Tartalomjegyzék:
Az Ön hiteligénylése
Akár jelzálog-, hitelkártya-, akár autókölcsönért folyamodik, a bankok és hitelszövetkezetek ugyanezt fogják keresni - mekkora kockázatot vállalnak, ha jóváhagyják hitelüket. Azt akarják tudni, hogy kockáztatják-e a pénz elvesztését azáltal, hogy megadják neked a hitelt, vagy inkább azt, hogy visszafizeti-e nekik a kölcsönt és a felhalmozott kamatokat. A pénzügyi intézmények az általuk nyújtott kölcsönök kamatának felszámolásával keresnek pénzt. De akkor veszítenek pénzt, ha a hitelek "romlanak", és nem fizetik vissza őket. A lehető legtöbb ilyen rossz hitelt el akarják kerülni.
Alan Cleaver
Alapvetően attól függ, hogy jóváhagyják-e vagy elutasítják-e egy hitelre, attól függ, hogy a pénzügyi intézmények mekkora kockázatot hajlandók vállalni, és mennyire kockázatosnak tűnik a hiteligénylés. Ha hitelét jóváhagyják, a kapott kamatláb a pénzintézettel szembeni potenciális kockázatán is alapul. Minél nagyobb a kockázat (vagy esélye van arra, hogy nem teljesíti a kölcsönt), annál magasabb lesz a hitel a kamatlábon, ha jóváhagyják. Esküszhet, hogy visszafizeti a kölcsönt, de a szomorú igazság az, hogy az emberek hazudnak, és a pénzintézet nem tudja megmondani, hogy melyik őszinte és melyik nem. Még azok is, akik valóban vissza akarják fizetni a kölcsönöket, néha olyan helyzetekbe kerülnek, amikor nem képesek rá.Az Ön hitelkérelme a bank vagy a hitelszövetkezet legjobb mutatója arra vonatkozóan, hogy vissza kell-e fizetnie egy hitelt, és milyen kamatot kell felszámítaniuk.
Minden pénzintézet saját hitelpolitikával és konkrét számokkal rendelkezik, amelyeket annak megállapításához használ, hogy hitelét jóváhagyják vagy elutasítják, és ezek a számok és irányelvek a gazdaság és az üzleti igények függvényében változnak. Az erős hitelkérelem megléte elősegíti a kérelem mindig jóváhagyását. Miután hosszú évekig dolgoztam a pénzügyi iparban, többek között kölcsöntisztként, elmondhatok néhány dolgot, amelyet egy kölcsöntiszt megvizsgál, amikor átnézik a hitelkérelmét, és hogy mi segíthet vagy árthat Önnek.
Hitel pontszám
A hitelminőséged a leggyorsabb eszköz, amelyet a hitelügyintéző használhat annak megállapításához, hogy mi a hitelkockázat. A pontszám 400 és 850 között lehet. Minél magasabb a pontszám, annál jobb. Ha még nem volt sok hitelélményed, akkor lehetséges, hogy nem lesz pontszámod. Ez nem negatív dolog, de az sem segít. A legjobb kamatlábak elérése és a hitel jóváhagyása érdekében valószínűleg 700-as vagy annál magasabb pontszámot szeretne. Az alacsony 600-as vagy annál alacsonyabb pontszámok nem tűnnek jónak egy hiteltiszt számára. Amikor Ön kéri a pontszámát (más néven FICO-pontszám), vegye figyelembe, hogy nem feltétlenül ugyanazt a pontszámot fogja látni a kölcsönért felelős tisztviselő. Minden pénzintézet saját szabványait alkalmazhatja az Ön pontszámának meghatározásához.
Hitelelőzmények
A kredit pontszámodat a kreditelőzményed elemei határozzák meg. Hitelelőzményei nem jelzik, hogy törlesztenek-e hitelt vagy sem, de azt mutatja, hogy miként működtek a múltban, és a múlt jó mutató a jövőre nézve. Valószínűleg ez a legfontosabb dolog, amelyet a hitelügyintéző meg fog vizsgálni. Évente egyszer ingyen ellenőrizheti a hitelelőzményeket a főbb hitelintézetek mindegyikéből, ha felkeresi az AnnualCreditReport.com webhelyet. Ezt a kormány jogszabályok útján állítja fel, hogy segítse a személyazonosság-lopások elleni küzdelmet. Célszerű előzetesen ellenőrizni a hiteljelentését a hitel igényléséhez, hogy lássa, van-e valami, amit tisztázni kell (például hibák vagy személyazonosság-lopási kérdések).
Meg akarják látni, hogy Önnek volt tapasztalata a hitelezéssel kapcsolatban, és időben fizetett. A hiteltörténetében megjelenő késedelmes fizetések rosszul néznek ki, főleg, hogy általában csak akkor jelennek meg, ha több mint 30 napot késett. A jelzálog késedelmes fizetése rosszabbul néz ki, mint a hitelkártyával történő késedelmes fizetés, mivel a kölcsönért felelős tisztviselő azt várná, hogy nagyobb prioritást tulajdonítanak otthonának. A hitelügyintéző meglátja, hogy mennyi ideje van tapasztalata a hitellel kapcsolatban, ha megnézi a legkorábbi számla nyitásának dátumát. Minél több idő, annál jobb. És a