Az ingyenes hiteljelentések problémája

Nagy vásárlás, például autó vagy ház vásárlása előtt célszerű ellenőrizni a hitel pontszámát. Olvassa el, hogy megtanulja a pontszám ellenőrzésének legokosabb módját.

Stephen Dawson

Hitel referencia ügynökségek

A hitelreferencia-ügynökségek különböző módszerekkel számolhatják el a hitelpontszámot az Ön előzményei, a hitelezőkkel kapcsolatos információk és egyéb személyes adatok alapján (például ha szerepel a választási nyilvántartásban), így eltérő pontszámot kaphat attól függően, hogy melyik ügynökség, amellyel kapcsolatba lép. A hitelpontszámokban eltérések tapasztalhatók, mert nem minden hitelező ad tájékoztatást az összes hitelreferencia-ügynökség számára. Az Egyesült Államokban három hitelinformációs ügynökség működik: az Experian, az Equifax és a TransUnion. Ezeknek az ügynökségeknek a törvény előírja, hogy évente egy ingyenes példányt ajánljanak fel a hitelnyilvántartásról a tisztességes kredit-jelentési törvény alapján. Ez a tény nem biztos, hogy közismert, mivel a hitelinformációs ügynökségek általában havi díjaikat hirdetik. Ingyenes hiteljelentés megszerzéséhez az éves hiteljelentésen keresztül kell jelentkeznie (azonbanez az oldal nem adja meg az Ön kreditpontját).

Az Egyesült Királyságban három hitel referencia ügynökség is működik: az Experian, az Equifax és a CallCredit. Önnek 2 fontot kell fizetnie ahhoz, hogy törvényi beszámolót szerezzen ezen ügynökségek bármelyikétől.

Ha azért fizet, hogy hozzáférjen a hitelminősítéséhez és a hitelminősítéséhez egy harmadik félen keresztül, mint például a hitelező, akkor ez kemény megkeresésként jelenik meg a hitelminősítéssel kapcsolatban, ami negatívan befolyásolhatja a hitelpontszámát. Egyes ingyenes hiteljelentéseket kínáló webhelyek a profil létrehozásához a hitelkártya adatait is megkérik. Kezdetben ingyenes próbaverzió alapján működnek, ezt követően havi díjat kell fizetnie, hogy továbbra is hozzáférhessen a hitelinformációihoz.

Pénzügyeinek kordában tartása

Mi a legjobb webhely az ingyenes hiteljelentéshez?

Ha Ön az Egyesült Államokban rendelkezik székhellyel, a három hitelreferencia-ügynökség bármelyike ​​évente egy ingyenes hiteljelentést készít Önnek. Az Egyesült Királyságban valójában jobban jár, ha fizet egy kis £ 2 díjat, hogy megtakarítsa a problémát az ingyenes hiteljelentési weboldalakra történő regisztrációval. A kérdés megválaszolásához nincs olyan weboldal, amely jobb lenne, mint mások.

Minden ingyenes hiteljelentési webhelynek vannak problémái

A kredit pontszáma ügynökségenként változhat, mivel minden vállalat saját algoritmusok és különböző adatok elérése alapján másképp számítja ki a pontszámot. Előfordulhat, hogy egy ügynökség nem ugyanazokat az adatokat kapja meg, mint egy másik ügynökség, vagy előfordulhatnak késések.

A hitelpontszámítások idővel is változhatnak: például az Equifax, az Experian és a TransUnion továbbfejlesztette a jelentéstételt annak biztosítása érdekében, hogy megmutassa, mikor fizetett ki, és kizárja a már nem releváns régi adósságokat.

A legfontosabb az, hogy megértsük az Ön jelenlegi hitelpozícióját, és ha szükséges, tegyünk meg mindent annak javítása érdekében. Szinte lehetetlen tökéletes kreditpontszámot elérni, és korábbi története nem biztos, hogy garantálja a hitelhez való hozzáférést a jövőben. Mindig győződjön meg arról, hogy kijavította-e a jelentésben szereplő hibákat, hogy növelje a hitelpontszám növelésének esélyét.

Experian

Az Experian ingyenes hiteljelentést kínál az Egyesült Államokban, amely havonta frissül. A hitelkártya adatait nem szükséges megadni. Ez a szolgáltatás nem tartalmazza a kredit pontszámához való hozzáférést.

Az Experian ingyenes hozzáférést biztosít az Ön pontszámához, de nem az Egyesült Királyságbeli hitelminősítéséhez (2 GBP-t fizet a hitelminősítésért). Az Experian CreditExpert szolgáltatása az első 30 napos ingyenes próbaidőszak után havi 14,99 font összegű hozzáférést biztosít a kredit pontszámához és a hiteljelentéséhez.

Credit Sesame

Azok, akik kipróbálták a Credit Sesame-et, az online vélemények szerint nem voltak teljesen elégedettek. A fő panasz a cégtől kapott marketing e-mailek mennyisége és a társaság által ajánlott pénzügyi termékek. Egyéb panaszok közé tartozik, hogy nem férhet hozzá a profiljához, vagy problémái vannak a tagság lemondásakor. A vállalat tanácsokat nyújt a hitelpontszámának javításához, azonban egyes ügyfelek arról számoltak be, hogy nem elégedettek ezzel a szolgáltatással. A Credit Sesame hivatkozási díjat kap minden alkalommal, amikor új hitelkártyára vagy más pénzügyi termékre regisztrál.

A Prémium számla célja, hogy konkrét tanácsokat adjon a kredit pontszámának javítására, és 19,95 dollárba kerül.

Credit Karma

A Credit Karma egy ingyenes szolgáltatás, amely hozzáférést biztosít hitelinformációihoz (és pontszámához) két fogyasztói hitel referencia ügynökségnél, a TransUnion és az Equifax között. Más webhelyekkel ellentétben nincs kezdeti ingyenes próbaidőszak, de a szolgáltatás egy életen át ingyenes a hitelkártya-adatok regisztrációja nélkül. Az online vélemények átlagosan jobbak, mint más ingyenes hiteljelentési webhelyek, azonban a gyakori panaszok az ügyfelek által kapott promóciós e-mailek száma, az a tény, hogy a kredit pontszámok néha pontatlanok lehetnek, és hogy azok a prémium szolgáltatások, amelyekhez a hitelezők megnézték az Ön jelentését és a webes riasztásokat, legyen drága. A felajánlott prémium szolgáltatások között szerepel az adóbevallás és a jelzálog újratárgyalása. A vállalat az ólomtermelésből keres pénzt azzal, hogy összehozza a fogyasztókat a hitelezőkkel.

Pénzkezelés

Clearscore

A Clearscore nem egy hitelreferencia-ügynökség, de ingyen hozzáférhet az Equifax hitelminősítéséhez és -információjához. A Clearscore pénzt keres azzal, hogy pénzügyi termékeket ajánl a fogyasztóknak.

Equifax

Az Equifax ingyenes hiteljelentést kínál (az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban). Az Egyesült Államokban az Equifax 15,95 USD-t számít fel a kredit pontszámához és a hitelminősítéséhez. Az Egyesült Királyságban az Equifax havi 7,95 fontot számít fel a beszámolóért és a pontszámért az első 30 napos ingyenes próbaidőszak után.

Éves hiteljelentés

A Forbes még 2008-ban javasolta az éves hiteljelentést, hogy hozzáférjen az USA három hitelinformációs ügynökségének ingyenes hiteljelentéséhez. Az éves hiteljelentés ingyenes szolgáltatása nem tartalmazza a kredit pontszám megszerzését. Az olyan szolgáltatások használatának egyik hátránya, mint például az éves hiteljelentés, hogy adatait továbbadják hiteleket és biztosításokat kínáló harmadik feleknek, ezért fel kell kérnie a fogyasztói hitelt felvevő társaságokat, hogy töröljék az adatait a levelezőlistájukról. Az online vélemények nem túl pozitívak, sok felhasználó azt panaszolja, hogy a webhely információszerzésének módja régimódi (személyazonosító okmányokat postán kell elküldenie, és így nagyobb eséllyel válik személyazonosság-lopás célpontjává).

Fej

A Noddle egy CallCredit vállalat, amely ingyenes hiteljelentési lehetőséget kínál. A jelentés meglehetősen alapvető, pontszámot ad és összehasonlítja az országos átlaggal. Felsorolja a hitelezőit és azt is, hogy van-e velük hátralék. Előfordulhat azonban, hogy nem tartalmazza az összes adósságát. A weboldal pénzt keres a pénzügyi termékeket ajánló jutalékokból és a hitelminőségének javítására vonatkozó tanácsadásból. Ez utóbbi különösen három prémium szolgáltatási kínálattal rendelkezik, a Noddle Improve (évi 30 font), a Web Watch (évi 20 font) és a Noddle Alerts (évi 20 font) elnevezéssel. Ezeket a prémium szolgáltatásokat ingyenesen veheti igénybe, ha Ön Aqua hitelkártya-vásárló (azonban az Aqua hitelkártyák magas kamatlábbal rendelkeznek, THM 34,9%). Az Aqua-kártyákat kifejezetten rossz hitelteljesítményű személyek célozzák meg azzal a céllal, hogy segítsenek nekik hitelt építeni / javítani.

Ha problémái adódnak a hitel megszerzésével, akkor csábító, hogy az új hitelkeretek megnyitása érdekében a Noddle webhelyén jól látható ajánlatokba csábítson. Ezek a hiteltermékek általában nagyon drágák, és a végén csökkenhet a hitelpontszám.

A Noddle-hez hasonló webhely használatának fő előnye, hogy ellenőrizheti, hogy vannak-e olyan hibák a hitelelőzményekben, amelyeket ki kell javítania. Ezt ingyen és nagyon egyszerűen megteheti.

Egy másik tényező, amelyet érdemes figyelembe venni, az az, hogy a webhely gyakran leáll, ezért nem tud bejelentkezni a profiljához való hozzáféréshez.

Freecreditreport.com

Csak egy gyors pillantást kell vetni a Freecreditreport.com értékelésére, hogy kiderüljön, jobb-e elkerülni ezt a weboldalt. A legfőbb panaszok a hitelfelügyeleti szolgáltatásukra vonatkoznak, amelynek ára az idők folyamán folyamatosan emelkedett, valamint a tagsággal járó rejtett díjakra. Az ingyenes jelentéshez való regisztrációhoz meg kell adnia hitelkártyájának adatait, és ha nem mondja le tagságát, havi díjat számolunk fel. Azok a felhasználók, akik negatív véleményt írtak a vállalatról, megemlítették, hogy nagyon nehéz lemondani a tagságot, és számításba vették őket. Sőt, egy hiteljelentéshez való hozzáféréshez továbbra is 1 dollárt kell fizetnie egy hétnapos próbaidőszakért, így technikailag a szolgáltatás nem ingyenes. Három hitellel kapcsolatos jelentés és hitel pontszám eléréséhez 39,95 dollárt kell fizetnie.

TransUnion

A TranSunion egy amerikai hitelinformációs ügynökség. Évente egy ingyenes hiteljelentést kínál. A kredit pontszám megszerzéséhez 9,95 dollárt kell fizetnie. A beszámoló ára változó, és attól függ, melyik amerikai államban élsz.

Következtetések

Érdemes regisztrálni egy ingyenes kreditjelentésre és kreditpontszámra? Miután átolvasta az online fórumokon található véleményeket és megjegyzéseket, a fő kérdés, amelyet az emberek kiemeltek az ingyenes hiteljelentési oldalakkal kapcsolatban, az a szóban forgó gondok mennyisége. A spam e-mailektől a rejtett díjakig úgy tűnik, hogy ezeknek a webhelyeknek a nagy része nem éri meg az idejét.

Ha az Egyesült Államokban él, évente egy hiteljelentést ingyen beszerezhet, míg az Egyesült Királyságban kis díjat kell fizetnie. A legtöbb ember nem vásárol nagy jegyet évente, így nem lenne szükség folyamatos hozzáférésre a hiteljelentéshez. Évente csak egyszer kell ellenőriznie a hiteltörténetét, hogy pontatlan információkat keressen és hibákat kijavítson. A legfontosabb tennivaló az, hogy idővel kifizeti az adósságait, és lezárja a felesleges hitelkereteket, mivel ezek valószínűleg negatívan befolyásolják a kredit pontszámát (ha ezek viszonylag hitelszámlák, de a jól kezelt régi számlák is beleszámítanak a kreditpontszámába).

Kérdések és válaszok

Kérdés: Miért veszik el a hiteltársaságok a pontszámot a FICO-tól? Miért különbözik a TransUnion-tól? A TransUnion pontszámom elég magas egy hitelhez, de a FICO-val alacsonyabb.

Válasz: Ha jól értem, minden ügynökség más módszert alkalmaz a kreditértékek kiszámításához. Érdemes egy független pénzügyi tanácsadóval beszélni, ha fontos vásárlást tervez.