A wonga összeomlása más fizetésnapi hitelezőket tett a tűzvonalba

2018 augusztusában Wonga, az Egyesült Királyság vezető fizetésnapi hitel-kölcsönadója szó szerint elfogyott a „wongából”. Bármely üzletágban a vezető szereplő összeomlása komoly zavarokat és hullámokat okoz. És miután Wonga belépett az adminisztrációba, más fizetésnapi és rövid lejáratú kölcsönhitelezők lettek a panaszok tárgya.

Magas költségű rövid lejáratú hitel: A piactér

2006-ban az Egyesült Királyságban kevés volt a fizetésnapi kölcsönök felvétele. Csak szakosított főutcai üzletekben és zálogházakban voltak elérhetők. Akkoriban csekkpénztárosként ismerték őket.

Úgy működött, hogy írt magának egy csekket a szükséges összegről - azonnal készpénzben kapná meg a pénzt. Ezután a csekkkezelő csekket ír ki a kölcsönvett összegről és egy díjról, majd ezt a csekket a következő fizetésnapján fizetik be.

Tárcsázzon előre néhány évig, és britek millióinak voltak kis mini-számítógépeik, amelyeket magukkal hordoztak, úgynevezett „okostelefonok”. Wonga az elsők között vette feleségül a zsebében lévő számítási teljesítményt és egy nagyon összetett algoritmust, amelynek célja annak mérése, hogy valaki mennyire valószínű, hogy visszafizeti a legfeljebb 30 nap alatt felvett kölcsönt. Szinte azonnal és egy órán belül el lehet dönteni, a pénz megjelenik a számláján.

Az okostelefon előtt felnőtt generációk számára ez forradalmat jelentett. Mindenki más számára ez új és egyszerű pénzkölcsönzési mód lett. A kölcsönök drágák voltak, de kényelmesek voltak azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek rövid távra volt szükségük készpénzre egy vészhelyzet fedezésére.

Évek óta az újságok és a híroldalak tele voltak történetekkel a fizetésnapi hitelezők által felszámított kamat mértékéről, valamint arról, hogy miként viselkedtek a hátralékos hitelfelvevőkkel szemben.

A kormány úgy érezte, hogy ideje a változásnak.

A piac nagy változásai 2016-ban

Bár korábban minden hitelezőnek engedélyt kellett kapnia a Pénzügyi Magatartási Hatóságtól, 2016-tól szigorú, új minősítési teszteket vezettek be azoknak a vállalatoknak, amelyek továbbra is szeretnének fizetésnapi hiteleket kínálni.

A fizetésnapi hitelezőknek most öt aranyszabályt kellene követniük:

1. A kamatnak napi 0,8% -nak kell lennie (ez 80p minden felvett 100 fontért).
2. Ha egy hitelfelvevő nem teljesít fizetést, akkor 15 GBP-nél többet nem számolhatnak fel.
3. Ha egy fizetésnapi hitelező kétszer próbál eredménytelenül pénzt gyűjteni a hitelfelvevő bankszámlájáról, akkor a hitelfelvevő engedélye nélkül nem tehetnek további kísérleteket.
4. Ha egy hitelfelvevő hitele megfizethetetlenné válik, a fizetésnapi hitelezőnek egy jótékonysági szervezet irányába kell mutatnia őket, amely kinevezhet valakit, aki képviseli a hitelfelvevőt a kölcsön visszafizetésére irányuló tárgyalásokon.
5. A hitelfelvevő által a kölcsönért kamatként és díjakként fizetett teljes összeg nem lehet nagyobb, mint az első helyen felvett pénzösszeg.

A korábbiakhoz képest ezeket a legtöbb fizetésnapi kölcsön társaság nehezen tudta betartani. Ennek eredményeként sokuk kiesett a piacról.

A hitelfelvevők nagy számban panaszkodnak Wonga ellen

Ekkorra a kárkezelő cégek és az ügyvédek gyakorlata arra ösztönözte a fizetésnapi hitelfelvevőket, hogy panaszkodjanak Wonga és más cégek ellen. Panaszt tettek, ha a hitelfelvevő úgy érezte, hogy az első hitel igénylésekor vagy a későbbi kölcsönök esetében nem hajtották végre a megfelelő megfizethetőség ellenőrzését.

A hitelfelvevők először Wongához írtak, és ha Wonga válasza nem volt kielégítő, akkor panaszt tettek a Pénzügyi Ombudsman Szolgálatnál.

Ami tulajdonképpen Wonga összeomlását okozta, hogy nagyon sokan panaszkodtak az ombudsmanhoz. Minden panaszért Wongának 550 font font ügykezelési díjat kellett fizetnie. Ez az 550 font volt a díj még azelőtt, hogy a hitelfelvevőnek bármilyen ellentételezést kiszámoltak és kifizettek volna. Végül az 550 font terhek száma túl soknak bizonyult számukra, annak ellenére, hogy augusztus elején 10 millió font sürgős készpénzbefektetéssel segítették őket abban, hogy anyagilag megbirkózzanak a díjakkal.

Panaszok emelkednek a fizetésnapi hitelezők ellen

Annak ellenére, hogy a fizetésnapi hitelezőkre 2016-tól érvénybe lépnek az új szabályok, a fizetésnapi hitelezőkkel szembeni panaszok tovább nőttek - 80% -kal az év első hat hónapjában.

Annak ellenére, hogy az ipar sokkal jobban viselkedik, mint valaha, a hitelfelvevők ma már sokkal jobban fel vannak hatalmazva arra, hogy panaszt tegyenek, ha úgy érzik, hogy igazságtalanul bántak velük.

Bróker használata a megfelelő fizetésnapi hitelmegoldás megtalálásához

Minél többet panaszkodnak az ügyfelek, annál jobban meg fogják érteni a fizetésnapi hiteltársaságok, hogy mit csinálnak jól és mit tévesen. Bármi is legyen az üzletág, a dolgok jobban működnek, ha az ügyfelek és a vállalatok tisztelik egymást és megértik a fontosat.

Próbáljon meg egy hitelközvetítőt találni, amelyet a Financial Conduct Authority (FCA) engedélyezett, mert ez biztosítja az ügylet átláthatóságát. Fedezze fel a hitelhez online elérhető különféle lehetőségeket, és hasonlítsa össze az ajánlatokat. Feltérképezze a törlesztési struktúráját, majd rendezze le az Ön számára legmegfelelőbb hitelt.

Az FCA az Egyesült Királyságban több mint 58 000 vállalkozás szabályozója. Azáltal védi a fogyasztókat, hogy a pénzügyi ágazatot stabilan tartja, és ösztönzi az egészséges versenyt a pénzügyi szolgáltató cégek között. Az Egyesült Királyságban az emberek többségének pénzügyi jólétében központi szerepet játszik.

© 2019 Shuvam Samal