Tartalomjegyzék:
- Mi az a fizetésnapi kölcsön?
- Mennyibe kerülnek a fizetésnapi hitelek?
- Hogyan működnek a százalékok?
- Annak megértése, hogy a fizetésnapi hitelek miért repülnek le
- Információ az ontarioi kormánytól
- A fizetésnapi kölcsönök alternatívái
Mi az a fizetésnapi kölcsön?
A fizetésnapi kölcsönök egyszerűen kis összegű kölcsönök - akár 100 dollárig is -, amelyeket a fogyasztók felvesznek, hogy a következő fizetésükig segítsék őket a szükségletekben.
Jó ötletnek tűnik, de nem az. A kanadai Ontarióban sok fizetésnapos hitel-társaság hirdet valamit a következők szerint: "Kölcsönvegyen 100 dollárt 15 dollárért" - ez olcsón hangzik, amíg meg nem érti, hogy csak 14 napra (két hétre) szól.
Mennyibe kerülnek a fizetésnapi hitelek?
A hitelkártyák olcsóak a fizetésnapi hitelekhez képest!
Hogyan működnek a százalékok?
A kamatlábak megértéséhez meg kell értenie, hogy a százalékok hogyan működnek és mit jelentenek. Ez könnyebb, mint amilyennek hangzik. Ennek lényege a következő:
100% = 1
Ezért: a 100 USD 100% -a 100 USD
300 dollár 100% -a 300 dollár
A 950 USD 100% -a 950 USD
Ezután 50% = 0,5, vagy 50% = fele, vagy 0,5 = fele
Ezért: a 100 USD 50% -a 50 USD
A 300 dollár 50% -a 150 dollár
A 950 USD 50% -a 475 USD
Ezután 200% = 2, vagy 200% = dupla, vagy 2 = dupla
Ezért: a 100 dollár 200% -a 200 dollár
300 dollár 200% -a 600 dollár
A 950 dollár 200% -a 1900 dollár
Mi a helyzet a fizetésnapi hitelhelyek által felszámított kamatlábakkal?
300% = 3, vagy 300% = hármas, vagy 3 = hármas
Ezért: a 100 USD 300% -a 300 USD
A 300 dollár 300% -a 900 dollár
A 950 dollár 300% -a 2850 dollár
Biztos vagyok benne, hogy nem szeretne 300 dollárt kölcsönvenni 300% -os kamatláb mellett, és végül 900 dollárt fizetne vissza, igen?
Annak megértése, hogy a fizetésnapi hitelek miért repülnek le
A legfontosabb dolog, amit tudnia kell ahhoz, hogy megértse, miért ilyen kifizetődőek a fizetésnapi kölcsönök, az úgynevezett THM vagy éves százalékos arány.
A THM annak mértéke, hogy mennyi plusz pénzt kell fizetni EGY ÉV folyamán. Így van, egy év vagy 12 hónap vagy 365 nap. NEM 14 nap vagy két hét vagy akár két év. EGY ÉV.
A hitelkártyák például kb. 23% -ot számítanak fel THM-re, ha készpénzes előleget veszel fel, vagy ha a kártyával vásárolsz valamit, és nem fizetsz vissza teljesen. Tehát, ha 100 dollárt költött hitelkártyára, és egy évig nem fizetett volna vissza, akkor 123 dollárt kellett fizetnie az egyenleg kiegyenlítéséhez (természetesen a hitelkártyákhoz minimális havi fizetés szükséges).
Ha van pénze, és takarékpénztárra helyezi, akkor a bank valószínűleg 1,5% THM-t fizet, ami azt jelenti, hogy ha 100 dollárt hagyott egy takarékpénztárban egy évre, akkor az év végén 101,50 dollárja lenne.
Tehát… mi a THM a fizetésnapi hitelintézeteknél? 391% !!!
Ha 100 dollárt vesz fel egy fizetésnapi kölcsön társaságtól, és 14 nap elteltével visszafizeti nekik 115 dollárt (100 dolláros kölcsön + 15 dollár kamat)… úgy tűnik, hogy csak 15% kamatot fizetett, igaz? ROSSZ! A kamatlábat egyéves időszak alapján számítják ki, ezért hívják éves kamatlábnak vagy THM-nek.
Egy évben 52 hét van, tehát felére osztva, ez 26 periódus, 14 nap… ami azt jelenti, hogy ha meg akarja tudni az imént említett kölcsön THM-ét (vegyen fel 100 dollárt 15 dollárért), akkor a matematika: 15 dollár x 26 = 390 USD. Tehát, ha kölcsönkért $ 100 EGY ÉV egy fizetésnap hitel cég, akkor tartozom nekik $ 490 az az év végén ($ 100 + $ 390 hitel kamat).
Elég rossz üzlet, igaz?
Információ az ontarioi kormánytól
- Az Ön jogai, amikor fizetésnapi hitelt vett fel
A fizetésnapi kölcsönök alternatívái
Mindent meg kell tennie annak érdekében, hogy elkerülje a hitelfelvételt a fizetésnapi hitelhelyekről. Ne csak barlangozzon be, és ne gondolja, hogy ez egy egyszerű kijárat… mert a nap végén többet fog veszíteni, mint amennyit megszerzett.
Vannak családtagjai vagy barátaitok, akiktől kölcsönkérhet? Van olyan banki kölcsön vagy hitelkártya, amelyből kölcsön tud adni?
Meg tud-e birkózni anélkül, hogy bármilyen pénzre lenne szüksége?
Ha esedékesek a számlák, és még nincs pénze, akkor bármikor felhívhatja az érintett vállalatokat, és tudatja velük; gyakorlatilag minden vállalat hajlandó adni még egy kis időt arra, hogy kifizesse számláit, mindaddig, amíg tudatja velük.
Ha automatikus terhelés jön ki a számlájáról, és nincs folyószámlahitele, akkor is elmehet, és beszélhet a bankvezetőjével, és megkérheti őket, hogy tegyenek lehetővé egy ideiglenes folyószámlahitel meghosszabbítását.
Ha tényleg kifogytál a lehetőségekből, akkor bölcsebb lenne, ha csak késésben lennél a számláid kifizetésével, és amikor csak tudsz, fizetnél. Igen, a bankok borsos NSF-díjakat számítanak fel (manapság a kanadai bankok legfeljebb 48 dolláros NSF-díjat számítanak fel), de ha megbeszélést folytat a bankvezetőjével a helyzetéről, akkor biztosan meglazítja.
Szüksége van pénzre az ételhez? Keresse meg helyi élelmiszerbankját vagy más jótékonysági szervezetét, és biztosan segít.
Ha ezek a helyzetek újra és újra előfordulnak Önnél… és azon kapja magát, hogy folyamatosan fordul a fizetésnapi kölcsönökhöz… valóban csökkentenie kell kiadásait. Egy dollár itt és egy dollár ott összeadódik. Írjon le mindent, amit vásárol, és meg fog döbbenni, hogy mennyi pénzt költ - és mennyit pazarol el.
© 2019 S Chon