Hűség 401 ezer nyugdíjas tipp

Érje el a nyugdíjat 401 ezer befektetéssel

Public Domain kép

Hogyan működik a 401k?

A múlt héten alkalmam volt részt venni a Fidelity 401 ezer műhelyén, hogy többet megtudjak a 401 ezer befektetésről és a 401 ezer nyugdíjazási terv felhasználásáról. Annak ellenére, hogy az információt a Fidelity ismertette, más befektetési társaságok 401 ezer tervére is vonatkozik. Megtanultam néhány új dolgot, amelyek elősegítik a nyugdíjra szánt pénzem növekedését, és esetleg korai nyugdíjazást is.

A 401k egy olyan módszer, amellyel nyugdíjba lehet pénzt fektetni, és amelynek jelentős adózási előnyei vannak. Jövedelem adózás előtti alapon járulhat hozzá egy 401 ezer alaphoz. Ez óriási előny - az automatikus 30% -os előnyt rögtön leütve, összehasonlítva az adózott jövedelem befektetésekhez történő felhasználásával. A 401 ezer befektetés másik adóelőnye, hogy befektetései halasztott adó alapján növekednek. Ez azt jelenti, hogy nem kell adót fizetnie befektetéseiről, mivel azok növekednek - ez további óriási előny.

Az adókedvezmények mellett, akkor is kaphat ingyen pénzt, ha 401 ezer tervbe fektet. Egyes munkáltatók a jövedelem egy bizonyos százalékáig biztosítanak megfelelő összeget. Például a munkáltató 50% -os arányban egyeztetheti a járulékát egy határig. Tegyük fel, hogy cége a jövedelmének 50% -ától 3% -áig egyezik. Ez azt jelenti, hogy jövedelmének 6% -át (adózás előtt) hozzájárulhatja a 401k tervhez, és vállalata 3% -kal járul hozzá. A társasági alapok szabad pénz - ezt mindenképpen ki kell használnia, ha a munkáltatója felajánlja ezt az előnyt.

401 ezer nyugdíjterv

Ha befektet egy alapot egy 401 ezer éves nyugdíjtervbe, akkor az alapokat részvényekbe vagy kötvényekbe lehet befektetni. A legtöbb program számos befektetési lehetőséget kínál az alapjaihoz. Ha még messze van a nyugdíjazás dátumától, akkor válasszon egy agresszívebb befektetési portfóliót, amely több növekedési állományt tartalmaz. Ezek a befektetési döntések kockázatosabbak lehetnek, de nagyobb növekedési potenciált kínálnak. A nyugdíjazás dátumának közeledtével érdemes pénzt kevésbé kockázatos részvényekbe, sőt kötvényekbe és készpénzszámlákba mozgatni. Ahogy közelebb kerülsz a nyugdíjhoz, kevesebb idő jut arra, hogy befektetései visszapattanjanak, ha veszteséget vesznek fel.

Néhány 401 ezer program olyan befektetési lehetőségeket kínál, amelyek automatikusan módosítják a befektetési portfóliót a tervezett nyugdíjazási dátum alapján. Például a befektetési alapnak lehet egy dátuma a nevében - például "Freedom2035". Ezt az alapot az agresszívebb befektetési stratégiákról konzervatívabb befektetési részesedésekre lehetne váltani a 2035-ös év közeledtével. Ez a fajta alap jó választás, ha Ön "kihangosító" befektető, és nem akar aggódni az alapok mozgatása körül. A Fidelity "SSgA" alapokat kínál a befektetők számára, más befektetési társaságok pedig olyan alapokat is kínálnak, amelyek automatikusan módosítják befektetési portfóliójukat az Ön nyugdíjazási dátuma alapján.

Növelje a nyugdíjalapokat adók nélkül 401 ezerrel!

Public Domain kép

Fidelity 401k befektetési stratégia (más alapok esetében is működik)

Az elsődleges lehetőségek, amelyekkel 401 ezer befektetési stratégiáját kezelheti, a hozzájárulás összegének meghatározása és azon befektetési alapok kiválasztása, ahol az alapjait tartják. Mint megbeszéltem, különböző befektetési számlákat választhat az alapjai számára a növekedési célok és a kockázattűrés szintje alapján.

A hozzájárulás összege nagy tényező annak meghatározásában, hogy mennyi pénze lesz 401 ezer számláján nyugdíjazáskor. Sok 401k program lehetővé teszi, hogy bármikor megváltoztassa a hozzájárulását. Természetesen a lehető legnagyobb mértékben kell hozzájárulnia a nyugdíjalap maximalizálásához, de mennyit kell befektetnie?

A fő szempontok, amelyeket figyelembe kell venni, az adózás előtti hozzájárulás és a vállalati egyezési limit. Kezdjük a vállalati mérkőzések limitjével - ez legyen a bevétele minimális százaléka, amelyhez hozzájárul. Visszatérve a példánkra, ha az Ön vállalata a jövedelmének 50% -ától 6% -áig ér el, akkor a jövedelmének legalább 6% -ával kell hozzájárulnia ahhoz, hogy megkapja a teljes vállalati mérkőzést. Egyébként szabad pénzt hagy az asztalon!

A következő mérlegelendő határ az adózás előtti járulékkorlát, amely jelenleg a legtöbb jövedelemszint esetében évi 18 000 USD. Ha elvesz 18 000 dollárt, és elosztja az adózás előtti jövedelmével, ez megadja a maximumot, amellyel hozzájárulhat 401 ezer tervéhez adózás előtti alapon. Az adózás előtti járulékkorlát minden évben változhat, ezért ellenőrizze befektetési társaságának weboldalát, hogy megkapja a legújabb határt. Ha van elegendő diszkrecionális jövedelme az adózás előtti határig, akkor ez jó lépés. Ön spórol az adókon, és befektetése adók nélkül növekszik.

Ön is hozzájárulhat egy 401 ezer tervhez adózás utáni alapon. Az adózás előtti hozzájárulási korlát felett meghaladja a halasztott adózás előnyeit.

Csökkentse kiadásait, hogy hozzájárulhasson egy 401 ezer tervhez

Dr. Penny Pincher

401 ezerrel elérve a nyugdíjat

A 401 ezer befektetés nagyszerű módja a nyugdíj-előtakarékossági befektetések növelésének. Adózás előtti alapon 401 ezer forinttal járulhat hozzá, a pénze adó nélkül nő, a munkáltató pedig ingyenes pénzzel járulhat hozzá a számlájához. Ez nagy előny, és nagymértékben növelheti a nyugdíjas megtakarítás képességét.

A 401 ezer befektetéssel kapcsolatos fő döntése az, hogy mennyit kell hozzájárulnia és mely befektetési alapokat választja ki. Azt javaslom, hogy fektessen be legalább a vállalat megfelelő limitet, hogy megszerezze az összes szabad pénzt. Ha pénzforgalma megengedi, fektessen be az adózás előtti limitig, amely jelenleg 18 000 USD.

A Fidelity 401k befektetési műhelyén, ahol részt vettem, a tanácsadó egy kis időt töltött azzal, hogy csökkentse a hitelkártya-adósságát, így több pénz áll rendelkezésre a 401 ezer alapba történő befektetéshez. Szerinte az átlag amerikai 14,9% kamatot fizet a hitelkártya-egyenlegek után. Vannak, akik egyáltalán nem járulnak hozzá a 401 ezer tervhez, vagy kevesebbet járulnak hozzá, mint a teljes vállalati mérkőzés elérése, mert a számlák kifizetése után nem marad elég készpénz.

Érdemes némi erőfeszítést találni a kiadások csökkentésének módjairól, így több rendelkezésre áll a befektetés a 401 ezer tervbe.

401 ezer tanács mindenkinek

Nem számít mennyi vagy kevés pénz áll rendelkezésére befektetésre, jó lépés, ha felveszi a kapcsolatot munkáltatója ellátási irodájával, hogy megtudja, kínálnak-e 401 ezer tervet. Ha igen, győződjön meg arról, hogy amennyit csak tud, fektessen be az összes adókedvezmény és szabad pénz megszerzéséhez, amely rendelkezésre áll a nyugdíjalapok előteremtésében.

Ha a munkahelyed 401 ezer tervet kínál, akkor szinte az összes befektetési társaság ingyenes tanácsadást kínál. Beszélhet egy befektetési tanácsadóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lehető legnagyobb hasznot hozza-e abból, ha részt vesz a 401 ezer programban.

© 2015 Dr. Penny Pincher