezt a fizetési napot” oszlopból a „Következő fizetési nap” oszlopba. Ennek a számlának nincs késedelmi díja (ebben a példában), amennyiben évente legfeljebb egyszer késik.

Az autóbiztosítás 200 dollárját is áthelyezték, mivel csak egy nap késik, és késedelmi díja sincs (ez a példa havi gépjármű-biztosítási számlát mutat). Nem akar azonban túl későn járni egy autóbiztosítási díjjal, nehogy a biztosítását törölje. Ez azt is eredményezheti, hogy az Ön államának Gépjármű-minisztériuma pénzbírsággal sújtja, mert nem biztosított vezető.

Kövesse nyomon a haladást; Ellenőrizze állapotát

Az egyes számlák kifizetésekor a fizetett összeget a "Kifizetheti a fizetés napját" oszlopból a bal oldali következő oszlopba vághatja, amelyet "Fizetett" oszlopként használhat. Az "Összesen" sor összesítései automatikusan módosulnak a sor celláiban található képletek miatt. A számlák kifizetésével szisztematikusan meggyőződhet arról, hogy mindegyiket kifizették és egy oszlopot balra mozgattak, vagy elhalasztották és áthelyezték a "következő fizetésnap" oszlopba.

Ha az egyes összegeket így vágja és illeszti be, mivel minden számlát kifizetnek vagy elhalasztanak, akkor a "Fizesse ezt a fizetési napot" oszlop alján lévő összeg automatikusan lecsökkenti ezt az összeget az adott fizetési nap kifizetésére maradt teljes összegből. Ez megkönnyíti az adott fizetési napra fennmaradó számlák és a csekkfüzetben maradt összeg összevetését.

Minden fizetésnap munkalapon csak az aktuális diszkrecionális kiadási sor jelenik meg.

Bátran szabhatja ezeket a táblázatokat saját helyzetének megfelelően.

1. fizetési nap költségvetési munkalapja

1. fizetési nap költségvetési táblázata, három fizetési hónap első fizetési napjára

Dale Tinklepaugh

2. fizetési nap költségvetési munkalapja

2. fizetésnapi költségvetési táblázat, a három fizetési hónap második fizetési napjára

Dale Tinklepaugh

A második fizetési periódusban két tételt, a gázszolgáltatót és az autóbiztosítást fizetnek, miután az első fizetési periódusról elhalasztották. Négy tételt, a 9–12. Sorba soroltakat pedig előre fizetnek a következő hónapra.

A harmadik fizetési periódusban a jelzálog és néhány más számla fizetésre kerül a következő hónapra.

Ebben a példában 400 dollár szükséges a megélhetéshez minden fizetési időszak alatt, függetlenül attól, hogy hány fizetési nap van egy hónapban.

3. fizetésnapi költségvetés munkalap

3. fizetésnapi költségvetési táblázat, a három fizetési nap harmadik fizetési napjára

Dale Tinklepaugh

Rendszeresen mentse el a táblázatait, és szükség szerint adjon hozzá új lapokat

Ne felejtse el elmenteni a táblázatot minden alkalommal, amikor frissíti. Szeretnék egy új frissítés után új fájlnévvel menteni. Az aktuális dátumot a fájlnevem részeként veszem fel, így mindig visszatérhetek a legújabb verzióhoz, ha az aktuális elrontódik.

Minden új fizetési napra átmásolok és áthelyezek egy nemrégiben elkészített Költségvetési munkalap lapot a táblázat vége fülre, majd ezt használom kiinduló sablonként a következő fizetési időszak szerkesztésére. Ha a körülményeim megváltoznak, átmásolom és áthelyezem a Havi költségkeret munkalapom utolsó verzióját a vége fül pozícióba, majd módosítom az új körülményeimnek megfelelően.

Következtetés

Ezek a koncepciók és munkalapok segítettek át néhány nehéz időszakon. Számos olyan pénzügyi bölcsességforrás létezik, amelyek segítenek többet tenni, mint túlélni, amikor véget ér a csapások szezonja. Az egyik forrás Dave Ramsey, akinek az anyaga könnyen megtalálható a keresőben.

Nem kell megvárnia, amíg véget ér a megpróbáltatások szezonja, hogy elkezdje megtanulni azt, amit tudnia kell a pénzügyi boldoguláshoz. A mostani pénzügyi nehézségeknek rengeteg motivációt kell nyújtaniuk.