Tartalomjegyzék:
A SoFi egy magánfinanszírozó társaság, amely hallgatói és személyi kölcsönöket kínál minősített pályázóknak. Taglistájuk legjobb esetben zavarba ejtő, legrosszabb esetben pedig leereszkedő: „Remek kölcsönök nagy embereknek” Ez csak azt jelentheti, hogy ha a SoFi-n keresztül jóváhagynak egy kölcsönre, akkor nagyszerű ember vagy, és remek hitelt kapsz (ami számomra kamatmentes lenne). Egyébként rossz ember vagy, vagy csak rossz hitelek megszerzésére képes. Gondolom, elmélyülhetne abban az érvben, hogy ha valaki nem nagyszerű, akkor csak „jó”, de jöjjön, ember. Ha elutasítanak egy hitel miatt, akkor valóban azt fogja mondani magának: "Nem szabad nagyszerű lennem, de még mindig nagyon jó vagyok!" Nem. Azt hiszed, rossz vagy. És amikor rossznak gondolod magad, rossz dolgokat teszel az emberekkel és vagyonukkal.
Előzetes jóváhagyási folyamat
A SoFi-n keresztüli kölcsön megszerzésének folyamata elég egyszerű, de megint ezt támasztom alá nagyszerű emberként szerzett tapasztalataim alapján, akit nagy hitelre engedélyeztek (szarkazmus megjegyezte). Számla létrehozása és néhány részlet, például éves fizetésem, születési dátumom stb. Benyújtása után azonnal előzetesen jóváhagytak egy olyan hitelösszegre, amelyet nem akartam, igaz, de mégis ésszerű volt. Pedig ez volt - nincs várakozás, semmi gond, semmi. Válaszol néhány tételre, és ezekre a részletekre támaszkodva előzetesen jóváhagyod. Megértettem, miért működött ilyen gyorsan (előzetes jóváhagyás és minden;). Csak annyira megszoktam, hogy tégla és habarcs bankok feszegetnek bennem, ahol a negyedévek szerepének igénylése megköveteli, hogy fizetett időt vegyen le a munkáról. A SoFi ugyanúgy átadhatja nekem a pénzt abban a pillanatban!
- Azért vagyok itt, hogy segítsek… valamiféle…
Felülvizsgálati folyamat
Az előzetes jóváhagyás után néhány dokumentum benyújtását kérik tőled: az előző évi adók másolatát, egy naprakész fizetéscsomagot, valamint a vezetői engedély fénymásolatát. Miután benyújtották, ennyi, emberek. A kölcsön átmegy a SoFi felülvizsgálati folyamatán, amelynek véglegesítése szó szerint végtelen lehet. Ezt azért mondom, mert másnap felhívtam a SoFi-t, hogy érdeklődjek a kölcsön állapotáról. Hadd bontsam csak párbeszéddé:
Én: Szeretném tudni a kölcsön állapotát.
Ügyfélszolgálati képviselő (CSR): Rendben, hadd hívjam elő az adatait… úgy tűnik, hogy kölcsönét előzetesen jóváhagyták és felülvizsgálat alatt áll.
Én: Igen.
CSR: Van még kérdése ma?
Én: Nos, úgy értem, tudom, hogy a kölcsön felülvizsgálat alatt áll. Csak arra gondoltam, tudod-e, hogy ez meddig fog tartani.
CSR: Nem, sajnálom. Nem adhatunk végleges idővonalat.
Én: Értem.
CSR: Ellenőreink az elmúlt hetekben elárasztottak, és a beérkezésükkor megvizsgálják a pályázatokat.
Én: Rendben van. Önök szuper tál hirdetést futtattak, és valószínűleg elárasztják a hívások.
CSR: Igen.
Én: De van egy ablak arra, hogy mikor fejeződik be a felülvizsgálat?
CSR: Mint mondtam, a beérkezett sorrendben nézik meg a pályázatokat…
Én: Mint két hét?
CSR: Sajnálom, nem mondhatom
Velem: Megértem, hogy nem mondhatsz dátumot, mert nem tarthatod be ezt. Csak egy labdát akarok, mert nem tudom, mennyi időbe telik.
CSR: Ismét minden attól függ, hogy az ellenőrző csoport milyen gyorsan tudja feldolgozni.
Én: Van-e néhány nap felülvizsgálatra, amelyet történelmileg látott? Tapasztalatból?
CSR: Nem, nem mondhatom
Velem: Még egy általános gondolat sem?
CSR: Nem.
Én: Mint 4 hónap? 2 év? Egy évtized?
CSR: Nem tudom megmondani.
Két nappal később a kölcsönt jóváhagyták, de fogadhat abban a két napban, hogy nagy volt a bizonytalanság. Kicsit felkavaró volt az a tény, hogy nem is tudott nekem egy alapvető tippet mondani. Nem hiszem, hogy bármilyen jogi kötelék állna fenn, ha csak egy általános ablakot ajánlana fel az összes if fedezésével. Akárhogy is, abban az esetben, ha hitelét jóváhagyják (ezzel érvényesítve nagyszerű személyi státuszát, függetlenül a személyes küzdelmeitől), e-mailben értesítést kapunk arról, hogy a kölcsön készen áll az aláírásra. Ez az! Ideje megszerezni a pénzét!
Biztonsági folyamat
Nem egészen - ennek a meglehetősen gyors folyamatnak az utolsó szakasza annak igazolása, hogy te vagy az, akinek mondod magad, ami nem is olyan egyszerű, mint amilyennek látszik. Négy kérdést fognak feltenni, amelyeket az Experian, a SoFi-val együttműködő harmadik fél hitelellenőrző csoportja generál. Ez a négy kérdés a hitelminősítés részletein alapul, és a lehető legrövidebb időn át fedi az anyagot. Minden kérdés feleletválasztós, ami nagyszerű… különösen, ha nem emlékszel arra, hogy ki finanszírozta azt az autót, amelyet néhány hónapig felvett a kompromisszumok között az egyetem másodéves korában. Vagy ha valóban beállítja Macy kártyáját 2006 májusában (vagy 2007 márciusában történt), vagy az első jelzálog kezdő dátumát.
Úgy látja, anélkül, hogy hasznos lenne a beszámolója, vagy ha nincs melletted egy halom papír, nagy eséllyel egy vagy több kérdés felveti Önt. Velem történt, mindez azért, mert két diákhitelem van, mindkettő szerepel a listán, de tudni akarta, hogy melyiket indították el egy adott napon. Rosszul választottam, ahogy az Indiana Jones-i régi templomos mondaná, és újra kellett próbálkoznom.
Jól… nem olyan egyszerű. Csak két esélyed van arra, hogy helyesen válaszolj a kérdésekre, és miután elrobbantottad az első próbálkozást, nem marad hely a hibára. Aztán ott van az a tény, hogy ha helytelenül válaszol, 72 órát kell várnia, mielőtt újra megkísérelheti a kérdéseket. Három nap! És csak akkor, ha a 72 óra hétköznapon ér véget, mert a SoFi-nak kézzel kell visszaállítania a rendszert, hogy visszatérhessen a kérdésekhez. Remélhetőleg holnap nincs szüksége erre a hitelre.
De a SoFi nem árul el közvetlenül a 72 órás várakozási időről. Nem, csak azt mondják, hogy hívja az ügyfélszolgálatot, és próbálkozzon újra. Négy órával azután, hogy elbuktam egy magamról szóló vizsgán, megtettem, és egy fiatal férfit beállítottam, hogy hadd válaszoljak még egyszer. Bejelentkeztem, a linkre kattintva válaszoltam a kérdésekre, és… a böngésző lefagyott és kirúgott. Néhány pillanattal később kaptam egy e-mailt arról, hogy a hiteligénylésemet elutasították; így tovább és így tovább. Nyilvánvaló, hogy ha nem vársz 72 órát a rendetlenség után, annak ellenére, hogy az újrapróbálkozáshoz kifejezetten a SoFi segítségére van szükség, a rendszer elutasít, sikertelen teszt eredménynek számít és elutasítja a hitelt.
Képzelje el azt a fájdalmat, hogy tudja, hogy nagyszerű ember vagy, csak emlékeztetni kell arra, hogy nem vagy az. Mintha Bane reményt adott volna az embereknek, mielőtt elpusztította őket.
(Csak hogy tudd, az ügyfélszolgálati munkatárs neve Jovanny volt, és igen, kérheted személyesen is, amikor felhívod. Mondom, hogy ez a fickó mindent megtett, plusz néhányat annak érdekében, hogy a kölcsön folyamatomat kezeljék rendben. Még a 72 órás várakozási idő után vissza is állította a kérdéseket, és később a nap folyamán felhívott a saját akkordjára, hogy minden rendben legyen. Még a jóváhagyásom után is felhívott, hogy gratuláljon, megköszönje és felajánlja néhány további részlet. Biztos vagyok benne, hogy neki nem kellett ilyet tennie - hozzáállásával megérdemli az elismerést, és valószínűleg egy napon előléptetésben is részesül).
Az én történetem ebben a pillanatban fordul a bizarr felé, és remélhetőleg a sajátja nem (csak válaszoljon helyesen a kérdésekre, és biztonságban lesz). Végül új hitelt kellett kérnem (ugyanannyi összeget), de beszélhettem egy ügyfélszolgálattal rendelkező személlyel, aki valójában olyasmit tett, amit soha nem láttam a bolygón töltött évek alatt: kiszolgálta az ügyfelet. Mindent megtett, hogy segítsen nekem. Tekintettel arra, hogy az első felülvizsgálati folyamat négy munkanapot vett igénybe, gondoltam, biztosan még egy hetet kell várnom, de nem, nem ezzel a sráccal. Aznap délután elmagyarázta a bírálóknak, hogy mi történik - hogy az új kölcsön minden szempontból megegyezik az elsővel -, és aznap délután jóváhagyta az új hitelt. Még mindig ki kellett várnom a 72 órás "biztonsági" ablakom hátralévő részét, de ez egy alacsony ár, amelyet óriási adósság felvállalása miatt kell fizetnem. Igen!
Forgalmazási folyamat
Azt mondták, hogy az alapokat 7-10 munkanapon belül fel fogják osztani a bankszámlámra, de két nappal később egy halom digitális pénzt találtam a rendelkezésemre. A cég átfutási ideje rendkívül gyors. Egy héten belül, az elejétől a végéig (a saját hibámat is beleértve) megvan a kért hitel. A pénzt már elköltötték, és most havonta jókora összeggel tartozom a SoFi-nak, de a kamatláb meglehetősen alacsony - alacsonyabb, mint bármi, amit bármelyik bank ajánlott nekem. Még mindig az agyamba merült, hogy még 2005-ben 6000 dollár kamatot kellett fizetnem egy 5000 dolláros banki kölcsön után (kár, hogy ez nem tartozik a biztonsági kérdéseim közé). Köszönöm, SoFi!
Összefoglalva tehát, az általános tapasztalatom kivételes volt. A folyamat során néhány más ügyfélszolgálati munkatárssal foglalkoztam, akik teljesen hatástalanok voltak, így a történetem nem minden napsütés és aranyos cica volt… de az átfogó téma a célszerűség és az udvariasság volt, ezért nem nagyon panaszkodhatok. Ajánlanám másoknak a SoFi-t? Tapasztalataim alapján igen.