Hogyan keresnek pénzt az iszlám bankok?

Hogyan keresnek pénzt a közel-keleti bankok?

A muszlim bankok (más néven iszlám bankok) olyan pénzügyi intézmények, amelyek a saría törvények és rendeletek alapján működnek. A felszínen alig van különbség a muszlim bankok és más (hagyományosabb) pénzügyi intézmények között. Valójában az emberek többsége teljesen megfeledkezik arról, hogyan működnek ezek az intézmények. A saría törvények betartása azonban jelentős következményekkel jár arra nézve, hogy ezek a bankok hogyan keresnek pénzt és folyamatosan mozognak-e a nyereség (azaz sok muszlim bank nem számít fel kamatot). Remélhetőleg ez a központ tovább bővíti ismereteit, és segít megérteni a pénzügyi ágazat ezen szűk, de egyre növekvő ágazatának furcsaságait.

Az iszlám bankja

Legnagyobb különbség a muszlim és a hagyományos bankok között

Annak ellenére, hogy ez meglehetősen túlságosan leegyszerűsíti a dolgokat, a muszlim bankok és a hozzájuk kapcsolódó pénzintézetek három, a saría törvényen alapuló, nagyjából sajátos feltételt (korlátozást) követnek.

1. A muszlim bankok és a kapcsolódó banki intézmények nem számíthatnak fel kamatot

Valószínűleg ez a legnagyobb korlát és az egyik nagy jellemző, amelyről a legtöbb muszlim bank ismert. Olyan megkülönböztető jellemző, hogy néhány nem muszlim országban, ahol muzulmán bankok működnek, marketing okokból a muszlim bankok helyett a "kamatmentes bankok" kifejezés alatt működnek.

A kamatfelszámítás oka a saría törvény értelmezéséből fakad, amely kimondja, hogy "hogyan kell profitért dolgozni", és hogy a pénz egyszerű kölcsönadása rászorulónak nem számít munkának. Röviden: "A pénz nem használható fel több pénz létrehozására." Ezért ahhoz, hogy a bankot iszlámnak lehessen tekinteni, a pénzének / nyereségének megszerzése érdekében mindig valamilyen szolgáltatást kell nyújtania.

2. Az iszlám pénzügyei nem teszik lehetővé az üzleti tranzakciókban a magas szintű bizonytalanságot, más néven "argharart"

Ennek a korlátozásnak való megfelelés érdekében a muszlim bankok kötelesek minden információt nyilvánosságra hozni a leendő befektetők számára, és minden információt kérniük kell a potenciális üzleti érdekektől. Fontos figyelmeztetés, amely ebből a szabályból következik, hogy az iszlám pénzintézet nem adhat el olyasmit, amellyel nem rendelkezik. Olyan dolog eladása, amely közvetlenül nem Ön tulajdonában van, a legmagasabb kockázatnak számít, mivel az elérhetetlenség kockázata rendkívül magas. Ezért a pénzügyi termékek, például származékos termékek vagy CDO-k (fedezett adósságkötelezettségek) értékesítése, amelyek néhány évvel ezelőtt a világgazdaságot térdre kényszerítették, tilos vagy "haram" -nak minősül.

3. Az iszlám finanszírozása megköveteli, hogy csak erkölcsileg egyenes és etikai célokra fektessen be

Ezért a muszlim bankoknak tilos befektetniük bizonyos bajokba és erkölcsileg szürke üzleti árakba, mint például a szerencsejáték, a prostitúció, a rabszolgaság vagy a kábítószer-kereskedelem.

Érmék

Pénzkeresés a kamatmentes modellen

Mivel ez az iszlám pénzügyek olyan nagy része, két példát szeretnék bemutatni arra, hogy a kamatmentes bankok hogyan befolyásolják az üzleti műveleteket az iszlám banki helyzetekben. Először vegyük figyelembe azt az egyszerű esetet, amikor egy bankszámlát hoznak létre. Számos hagyományos bankban kamatozó megtakarítási számlákat kínálnak az ügyfeleknek. A kamatlábakat úgy reklámozzák és forgalmazzák, hogy az ügyfeleket befektetésre ösztönözzék és pénzüket a banknál tartsák.

Az iszlám pénzügyekben azonban a megtakarítási számlákat általában valamilyen nyilvántartás vagy nyereség / veszteség szerint hirdetik vagy forgalmazzák. A muszlim bank sikeres tranzakcióiból származó nyereséget újra elosztják az egyéni megtakarítási számlákon. A bank sikertelen tranzakcióiból származó veszteségek azonban kihathatnak a megtakarítási számlára is.

Egy másik példa arra, hogy a muszlim bankok hogyan kezelik a jelzálogkölcsönöket. Tegyük fel, hogy olyan házat szeretne vásárolni, amely jelenleg 350 000 dollárba kerül. Ha ezt a házat jelzáloggal vásárolná meg egy hagyományos bankintézetnél. A bank 300 000 dolláros hitelt biztosít Önnek (és a maradék pénzt leteszi). Ezt a 300 000 dollárt adott kamatlábbal (mondjuk 6% -kal) adják kölcsön. Mire kifizeti ezt a hitelt (legyünk nagylelkűek, mondjuk 30 év múlva), összesen 647 514,00 USD-t fizetett a banknak.

Ez szöges ellentétben áll egy muszlim bankintézettel, amely nem hisz a kamatlábakban. Ebben az esetben egy muzulmán bank közvetlenül bekapcsolódna a tranzakcióba oly módon, hogy olyat tenne, hogy megvásárolja a házat, amely közvetlenül érdekli, az eladási árat további 60 000 vagy 70 000 dollárral jelöli meg, és visszaadja neked. Ezután részletekben fizetné ezt az új árat, 360 000 USD. Végül valóban rengeteg pénzt spórol meg.

A bankok nagyon különböző módon profitálnak a tengerentúlon!

Nehézségek a saría konform pénzügyek követésében

Annak ellenére, hogy ma az iszlám pénzügyek mint iparág kétezermilliárd dolláros megapiacra kerültek. A sikerhez vezető út nem volt könnyű. Az említett szabályok, amelyek korlátozzák az iszlám pénzügyeit, megakadályozták, hogy a saría-előírásoknak megfelelő cégek számos nyereséges tevékenységet folytassanak, amelyeken a hagyományos bankok nyálasak.

Történelmileg az iszlám pénzügyeit és annak gyakorló intézményeit több száz éve védik a Közel-Keleten és néhány más muszlim országban. Ezenkívül sokukat jelentős részben gazdag nemzetállamok vagy birodalmak támogatták, amelyek az iszlám pénzügyeinek és a saría törvénynek voltak szentelve.

Ráadásul a globális növekedés és terjeszkedés különösen nehéz volt, mert a világon a legtöbb helyen nincs szabályozási keret a muszlim banki tranzakciók kezelésére (még kevésbé érthető). Rövid példa a korábban vizsgált jelzálog ügyben; a tranzakciót valószínűleg kétszer adóznák meg egy nem muszlim országban (egyszer, amikor a bank megvásárolja a házat, és máskor, amikor a bank visszaadja Önnek a házat).

Globális verseny

Különösen aggasztóak azok az aggodalmak, amelyek miatt a muszlim bankintézetek nem lesznek képesek hatékonyan versenyezni a globális színtéren. Ilyen sokáig erősen támogatott kulturális környezetben működött. jogos aggodalmak vannak azzal kapcsolatban, hogy a muszlim bankok nem rendelkeznek a hagyományos társaik szívósságával és hatékonyságával. Természetesen csak az idő fogja megmondani, hogy ez igaz-e vagy sem.

Iszlám Bank of Britain

Sikerek a globális színtéren

A sok aggodalom és aggodalom ellenére a muszlim bankok nagy sikereket értek el. Például az Egyesült Királyság gyorsan megpróbálja magát az Iszlám Pénzügy és a saría-konform pénzügyi tranzakciók elsődleges nyugati központjának megalapozni. 2014-től Nagy-Britanniának hat nagy muszlim bankja van; beleértve a Brit Iszlám Bankot (lásd a fenti képet). Sőt, London a közelmúltban az első nem muszlim helyszín, amely kibocsátja Sukukot, az iszlám finanszírozási egyenértékű kötvényt.

Eközben a mikrofinanszírozás világában a muszlim bankok gyorsan népszerűvé válnak mind a rövid, mind a hosszú lejáratú hitelek esetében. Az olyan fejlődő országokban, mint Etiópia, ahol a lakosság több mint egyharmada muzulmánnak vallja magát, a muzulmán banki termékeket biztonságosabbnak és a helyi hagyományokkal jobban összeegyeztethetőnek tekintik.

kapcsolódó cikkek

• Hogyan keresnek pénzt a temetők?

  A temetők merőben eltérnek a többi vállalkozástól. Az egyik beindítása rengeteg befektetéssel jár. Az egyik fenntartása örök elkötelezettséggel jár. Mindeközben Önnek, mint tulajdonosnak kezelnie kell a gyászoló / komor barátok elvárásait, és…