A hat dolog, amit tudnia kell a befektetéseiről

Egy dolog, amiről a modern befektetőnek soha nincs hiánya, az az információ. Minden oldal adatai bombázzák: részvényárfolyamok, eredményjelentések, gazdasági előrejelzések, országos statisztikák.

Sok ez hasznos lehet. Néhány kanadai kereskedő pedig pénzt kereshet az információ cunamijában való szörfözéssel. De sokunk számára ez elsöprő. Annyi adatunk van, hogy nem tudjuk megérteni, mi folyik itt. A racionális befektetés elég nehéz anélkül, hogy megnehezítenénk magunk számára.

A rendszeres, nem hivatásos befektető csak úgy tud megbirkózni, ha arra összpontosít, hogy meg kell értenie minden befektetési eszközt. Íme a kérdések listája, amelyet feltesz magának a portfóliójában lévő eszközökkel kapcsolatban.

Befektetéskor az egyszerű gyakran jobbat jelent.

Képek_pénz (a Flickr-en keresztül)

1. Hogyan kereshet pénzt a befektetés?

Ezt a lehető legegyszerűbb értelemben értem. Mit fizetett és mit várhat cserébe?

Vásárolt egy üzlet részét, hogy megkapja a jövőbeni nyereség egy részét? (Ez történik, ha részvényt vásárol.)

Kölcsönzött pénzt olyan üzleti vagy pénzügyi társaságnak, amely befekteti pénzkeresés céljából, és kamatokkal fizet vissza? (Ez történik, ha vállalati vagy államkötvényeket vásárol, vagy pénzt helyez letétbe.)

Vettél valamit azzal az elvárással, hogy felértékelődjön, hogy haszonszerzés céljából el tudd adni? (Ez történik, ha aranyba vagy más nyersanyagba fektet be.)

Ezt meg kell értenie az adott befektetései kapcsán is. Például, ha egy vállalat részvényeit vásárolja, akkor hogyan keresi a társaság a pénzét? Vagy ha olyan alapot vásárol, amely széles részvényindexbe fektet be, akkor azok a társaságok milyen piacokba és gazdaságokba fektetnek be közösen, és amelyek befolyásolják őket.

Ennek megértése lehetővé teszi, hogy ésszerűen elemezze befektetéseit, a bennük rejlő kockázatokat és a tágabb gazdaságban bekövetkező változások hatását.

Érdemes megértenie azokat a különböző tényezőket is, amelyek megmagyarázzák a beruházás megtérülését.

Értse meg befektetéseinek hátrányait.

Haydnseek (a Flickr útján)

2. Mit veszíthet?

Senki sem szeret a befektetéseinek hátrányaira gondolni, de annak megértése, hogy pontosan mik is, valóban fontos eszköz a portfólió kezelésében, és annak biztosításában, hogy ne kerüljön teljesen össze.

Bizonyos befektetésekkel a tőkéje veszélyben van - ha olyan társaság részvényeit vásárolja meg, amely akkor tönkremegy, akkor keveset vagy semmit sem kap vissza. Hasonlóan a vállalati kötvényekhez, ha a kibocsátó nem teljesít, akkor előfordulhat, hogy nem kap annyit vissza, amennyit betett.

A betéti számlák viszont általában védik a tőkéjét - a fő kockázat az, hogy az "izgalmasabb" eszközökből nagyobb hozamot hagy ki. Akkor is fennáll annak a kockázata, hogy a bank vagy más intézmény tönkremegy, és nem tudja visszaadni a pénzét, amikor azt kéri, de sok országban léteznek olyan kompenzációs rendszerek, amelyeket a kormány vagy a pénzügyi ipar vezet, fizesse vissza az összes pénzét vagy egy részét.

Érdemes megérteni, hogyan működnek ezek a kompenzációs rendszerek. Például korlátozhatja a bankonkénti ellentételezést, ami azt jelentheti, hogy csak bizonyosak érdekében érdemes elosztani a pénzét néhány bank között.

És ne feledkezzünk meg az infláció hatásairól. Még akkor is, ha ugyanannyi készpénzt kap vissza, mint amire számított, ha az nem megy olyan messze a heti boltban, mint várta, akkor is veszít.

3. Hogyan térül meg a befektetés?

Általánosságban elmondható, hogy egy befektetési eszköz megtérülésének két módja van - jövedelem és tőkenyereség (más néven növekedés). A kettő közötti megkülönböztetés nem mindig nyilvánvaló, de talán az egyik egyszerű gondolkodásmód ez: a jövedelem az a pénz, amelyet azok az emberek fizetnek neked, akikkel befektettek ban ben.

Például, ha van egy részvénye egy vállalatnak, az általuk fizetett osztalék jövedelem. A részvény eladása során szerzett bármely nyereség (vagy veszteség) tőke növekedés. Mindkettő a vállalat teljesítményéhez kapcsolódik, bár az osztalék a vállalatok ellenőrzése alatt áll (feltételezve, hogy van pénzük a kifizetéshez), míg a tőkenyereséget a piac határozza meg.

Egyes befektetések csak jövedelmet fizetnek, és nincs tőkenövekedésük, például egy banki megtakarítási számla, mások pedig csak tőkenyereséggel (vagy veszteséggel) rendelkeznek, és nincsenek jövedelmük, például arany vagy más nemesfém vásárlása. Más befektetések, például a kereskedelmi ingatlanok, mindkét típusú megtérülést elérhetik.

Különböző típusú hozamok megfelelőek lehetnek különböző befektetőknek vagy befektetőknek az élet különböző szakaszaiban. Ha potot akar építeni, akkor egy ideig nem ér hozzá, inkább a tőke növekedését részesíti előnyben. Másrészt, ha befektetéseiből kell megélnie, akkor inkább a jövedelmet részesíti előnyben.

Ha elveszítené a pénzét, könnyen visszakaphatná?

Paul Falardeau (a Flickr útján)

4. Mennyire könnyű visszakapni a pénzét?

Nagyon jó sok pénzt keresni egy befektetés során, de mi van, ha szüksége van erre a pénzre, és nem tudja megszerezni? Egyes befektetések könnyebbek készpénzzé válni, mint mások - ezt a szakzsargonban "likviditásnak" nevezik.

Néhány befektetést el kell adni annak érdekében, hogy készpénzzé váljanak. Mennyire könnyű ez attól függ, hogy van-e elegendő kész vevő. Néha, ha sietősen kell eladnia, vagy ha sok mindent el akar adni egyszerre, akkor alacsonyabb árat (és ennélfogva alacsonyabb hozamot) kell elfogadnia.

Mások, például egyes betéti számlák esetében kifejezett díjak vagy időkorlátok érvényesek, mielőtt visszakaphatnák a pénzét.

Általában magasabb hozamot ér el, ha hajlandó elfogadni a kevesebb likviditást, de érdemes biztosítani arról, hogy elegendő megtakarítás álljon rendelkezésre könnyen hozzáférhető formában, hogy elkerülje a pénzveszteséget, ha a dolgokat túl gyorsan váltja be, vagy még mielőtt lejárnának.

5. A megtérülés várhatóan megéri-e azt a kockázatot, amelyet vállalnia kell?

Általánosságban elmondható, hogy befektetéskor, ha magasabb hozamot akar, akkor nagyobb kockázatot kell vállalnia a pénzével, és ha csökkenteni szeretné a kockázatokat, akkor alacsonyabb hozamot kell elfogadnia.

Más szavakkal, nem létezik ingyenes ebéd. Győződjön meg tehát arról, hogy a megvásárolt ebéd az, amit szívesen elfogyaszt - és hogy jó ár-érték arányt kap a kiadásokért. Szorgalmasan kell megvizsgálnia eszközeit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a vállalt kockázatokért teljes jutalmat kap. És győződjön meg arról, hogy elégedett-e a felvállalt kockázatokkal (lásd például a fenti 2. kérdést).

6. Megfelel az Ön igényeinek?

Ez a döntő kérdés. A többi kérdés csak azért hasznos, mert segítenek válaszolni erre. Miután elég megértette befektetéseinek működését és a lehetséges forgatókönyveket, ezt felhasználhatja annak eldöntésére, hogy az Ön életének ebben a szakaszában az Ön és az Ön igényei szerint működnek-e.

Vannak olyan szakaszok, amikor szüksége lehet stabilitásra és biztonságra. Máskor megengedheti magának, hogy néhány találatot cseréljen a jobb hosszú távú növekedésért cserébe. Vannak, akik inkább a kockázatvállalás és a nagy győzelem (vagy veszteség) nyüzsgését kedvelik. Mások inkább lassan és stabilan mennek, még akkor is, ha ez néhány esély elvesztését jelenti.

A válaszok ezekre a kérdésekre Öntől és a körülményeitől függenek, de ha megértette, hogyan működnek a befektetései, sokkal nagyobb esélye van arra, hogy megtudja, hogyan működnek Önnek.