Hogyan maradhat motivált az adósság kifizetésére?

Az adósság okból négybetűs szó. Nem azért vagyok itt, hogy meggyőzzem, hogy ki kell számolnia az adósságot. Ezt már tudod, ezért vagy itt, ezért nem fogom becsmérelni a lényeget.

Azért vagyunk itt, hogy beszéljünk róla, amikor mélyen az adósság törlesztésének árkaiban vagy, és motiváltan küzdesz. Ez mindenkivel megtörténik. Nehéz nem kimerülni, amikor úgy érzed, hogy nem megfelelő életet élsz. Gyakran gondolkodik:

• - Mennyi ideig tart ez?
• "Mikor lesz ennek vége, és mikor lehet visszatérni a normális életbe?"

Ne nézze meg más emberek életét a közösségi médiában

Kíváncsi vagy, miért látod a Facebookon vagy az Instagramon azokat a képeket, amelyeken a barátaid mindezeket a szórakoztató dolgokat csinálják, amiket szeretnél. Kíváncsi vagy, miért unatkoznak a gyerekeid, vagy miért kell unatkozniuk. Talán elgondolkodik azon: "Miért nem vihetem ki a feleségemet egyszerre egy kellemes étkezésre?"

Nagyon nehéz lesz, amikor megpróbálsz mindent kifizetni és a felelősséget elkövetni, de látod, hogy az élet körülötted zajlik. Ne feledje, hogy csak a közösségi médiában látja a népek életének kiemelkedő orsóit.

Térjünk rá annak lényegére, amit itt csinálunk; hogyan lehet motivált maradni, amikor adósságot fizet. Néhány ilyen dolgot már ismer, és ez rendben is van, de remélem, hogy még egy kis betekintést nyújtok a motiváció megőrzésének módjaiba, és néhány új ötlettel is szolgálhat.

Rövid lejáratú adósságfizetési célok kitűzése

A kezdéshez célokra van szükség. És amikor célokat mondok, sokan azt gondolják: „Rendben, törlesztem az adósságot. Nekem már ez a célom. ” Végcélod kell, hogy legyen az összes adósságod kifizetése, de más célokra van szükséged.

Meghatározzák, hogy mi adósság-mentes eszközök az Ön

Amikor elkezdi fizetni az adósságot, különösen akkor, ha óriási adóssága van, akkor először meg kell határoznia, hogy mit jelent számodra az adósságmentesség. Amikor először kezdtem el írni az internetet, rájöttem, hogy sokan tartják magukat adósságmentesen, amikor minden adósságukat kifizetik, kivéve a jelzálogkölcsönüket .

A jelzálog mindig elfogadható adósság volt számukra, de nem nekem. Mindenkinek van egy, így mondják. Először meg kell határoznia, hogy mi az adósságmentes definíciója. Az adósságmentes definícióm nem teszi lehetővé a jelzálog-adósságot.

Konkrét, reális célok kitűzése (ha felnövök, uralkodni akarok a világon!)

Amikor meghallom, hogy valaki megbeszéli az adósságát: „Le kell állítanom a költekezést, és ki kell fizetnem ezt az adósságot”, aztán azt mondják, hogy a céljuk az összes adósság kifizetése, ez olyan, mintha azt képzelnénk, hogy egy srácnak két törött lába van, és úgy dönt, hogy mászni akar Mount Everest.

Bár ezt remélheted néhány év múlva, rövid távú célokra van szükséged. Senki sem mehet egyenesen a kanapén üléstől a Mt. Everest. Tehát milyen módszerekkel oszthatja fel ezt a nagyobb célt kisebb célokra? Erről beszélünk itt valójában: rövid távú célokat kell meghatároznia.

Rövid távú célok kitűzése

Rövid távú cél lehet egy egyedi adósság törlesztése, esetleg magas kamatozású, vagy egy olyan nagy összegű fizetés, amely havonta csökkenti a cash flow-t. Lehet, hogy rendszeresen fizeti a diákhiteleit és a jelzálogkölcsönét, és ezzel jól áll, de nagyon csalódott a múlt heti ítélet megszűnése miatt, amikor hitelre vásárolta az óriási, 4000 dolláros görbe képernyős televíziót.

Rövid távú célja az lehet, hogy megpróbálja kifizetni a kevésbé felelősségteljes vásárlást. Emellett további pénzügyi célokat is meghatározhat, például: „5000 dollár adósságot akarok törleszteni hat hónap alatt”, amelyet sikeres teljesítés után követni lehet: „10 000 dollár adósságot akarok kifizetni 12 hónap alatt.”

Sokféleképpen érhet el célokat, és csak meg kell találnia azt, ami a legjobban megfelel a költségvetésében. Miután kitűzött néhány célt, olyan rendszert kell használnia, amely segít módszeresen elérni ezeket a rövid távú célokat.

Adósságkezelő rendszer kiválasztása

Amikor azt mondom, hogy "válasszon adósságkezelő rendszert", az valóban bonyolultabban hangzik, mint amilyen. Ez nem egy szoftver vagy szolgáltatás, amelyért fizet, hanem valóban egy sor lépés, amelyet követhet az adósságának megfizetéséhez. Sok olyan rendszer létezik, amelyekre mások gondoltak, mint például:

Dave Ramsey baba lépései:

Sok rendszer létezik. Dave Ramsey bébi lépések rendszere, amelyet sokan kipróbáltak, köztük én is. Ez egy nagyon magas szintű hét lépésből álló készlet, amely segít stabilabb pénzügyi helyzetbe kerülni. Hogy őszinte legyek, a baba lépései önmagukban nem segítenek túl sokat. Valóban szép, egyszerű ellenőrzőlistaként szolgálnak, hogy tudassa Önnel, hogy halad.

Az adósságsznob módszer:

Dave Ramsey "Baby Steps" -jében a rendszer második lépése egyszerűen az "Adósság kifizetése". Ami az ő "Hógolyó módszer" -nek nevezett másik rendszeréhez vezet. A Hógolyó módszere az összes számláját a legkisebb összegből rendezi, a legnagyobb esedékes összeg miatt. A fő gondolat az, hogy először a legkisebb adósságokat fizeti ki, majd az összes pénzt, amelyet e kifizetésekre fordítottak volna, átkerül a következő legnagyobb adósságához.

Adóssági hógolyóként írja le. Folytatja a befizetéseket és az adósság törlesztését. Ön fizeti a minimumot az összes többi adósságára, kivéve azt, amelyre összpontosít, és az összes rendelkezésre álló pénzét ebbe az egy kis adósságba dobja. Amint ez kifizetődött, akkor ezt a pénzt a befizetések felé veszi fel, és felveti a következő legkisebb adósságig, egészen addig, amíg meg nem kapja ezt a hatalmas hógolyót a legnagyobb adósságán.

Sok pénzügyi ember nem szereti Dave Ramsey hólabdás módszerét, mert végső soron többet fizet majd kamatként az összes adósságának élettartama alatt. Becsületére legyen mondva, hogy a hólabda módszer a viselkedésmódosításról szól, nem pedig a matematikáról.

A módosított adósság-hólabda módszer

Ennek orvoslásához módosíthatja a rendszert úgy, hogy először a legmagasabb kamatozású adósságot fizesse ki, majd a következő legmagasabbra és a következő legmagasabbra koncentráljon, amíg ki nem fizeti az összes adósságát.

Ha először a legmagasabb kamatozású adósságot fizeti ki, akkor hosszú távon több pénzt fog megtakarítani. A Dave Ramsey-rendszer nem azon alapszik, hogy a lehető legkevesebb pénzt fizessék. Csak azért, hogy motiváljon, mert látni fogja, hogy az adósság kifizetésre kerül.

Az egyszerű szokásrendszer

Egy másik rendszer, amelyet kipróbálhat, nagyon egyszerű. Tegyük fel, hogy havonta 500 dollárt akar fizetni az adósság felé, elosztva, akárhogy is dönt. Minden hónapban megállapítod, hogy jövedelmed legalább 500 dollárja az adósság törlesztésére fordítódik. Mint látható, ez egy nagyon egyszerű rendszer. Első lépésként hozzon létre egy szokást.

Nagyon sokféleképpen választhat a rövid távú célok elérése érdekében. Csak ki kell választania, mely rendszer működik a legjobban a rövid távú céljainak eléréséhez. Csak az egyedi adósságok törlesztésén szeretne dolgozni?

Csak azt akarja, hogy az összes adósságát egy óriási, nagy vödörként tekintse, és konkrét kifizetéseket hajtson végre az óriási vödör felé? Tőled függ. Nem számít, milyen rendszerrel jár, egy biztos, az adósság csökkenni kezd.

Jutalmak adása magadnak

A következő lépés annak ösztönzésére, hogy adósságmentessé váljon, az az, hogy valódi konstruktív jutalmat kapjon céljainak eléréséért. Úgy értem, hogy tényleges jutalomra van szüksége, amely inspirál, de ugyanakkor nem kell, hogy működjön ellened.

A megfelelő méretű jutalom kiválasztása

Ezt egy kicsit később megbeszélem, de bármit is díjazol magadnak, annak elég kicsinek kell lennie ahhoz, hogy az ne álljon szemben az adóssághiányos céloddal, hanem elég nagy ahhoz, hogy valóban izgatottan dolgozzon ezen.

Példák az adósság visszafizetésének jutalmaira

Nem tudnék teljes listát adni a lehetséges ösztönzőkről, mivel mindenkit különböző dolgok motiválnak. Íme néhány cél és jutalom.

• Minden alkalommal, amikor 5000 dollár értékű adósságot fizet, menjen el egy kellemes vacsorára a házastársával.
• Miután kifizette azt a hitelkártyát, dobjon egy barbecue-t néhány barátjával.
• Miután kifizette a diákhiteleit, vásárolja meg azt az elektronikus modult, amelyet nagyon szeretett volna, de nem azért vásárolt meg, mert ezekre a kölcsönökre koncentrált.

Kifizetett vacsorára menni vagy koncerten részt venni, miután kifizette 5000 dollár értékű adósságát, valódi motiváció lehet néhány ember számára. Ez nem befolyásolja kritikusan a célját. Egyetlen 100–200 dolláros étkezés nem fogja tönkretenni a végcélt.

Talán akár egy 50 dolláros étkezés jutalma, és néhány ember számára, ami motiválhatja őket. Talán egy gyerekes házaspár számára, aki soha nem kap randevú éjszakát, egy 50 dolláros étkezés, amíg a gyerekek otthon vannak a bébiszitterrel, minden szükséges motiváció! Csak meg kell találnia, mi motivál.

Kezelje önmagát:

A fizetések automatizálása

A következő javaslat az, hogy automatizáljon mindent, amit csak tud. Az automatizálás a legjobb szövetséges az adósság elleni harcban.

Az első lépés az ismétlődő automatikus befizetések beállítása, amelyek nagyobbak, mint amellyel tartozol. Nem csak megkönnyíti az adósságok kifizetését, feltételezve, hogy nem túllicitálja fiókját, hanem az Ön számára is kiveszi a gondolatot.

A gondolkodás az adósságról megterheli?

Adósságainak az elméjében való tartása jó lehet néhány ember számára, de ha túlságosan stresszesnek találja magát, akkor az anyagi terhek állandó figyelembevétele nem segít abban, hogy produktív legyen. Megint más a különböző embereknél. Számomra ezek a dolgok a fejemben motiválnak. Ebben az esetben bizonyos automatizálások, amelyek elveszítik az elmémet, nem jelentenek számomra segítséget.

Másrészt sok olyan embert ismerek, akik eladják az alvást az adósság miatt, és ezekben a helyzetekben az, ha túlságosan az adósságára koncentrálunk, csak az embert érzi túlterheltnek. Ezért olyan fontos az automatizálás. Leveheti rólad ezt a terhet.

Az automatizálás megakadályozza a késői díjakat

Abban az esetben, ha még nem ismeri ezt a tényt, használhat egy automatikus fizetési rendszert a számlák kifizetéséhez. Tegyük fel, hogy hitelkártya-szolgáltatója lehetővé teszi, hogy automatikusan fizessen, vagy esetleg tartozik bolti egyenleggel, és lehetővé teszi automatikus befizetések beállítását. Az automatizálás megakadályozhatja a magas késedelmi díjak fizetését, ha nem teljesítenek kifizetést a kimutatás dátumán belül.

Néhány embernek kényelmetlen lehet az az ötlet, hogy engedélyt adjon egy vállalatnak arra, hogy automatikusan pénzt vonjon ki a számlájáról. Ha egyike ezeknek az embereknek, használhatja bankja számlafizetési szolgáltatását a fizetések automatikus küldéséhez.

Ingyenes számlafizetés a bankjánál

Eddig még nem kerültem olyan helyzetbe, hogy a számlák kifizetésére nem tudtam felhasználni a számlafizetést. Az általam használt bank lehetővé teszi számomra az irányítást. Tegyük fel, hogy közelednek az ünnepek, és nem tud fizetni, vagy csökkentenie kell a fizetést. Módosíthatja a fizetendő összeget a számlája fizetésén belül.

Szeretem ezt az automatizálási módszert, mert ahelyett, hogy 20 különböző webhely lenne bejelentkezésre és a fizetések csökkentésére, vagy a fizetések kiigazítására, mindent megtehet online bankszámláján belülről.

De azt hiszem, szükségem van erre a pénzre! (Te nem)

Az automatizálás olyan hatékony eszköz, mert fenntartható módon beállíthatja. Csak a háttérben teszi a dolgát, nem igényel fegyelmet a részéről. Az emberek egyik legnagyobb akadálya a fegyelem hiánya. Könnyű egymillió okot kitalálni, miért kellene fizetnie a minimumot ebben a hónapban.

Amikor automatizálja a dolgokat, abbahagyja azokat az okokat, amelyekre szüksége van a kiegészítő pénzeszközökre, és csak a minimális összeget kell kifizetnie. Nem kell gondolkodni rajta, és sok ember számára ennek valódi értéke az, hogy nem kell motiválnia.

Maximalizálhatja az adósság törlesztését, és nincs szükség motivációra. Az Ön részéről nincs energiafogyasztás. Ismét visszatér arra, hogy mi a személyiséged és hogyan működik az elméd.

Az automatizálás lehet a legjobb dolog, ami valaha történt veled, amikor az adósságot törleszteni kellett. Mint már korábban mondtam, ha Ön olyan ember, akinek mindig gondolkodnia kell rajta, akkor az automatizálás nem biztos, hogy az Ön számára való, de ha azzal küzd, hogy ne felejtse el megfizetni ezeket a számlákat, és fegyelmezett maradjon, akkor az automatizálás a válasz.

A haladás figyelemmel kísérése

Most, hogy motivált az adósságok kifizetésére, fontos figyelemmel kísérnie az előrehaladást. Az adósságmentes cél elérésének figyelemmel kísérése nélkül történő befizetés a feladatot ezzel a határozatlan dologgá teszi.

Csak azt érzed, hogy örökre ezt a havi számlát fizeted. Úgy érezheti, mintha úszna, de nem látja, hová kellene eljutnia, ezért olyan végtelen adósság-óceánnak tűnik, ahol nincs föld.

Az adósságfizetési folyamat figyelemmel kísérésének módjai

Az előrehaladás figyelemmel kísérése ugyanolyan egyszerű lehet, mint bejelentkezés a fiókokba és az egyenleg csökkenésének figyelése. Ezt tettem a jelzálogkölcsönemmel. Ön is tarthatna egy listát az adósságairól, egy egyszerű nyomtatványt, tudod, rúgd be a régi iskolába.

Sorolja fel tartozásait:

• Jelzálog: 75 000 USD
• Diákhitelek: 20 000 USD
• Autó: 16 000 dollár
• Hitelkártya: 12 500 USD
• Második hitelkártya: 4800 USD
• Orvosi: 900 dollár

Amint kifizeti ezeket az adósságokat, húzza ki őket a listájából, és látni fogja, hogy egy fizikai lista áll majd maga előtt, nyomon követve a haladást.

Hőmérő Visual Progress Tracker

Az old-school megközelítéshez ragaszkodva használhatja a klasszikus adománygyűjtő hőmérő stílusú plakátok egyikét. Az elején a hőmérője üres. Ahogy pénzt gyűjt, használ egy piros jelölőt és színt a tér egy részében, amely a kifizetett pénzösszeget mutatja.

A hőmérő tetején megadhatja teljes adósságát, a hőmérő más területein jelölő pipákkal jelölheti az adósság teljes összegét kitevő egyedi tartozásokat. És amikor fizet, csak haladjon, és firkáljon rá egy kicsit, hogy töltse ki azt a hőmérőt, amíg meg nem éri a hőmérő tetejét.

Fegyelmezettnek lenni

Az utolsó dolog, amit el kell mondanom ebben a témában, az az, hogy nem szabad bármit is tennie, önmaga ellen dolgozni. Kicsit megérintettem ezt, amikor építő jutalmakról beszéltem.

A fegyelmezettség az adósság törlesztésének legfontosabb része. Akár az automatizálástól kapja a fegyelmét, akár attól, hogy mindent szigorúan maga irányít, elengedhetetlen, hogy ne dolgozzon önmagával szemben. Több adósságot nem vehet fel.

Ne vegyen ki többé adósságot!

Csak ne csináld. Meg kell szakítania rossz szokásait. Ne folytassa azokat a dolgokat, amelyek eladósodnak. Ha bolti hitellel történt vásárlásokról volt szó; ne menjen abba az üzletbe, legalábbis addig, amíg az adósságát ellenőrzése alatt akarja tartani.

Hogyan lehet ellenőrizni a kiadásokat az üzletekben

Ha túláradó szekérrel zárja az élelmiszerboltot, annak ellenére, hogy a hét cikkből áll, akkor fontolja meg, hogy csak annyi pénzzel megy be az üzletbe, hogy megvegye a listán szereplőt. Feltétlenül számoljon el minden forgalmi adót.

A "böngészés" korlátozása

Korlátozza a böngészést egy lista létrehozásával, mielőtt elindulna. Csak azokat a tárgyakat szerezze be, amelyekre valóban szüksége van. Ha úgy találja, hogy a szeme még mindig a boltban jár, akkor használja a listát, és online vásároljon, nem pedig boltban. Amikor bent van egy boltban, könnyű böngészni és megtalálni azokat a dolgokat, amelyeket „használhat”, de valójában nincs szüksége rá. A megrendelés és az átvétel vagy a szállítás megválasztása megakadályozhatja a böngészés kísértéseit.

Mondjon "nem" a fizetésnapi kölcsönökre és a jövőbeni jövedelmekkel szembeni hitelfelvételre

Csak le kell vágnia azokat a rossz szokásokat, amelyek eladósodnak. Az emberek gyakran küzdenek ezzel. Bekerülnek a bérnapi kölcsönökbe és a készpénzelőleg-ciklusokba, ahol Ön fizetésnapi kölcsönöket vesz fel, majd a fizetését használja az előző bérnapi kölcsön kifizetésére.

További adósságot vállal, hogy tovább éljen. Ha ez egy probléma, amellyel találkozik, akkor rá kell jönnie a mögöttes nagyobb problémára. Van egy cash flow problémát , ahol túl sokat költeni a jövedelem van. Meg kell szakítania kiadásait, ez egy másik gyakori rossz szokás az adóssággal küzdők számára.

Ne nézz vissza

A továbblépés ellensége hátrafelé halad. Tudom, hogy ez nyilvánvalóan hangzik, de valaminek mindannyian tanúi vagyunk, vagy megtapasztaltuk magunkat. Lehet, hogy te voltál az a személy, aki úgy dönt, hogy diétázik. Egy hét után megjutalmazod magad egy csalás napjával. Tegyük fel, hogy heti egy csalási napot adsz magadnak, aztán mielőtt tudnád, leestél a bandáról.

Fogadja el ezt önnek egy új életmódként, és abbahagyhatja a visszatekintést. Ne gondoljon tovább azokra a dolgokra, amelyek korábban boldoggá tettek (bevásárlás, étkeztetés, drága tárgyak), és ismerje fel, mi okoz most boldogságot:

• A céljaid elérése.
• Nem csábít a fogyasztás.
• Már nem a te akaratod irányítja.
• Az életed irányítása.

Ha napokkal korábban megcsalja vagy elcsalogatja a vásárlást, mielőtt elérné a céljait, akkor visszafelé halad. Csak haladj előre. Mind emberek vagyunk. Biztosítanunk kell egy bizonyos szintű életminőséget, és ezt meg is értem, de ennek ésszerűnek kell lennie.

Búcsúzzon el a rossz szokásoktól - és jelentse azt!

A legnagyobb dolog, amit javasolni tudok, az a, hogy felszámolom a rossz szokásokat, ne vállaljak több adósságot, és kitalálok egy olyan életstílust, amely elégséges minőségű ahhoz, hogy továbbra is törleszthesse adósságait, ugyanakkor elég nagy jutalmat nyújtson magának azért, ha megfelel rövidtávú célok.

Amikor megjutalmazod magad, megújultnak és motiváltnak érzed magad, hogy tovább haladj e hosszabb cél felé. Remélhetőleg mindezek végén meglátlak a Mount Everest tetején!