Mi a teendő, ha nem tudja kifizetni a fizetésnapi kölcsönt

Így tudhatja ki magát az adósságból.

Fotó: Alexander Mils az Unsplash-on keresztül

Ez a cikk segít megtalálni a fizetésnapi kölcsönök mentességét és elkerülni az újabb hitel felvételének csapdáját. Először is, tudd meg, hogy nem vagy egyedül. A Pew Charitable Trusts felmérése szerint évente több mint 12 millió ember használja a fizetésnapi kölcsönöket, összesen 7 milliárd dollárt kölcsönözve! Ez ugyan jó lehet a hitelezők számára, de nem annyira a hitelfelvevők számára, akik a magas kamatlábak miatt képtelenek visszafizetni hiteleiket.

Ha ez leírja Önt, olvassa el tovább, hogy megtudja, hogyan szabadulhatunk meg a fizetésnapi hitelezés ciklusától.

Hogyan működnek a fizetésnapi kölcsönök

A legtöbb fizetésnapi kölcsön úgy működik, hogy a hitelfelvevő egy utólagos személyes csekket ír ki, amelyet a kölcsönadónak kell fizetnie a kölcsönösszeg és az esetleges díjak után. Tehát, ha 100 dollárt akar kölcsönkérni, akkor egy 115 dolláros csekket írna a hitelezőnek. A hitelező a hitel esedékességéig (általában a hitelfelvevő következő fizetésnapjáig) tartsa vissza ezt a pénzt.

Amint a hitel esedékessé válik, a hitelező vagy befizeti a csekket, vagy a hitelfelvevő további díjat fizet, hogy további 14 napig „átgördítse” a hitelt. Tehát, ha háromszor is átengedi a kölcsönt, akkor 45 dollárt fizetne, ha 100 dollárt kölcsönözne!

A fizetésnapi kölcsönök megeszik a pénzét

Fizetésnapi kölcsönök: Felemészti a pénzt

Mindenkinek szüksége van plusz pénzre időben vagy máskor, így jutnak el jó emberek fizetésnapi kölcsönökhöz. Szüksége lehet csak ételre, sürgősségi autójavításra vagy orvosi számlára. Vannak, akik még fizetésnapi hitelt is kapnak más fizetésnapi kölcsönök kifizetéséhez.

Akár négy, akár öt folyamatos fizetésnapi kölcsönöd van, vagy csak egy, olvass tovább, hogy mit tegyél, ha nincs elég pénzed a tőke kifizetéséhez, de elárasztják a kamatfizetések.

1. lehetőség: A fizetés leállítása utólagos csekkekkel

Tegye ezt, mielőtt újabb kamatfizetést kell teljesítenie. Neked kerül a fizetés leállítása, de megéri. Még ha a bankot terheli is, a bank akkor is leállítja, ha megvan a helyes összeg, amelyre a csekket írták, és a kedvezményezett neve (feltétlenül adja meg a vállalat által használt minden egyes nevet).

Miután leállította a fizetést, lépjen a fizetésnapi kölcsönhöz, és mondja el nekik, hogy leállította a fizetést a csekken. Valószínűleg úgyis megpróbálják beváltani. Ha azonban nem sikerül összegyűjteniük a csekket, a kölcsönvállalat felveszi Önnel a kapcsolatot, hogy összeállítsa a fizetési tervet. Gyakran előfordul, hogy még az egyenlegét is lecsökkentik, ha azonnal fizetni tudja a csökkentett összeget.

Ne engedje, hogy olyan magas heti fizetéseket állítsanak be, amelyeket nem engedhet meg magának. Ehelyett csak olyan fizetéseket fogadjon el, amelyeket tud, hogy tud teljesíteni, még akkor is, ha az csak heti 10 vagy 25 dollár. A legtöbb esetben nem számolnak fel kamatot. Gyakran alacsonyabb egyenlegről tud tárgyalni, és ha akkor meg tudja fizetni, akkor meg kell próbálnia ezt megtenni. Gyakran csökkentik az egyenleget, még akkor is, ha fizet.

Ha továbbra is lemarad a fizetésekről, vagy teljesen leállítja a kifizetéseket, akkor bíróság elé állíthatják, vagy átadhatják a behajtási irodának. Azonban ritkán, ha valaha is átadják gyűjteményeknek.

A csekken történő fizetés leállítása a legtöbb államban teljesen legális

Meglepődhet, hogy a csekken történő fizetés leállítása még egy lehetőség is, de ahogy Clark Howard mondja: "Nincs olyan, hogy az adósok börtönét". Ráadásul a legtöbb államban a rossz csekkre vonatkozó törvények általában nem tartalmazzák a dátum utáni csekkeket, mert abban az időben, amikor a dátumot követően csekket írtál, nem volt pénzed fedezni, és a hitelező tudta. Ellenőrizze azonban saját államával, hogy megbizonyosodjon róla.

Hogyan lehet megállítani a hitelezők zaklatását.

2. lehetőség: Stop-Calling levél küldése

Néhány fizetésnapi kölcsönkezelő felhívja és zaklatja Önt, hogy összegyűjtse a kölcsönét. Ha így tesz, küldje el nekik az alábbi levelet. Miután beállította fizetési ütemezését, nincs ok újra beszélni velük, és nincs ok arra, hogy felhívjanak. Ha felveszik a kapcsolatot a munkájával, küldjön egy levelet, amelyben felszólítja, hogy ne vegye fel a kapcsolatot a munkájával. Küldje el mindkét levél hitelesített levelét, hogy kézhez kapja az igazolást. Panaszt is tehet az FTC-nél, ha a levél kézhezvétele után továbbra is felhívják Önt.

Ne feledje, hogy a vonal másik végén lévő személy valószínűleg fizet minimálbért, és saját hitelei lehetnek. Pont olyanok, mint te és én. Nem annyira fontosak, mint gondolják. Nem kell zaklatásokat elszenvedni tőlük.

Ezek a hívások nagyon elakadhatnak, enyhítésre van szükségük tőlük. Ez a levél nem akadályozza meg abban, hogy felhívja a hiteltulajdonosokat, és megállapodást kössön, vagy más megállapodásról tárgyaljon.

Kerülje el a bérnapi csapdába esést

A fizetésnapi kölcsönök egyéb lépései

Ne kerülje el hitelezőit

Ha elmarad egy kölcsöntől, akkor az utolsó dolog, amit szeretne, szóljon az illetőnek, akinek tartozik a pénzzel, hogy nem tudja visszafizetni. Sokkal könnyebb figyelmen kívül hagyni őt, és remélni, hogy az adósság varázsütésre eltűnik. Ehelyett a lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot, ha problémája van, kérjen további időt. Ha úgy gondolják, hogy jóhiszeműen cselekszel, a legtöbb hitelező együtt fog működni veled, meghosszabbítással vagy akár a tőke csökkentésével.

Szerezzen hiteltanácsadást

Minden államban vannak nonprofit csoportok, amelyek ingyenes vagy olcsó hiteltanácsadást kínálnak a fogyasztóknak. Ügyeljen azonban arra, hogy elkerülje azokat a csoportokat, amelyek nagy összegű előlegre vágynak cserébe az adósságának lefolytatásáért - ezt önállóan is megteheti az általam adott tanácsokkal. Megbízható hiteltanácsadásért forduljon munkáltatójához, bankjához vagy lakásügyi hatóságához. Jó hírnévvel rendelkező ügynökség keresésének megkezdéséhez a Nemzeti Hiteltanácsadó Alapítvány szolgál.

Hagyja abba a béremelést

Ha beleegyezett az önkéntes bérkiosztási záradékba az eredeti megállapodásban, írjon egy levelet, amely visszavonja a megállapodást. Ez megakadályozza, hogy a hitelező bírósági végzés nélkül felvegye a bérét.

Beszéljen a szabályozókkal

Még akkor is, ha a fizetésnapi hitelezés az Ön államában legális, beszéljen az őket szabályozó ügynökséggel. Panaszt nyújthat be, vagy egyszerűen segítséget kérhet. A hitelező néhány gyakorlata jogellenes lehet, és a szabályozó ügynökségek is hozzájárulhatnak a fizetési megállapodás kidolgozásához.

A fizetésnapi hitelezés alternatívái.

Ne veszítsd el a reményt, mert adós vagy. Tedd meg a legjobban az újrakezdést, és fizesse meg a hiteleket. A fizetésnapi kölcsönöktől való megszabadulás a legnagyobb lépés az adósságmentes élet felé.

Kérem, szabadítsa ki magát az adósságoktól, és éljen sokkal boldogabb életet.