Hogyan működik a cd létra befektetési stratégia

Sok befektető ismeri a CD létra befektetési stratégiát (más néven CD létra), de kevesen értik, mi ez a befektetési stratégia, mikor van értelme használni, és miért lehet ez a legjobb módja fix kamatozású értékpapírokba történő befektetésnek.

Mivel az Egyesült Államok Federal Reserve-je megszüntette a mennyiségi könnyítést (QE), és a kamatlábak várhatóan több évig emelkedni fognak - és ahogy a gazdaság élénkülni kezd -, sok értelme van egy CD létra befektetési stratégia használatának (az alábbiakban ismertetettek szerint). A CD-létrák lehetővé teszik a konzervatív befektetők számára, hogy magasabb megtérülési rátát szerezzenek a CD-kről, mint egyszerűen nagy befektetést eszközölni a CD-kbe.

Olvassa el, és meg fogja érteni, hogy a CD-létrázás miért szilárd befektetési stratégia az emelkedő kamatlábak idején.

Mi az a letéti igazolás (CD)?

A betéti igazolás (CD) egy olyan váltó, amelyet a bankok bocsátanak ki, amely fix kamatláb megfizetését ígéri, amelyet meghatározott ideig fizetnek. A kamatot vagy nem növekszik, azaz éves százalékos kamatlábként, vagy az év folyamán időszakosan (azaz minden héten, minden hónapban), amelyet éves kamathozamnak neveznek.

CD-ket lehet vásárolni, amelyek három hónaptól tíz évig terjedő időszakokra terjednek ki. A hosszabb ideig tartó CD-k magasabb kamatot fizetnek, mint a rövidebbek. A bankok által a CD-k vásárlóinak fizetett kamatláb növekszik a rövid távú kamatlábak növekedésével, ami várhatóan a következő években is bekövetkezik.

Mi a célja a CD-létra befektetési stratégiának?

A CD létra befektetési stratégiájának célja CD-kbe történő átlagolás az idő múlásával annak érdekében, hogy magasabb átlagos CD éves kamathozamot érjen el, mint ami elérhető lenne, ha a CD-befektetésekre fordított összes pénzt akkor fektetnék be, amikor a CD hozama alacsony időszak.

Magyarázat és példa a CD létra befektetési stratégiára

A CD-létra befektetési stratégiája egyszerűen CD-befektetések végrehajtása időközönként, a kamatlábak növekedésével, a magasabb CD-hozamok megszerzése érdekében, amint azok elérhetővé válnak. Ahelyett, hogy megvásárolná az összes CD-t, az összeset egyszerre kívánja megvásárolni, miközben a kamatlábak alacsonyak, a CD-létra befektetési stratégiája alapján a befektetések idővel megdöbbentőek, azzal a várakozással, hogy a CD-hozamok emelkedni fognak.

A CD létra befektetési stratégiájának célja CD-kbe történő átlagolás az idő múlásával annak érdekében, hogy magasabb átlagos CD éves kamathozamot érjen el, mint ami elérhető lenne, ha a CD-befektetésekre fordított összes pénzt akkor fektetnék be, amikor a CD hozama alacsony időszak.

Tegyük fel például, hogy egy befektető 200 000 USD-t tud befektetni CD-kbe, és az öt év alatt lejáró CD-k jelenleg 2% -os éves kamathozamot fizetnek. De mivel a hozamok idővel várhatóan növekedni fognak, érdemes lenne visszatartani és a CD-hozamok növekedésével szakaszosan befektetni a 200 000 dollárt. A CD-létra befektetési stratégia megvalósításához a növekvő CD-kamat hozamkörnyezetben a befektető 200 000 dollárt szakaszosan fektetne be, minden CD-befektetés magasabb CD-hozam mellett történne, mivel a kamatok idővel megtérülnek. Tegyük fel, hogy e példa céljából a CD létra befektetési stratégiát alkalmazó befektető félévente 50 000 dollárt fektet öt év alatt lejáró CD-kbe, amíg a befektető 200 000 dollárt nem fektetett ötéves CD-kbe. Két évbe telik, mire a befektető befekteti a teljes 200 000 dollárt. Ha a kamatlábak a várakozásoknak megfelelően emelkednek,mondjuk 2% -ról 4% -ra a kétéves időszak alatt, akkor a befektető ötéves CD-ket átlagol, amelyek 3% -os átlagos kamathozammal rendelkeznek. Ez további 1% -os kamathozamot jelent számukra, mint amennyit akkor szereztek volna, ha a 200 000 dolláros összeget ötéves CD-hez kötik, amikor eredetileg 2% -ot hoztak.

A valóságban bármely időintervallumot használhat egy befektető, aki CD-létra befektetési stratégiát akar megvalósítani. Az időkeret lerövidíthető vagy meghosszabbítható, az összegek pedig a kamatkörnyezet és a kilátások változásainak megfelelően módosíthatók. A legfontosabb az, hogy CD-kbe átlagoljak, mivel a hozamuk az idő múlásával növekszik, hogy megkapják a későbbiekben kiadott nagyobb hozamú CD-ket.

Csak ne feledje, hogy egy CD visszaváltása, még mielőtt elérné annak lejárati idejét, a legtöbb esetben büntetést von maga után a CD kibocsátója által. A korai visszavonás büntetései jelentősek lehetnek, és megtalálhatók a kibocsátó által biztosított CD-vételi szerződésben. Ha a CD-kre fektetett pénzre szükség lehet a CD-k lejáratának megkezdése előtt, akkor célszerű rövidebb lejárati idővel rendelkező CD-kbe fektetni, vagy csak egy olyan számlán tartani a pénzt, amely büntetés nélkül könnyű hozzáférést biztosít a kivonásokhoz, mint pl. pénzpiaci vagy megtakarítási számla.

A CD létra befektetési stratégia megvalósításához idővel magasabb szintű CD-ket vásároljon.

biblemoneymatters.com

Miért érdemes CD létra befektetési stratégiát használni?

Két fő oka van a CD-létra befektetési stratégia alkalmazásának azokban az időszakokban, amikor a kamatlábak emelkednek:

1. Ahogy a bankok által fizetett CD-kamatlábak emelkednek, a CD-létra befektetési stratégia lehetővé teszi a befektető számára, hogy magasabb hozam mellett CD-kbe átlagoljon.
2. Mivel a CD-ket több hónap vagy év folyamán vásárolják meg, a jövőben más-más időpontban érnek meg. Ez fokozatosan felszabadítja a készpénzt a CD-be történő újrabefektetéshez, még magasabb hozam mellett - ha a kamatlábak magasabbak, mint korábban -, vagy más befektetési lehetőségek számára, amelyeknek van értelme a jövőbeni gazdasági helyzetben.

A CD-befektetések védelmének módjai a CD-létra használatakor

A bankcsődök mindig aggodalomra adnak okot, amikor a befektetők pénzüket bankokba fektetik. Jó hír, hogy a CD-ket a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) védi, feltéve, hogy azokat FDIC-szel fedezett bankoktól vásárolják, és nem haladják meg a 250 000 dolláros FDIC biztosítási maximumot.

Ha egy befektetőnek 250 000 dollárnál többet kell befektetnie a CD-kbe, nagyon fontos, hogy 250 000 USD-nél többet ne fektessen be egyetlen bankba sem annak biztosítása érdekében, hogy a CD-kbe fektetett pénzt az FDIC biztosítás fedezze. Azoknak a befektetőknek, akiknek több mint 250 000 dollárja van CD-be befektetésre, meg kell osztaniuk CD-befektetéseiket több FDIC-szel fedezett bank között, hogy CD-befektetéseik a 250 000 dolláros biztosítási küszöb alatt maradjanak, így nyugodtan nyugodhatnak, hogy pénzük biztosított.