Tartalomjegyzék:
Vannak egyszerű módszerek, amelyek segítségével meghatározhatja, hogy refinanszírozni akar-e és / vagy szükség van-e arra, hogy milyen típusú hitelt szeretne.
Az első lépés az, hogy megkérdezi jelenlegi jelzálogjog-tulajdonosát (azt a vállalatot, amelyiknek fizeti), hogy felajánlja-e a fix díjas opciót.
Rögzített díjjal bizonyos összegű pénzt fizet a jelzálog-társaságnak a kamatláb csökkentése érdekében. Ez pénzt takaríthat meg, mivel a teljes refinanszírozás általában drágább.
Fix árfolyam
Ha refinanszíroznia kell, akkor a fix kamatláb a jobb út.
Állítható árfolyamon a fizetési időszak elején nagyon alacsony fizetéssel rendelkezhet.
De amikor először alkalmazkodik, mindig felfelé igazodik. Miért? Mivel ösztönzésként alacsonyabb bevezető kamatot kínálnak Önnek, amely az első kiigazításkor lejár. Aztán van egy nagy ugrás.
Fegyver
Vannak olyan állítható kamatozású jelzálogkölcsönök is, amelyek futamideje rövidebb, mint egy év. Kerülje ezeket a termékeket. Ha a jelzálogkölcsönök havonta módosulnak, az katasztrófa. Ahogy fentebb mondtam, az első kiigazítás felfelé és jó összeggel fog megtörténni.
Miért menjen az újrafinanszírozás rovására, ha az Ön kamatlába alig 6 hónap alatt nagymértékben emelkedni fog? És hogyan lehet nyugodt annak tudatában, hogy havi fizetése félévente emelkedhet?
Nincs negatív amortizáció
Bármit is tegyen, soha ne jelentkezzen olyan jelzálogkölcsönre, amely negatív amortizációval jár. (Az amortizáció csak azt jelenti, hogy a kifizetések az idő folyamán eloszlanak, és egy meghatározott módon számítanak.)
A csak kamatozású hitel negatív abban az értelemben, hogy havonta felhalmozódik az adóssága, hogy nem a tőkét fizeti, hanem csak a kamatot.
Még egy havi befizetés, amely tartalmazza a tőkét és a kamatot is, felhalmozódik, ha nem fedezi a teljes havi tőke- és kamatfizetést.
Alapvető lépések
A legjobb refinanszírozás megtalálásának lépései a következők:
- Válasszon egy hiteltípust egy adott hitelezőtől, amelyben úgy érzi, megbízhat. Válasszon kölcsönösszeget, amely úgy érzi, megfelel az Ön igényeinek.
- Kérje meg az adott hitelező jelzálogkölcsön-tisztviselőjét, hogy írásban mondja meg Önnek a refinanszírozás teljes költségeit és azt, hogy mekkora lesz a javasolt teljes havi befizetés, lebontva azt tőke- és kamatra, jelzálog-biztosításra, lakásbiztosításra, adókra stb. beszéljen telefonon a kölcsöntisztviselővel, és faxolja el az információkat.
- Számolja ki, mennyit fog megtakarítani havonta az újrafinanszírozás után. (Egyszerűen vonja le az aktuális havi befizetést a javasolt havi befizetésből. Győződjön meg róla, hogy tartalmazza az adókat, a lakásbiztosításokat, a jelzálog-biztosításokat stb. A jelenlegi és a javasolt összegeknél is. Így "összehasonlítja az almát az almával".)
- Ossza meg havi megtakarításait a refinanszírozás teljes költségére. Ez megmutatja, hogy hány hónapba telik a költségek megtérítése.
- Becsülje meg, mennyi ideig marad a házban. Ha úgy gondolja, hogy 2 év múlva jól költözhet, és 3 évbe telik, mire megtérül a refinanszírozás költsége, ez nem biztos, hogy a legjobb hitel az Ön számára. Azonban, ha nem gondolja, hogy 8 évig újra elköltözik, jó ötlet lehet.
Fizesse havonta a teljes összeget
Egyes jelzálogkölcsön-társaságok olyan hiteleket kínálnak, amelyek nem igénylik havonta a teljes havi fizetés fizetését. Előnyként bemutathatják ezt az Ön számára.
Ne essen erre.
Minden hónapban, amikor nem fizeti ki a teljes tőkét és kamatot - plusz egyéb havi díjakat, például adókat, háztulajdonos-biztosításokat és jelzálog-biztosításokat -, belemegy a lyukba.
Ezen hitelek egy részét csak kamatozású hiteleknek nevezik. Vagyis havonta csak a kamatot fogja fizetni.
Ez nagyon jól hangozhat, amikor először hall róla. De ha nem fedezi havonta a teljes tőke- és kamatfizetését, akkor valamikor pótolnia kell a hiányt.
Honnan veszi a pénzt, hogy utolérje az elmulasztott tőkeösszegeket? Ha a lakáspiac zuhanásba süllyed, adós lehet